醫(yī)療保險(xiǎn)怎么交？掌握購買醫(yī)療險(xiǎn)的6大核心問題，避免入坑！

面對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)，很多人有這樣的疑問：我有醫(yī)保不夠嗎？我有重疾險(xiǎn)還不行嗎？為啥這倆不能代替醫(yī)療險(xiǎn)呢？

先說醫(yī)保，醫(yī)保是最為基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，但報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍有限制，就醫(yī)治病產(chǎn)生的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥還需要醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷。戳：擔(dān)心醫(yī)保不夠用？了解什么是醫(yī)療保險(xiǎn)，搭配投保，真香！

再說重疾險(xiǎn)，確診一次性給付保險(xiǎn)金，但這筆錢一般是用來養(yǎng)病，彌補(bǔ)家庭誤工損失的，治病，還得靠醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)的作用就是讓人們看得起病，在這個(gè)看病貴、看病難的世界里給人們一些安慰！點(diǎn)擊有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還要大病保險(xiǎn)嗎？?jī)烧呖梢曰ハ啻鎲?？答案在這

那么，怎么交醫(yī)療保險(xiǎn)呢？其實(shí)，很簡(jiǎn)單，掌握以下6大核心問題，坑都繞著走，買對(duì)產(chǎn)品so easy?。?！

一、醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)小科普

醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義是在產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)可以獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。如果把醫(yī)療險(xiǎn)按照保障級(jí)別做一個(gè)分類，大致可分為五類，分別是：普通醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

這五類險(xiǎn)種在保障內(nèi)容以及層次上都有一定的差異，價(jià)格也是不盡相同。

①普通醫(yī)療險(xiǎn)：保障意外和疾病，免賠額低，理賠率高，社保范圍外用藥一般不能報(bào)銷，主要解決小額醫(yī)療費(fèi)用，保費(fèi)較低。

②百萬醫(yī)療險(xiǎn)：市面上的網(wǎng)紅產(chǎn)品，小投入大保障，性價(jià)比高且不限社保范圍外用藥，保費(fèi)比較劃算。

③防癌醫(yī)療險(xiǎn)：針對(duì)惡性腫瘤提供醫(yī)療保障，三高等身體健康異常用戶可投保，高齡老人也可買，不會(huì)產(chǎn)生很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

④中端醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)院的保障范圍包括公立醫(yī)院的普通部、特需部、國(guó)際部，有的還附加普通部門診和特定私立醫(yī)院，可以享受更好的醫(yī)療資源和醫(yī)療環(huán)境，但保費(fèi)較高。

⑤高端醫(yī)療險(xiǎn)：專門為高收入人士設(shè)計(jì)，可根據(jù)個(gè)人需求可以花錢附加生育、牙科、體檢、海外就醫(yī)等特殊需求保障。享醫(yī)療直付，但保費(fèi)非常高。

二、怎么交醫(yī)療保險(xiǎn)的六大秘訣

1、保障額度并非越高越好

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來說，不是很適合“買保險(xiǎn)就是買保額”這一定律。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種，實(shí)報(bào)實(shí)銷，保額的金額不會(huì)超過實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。因此，保額夠用就好，一般來說，100萬和300萬保額并沒有本質(zhì)上的區(qū)別。

所以，在購買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)對(duì)于可以適當(dāng)?shù)娜趸ｎ~，更多的去關(guān)注續(xù)保條件、保障內(nèi)容、增值服務(wù)等細(xì)節(jié)。

2、免賠額并非越低越好

有些保險(xiǎn)公司為了吸引用戶號(hào)稱“0免賠額，1分錢也能報(bào)”，看似所有的費(fèi)用都可以報(bào)銷，但這類產(chǎn)品的穩(wěn)定性相對(duì)來說較差，因?yàn)槔碣r率太高，保險(xiǎn)公司可能就會(huì)下線這款產(chǎn)品，用戶后續(xù)就無法續(xù)保了。

而且因?yàn)?免賠，理賠門檻低，保費(fèi)往往會(huì)比較高，也是不劃算的。市面上常見的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)有1萬元的免賠額，目的也是過濾一些低風(fēng)險(xiǎn)，降低理賠率，這樣產(chǎn)品才會(huì)更穩(wěn)定，保證產(chǎn)品長(zhǎng)期在線，用戶就可以長(zhǎng)期續(xù)保了。

3、并非什么醫(yī)院都可報(bào)銷

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷的醫(yī)院會(huì)有明確的要求，如果不符合規(guī)定的醫(yī)院，就沒有辦法進(jìn)行理賠。大部分醫(yī)療險(xiǎn)合同條款中認(rèn)可的醫(yī)院：

二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院（不含醫(yī)院的特需門診/病房和國(guó)際醫(yī)療部）；

但不包括療養(yǎng)院、護(hù)理院、康復(fù)中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心等。

也就是說，買了醫(yī)療險(xiǎn)要想報(bào)銷，要去二級(jí)及以上公立醫(yī)院的普通住院部才可以。

4、并非只要住院就可報(bào)銷

在醫(yī)療險(xiǎn)的理賠過程中，還有一個(gè)公認(rèn)的原則：必要且合理的費(fèi)用，才能獲得報(bào)銷。且在賠付時(shí)會(huì)除外既往癥，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于既往癥的定義一般有四類：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

大家也不要被既往癥嚇到，有些疾病治療后再投保，經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核后，也是可以保相關(guān)疾病的，這里也就涉及到健康告知的問題了。希望大家秉承最大誠(chéng)信原則，如實(shí)填寫健康告知，不可故意隱瞞。

5、續(xù)保條件要重視

目前，市面上沒有一款醫(yī)療險(xiǎn)是保障終身的，所以每年的續(xù)保條件就非常重要。投保時(shí)最好選擇“保證續(xù)?！钡漠a(chǎn)品，保證續(xù)保期當(dāng)然是越長(zhǎng)越好了。比如慧擇網(wǎng)在售的泰享年年和醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都是20年保證續(xù)保。保證續(xù)保期間內(nèi)，續(xù)保有保證，不因患病或產(chǎn)品下線而中斷保障！

6、增值服務(wù)解煩憂

這里主要以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，對(duì)增值服務(wù)進(jìn)行介紹。看病貴，有高保額來保障，看病難，增值服務(wù)解煩憂。不同產(chǎn)品的增值服務(wù)可謂“五花八門”，挑起來還真挺頭疼。今天就來分享幾個(gè)比較實(shí)用的服務(wù)供大家參考。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

以上是針對(duì)費(fèi)用服務(wù)、治療手段、問診服務(wù)等方面提供的比較實(shí)用的增值服務(wù)。但也提醒大家不要因?yàn)樘^追求增值服務(wù)而忽略了基礎(chǔ)保障，這是不理智的。

文章小結(jié)

了解清楚什么是醫(yī)療保險(xiǎn)，掌握怎么交醫(yī)療保險(xiǎn)，可以幫助大家快速選擇適合的產(chǎn)品。

醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品多，不同人群適合的險(xiǎn)種類型不同，如果想要以小博大，可以投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)。點(diǎn)擊百萬醫(yī)療是什么保險(xiǎn)？看完這些秒懂 了解更多相關(guān)知識(shí)。

如果想抵御大額的住院費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也想報(bào)銷門急診的醫(yī)療費(fèi)用，可以給自己來一份中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

每個(gè)人的實(shí)際情況不同，建議大家按需選擇，不要盲目跟風(fēng)投保。