保險受益人怎么填？法定、指定受益人有什么不一樣？

買保險必不可少的一個環(huán)節(jié)就是：填寫受益人。

一般來說，像醫(yī)療險報銷用的保險，就沒有受益人這個說法了，誰買就賠給誰；

而一些帶身故責任（人沒了賠一筆錢）、財產(chǎn)傳承的保險，才需要填寫受益人。

保險受益人，可以是“法定”或者“指定”，不選的話默認是法定。

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指定受益人PK法定受益人

1） 指定受益人——贈予關系

指定受益人一般是直系親屬，可以有1-3個指定受益人。

可以按比例分賠付的保險金。比如說，指定父親50%、母親50%。

只填受益人、不填寫比例的，默認等分。

2） 法定受益人——繼承關系

如果默認選了“法定”，可能會有以下問題：

情況1：保險金沒到手、先抵債！

需要注意的是，繼承法有明確規(guī)定：

第一千一百五十九條 分割遺產(chǎn)，應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務；但是，應當為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)。

指定的，保險金變成指定受益人的財產(chǎn)。法定的，先償債、繳稅。

情況2：保險金賠付更麻煩！

保險金的分配按繼承法走，

• 第一順位：配偶、子女、父母

• 第二順位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

但每個人分多少，和諧的可以均分，不和諧的只能battle。

一般少分或者不分的情況有3種：①繼承人有扶養(yǎng)能力和條件，②不盡扶養(yǎng)義務，③繼承人協(xié)商同意也可以不均分。

還有一點耐人尋味：“子女”包括了婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關系的繼子女。

也就是說，如果小小馬的保險寫的是法定，人沒了，保險金的繼承上，妻子、和小三生的子女有同樣的繼承權。

真撕破臉、當庭對峙的也不是沒有。

總而言之，買保險，指定繼承人更有利！

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受益人條款全解讀

保險合同上是這么描述的：

細心的朋友注意到了，下面還有兩行標灰的字。

• 為什么會限定身故先后順序呢？

這主要是防范道德風險，還有投保人、受益人同時掛了之后的保險金劃分。

在一部老港劇里就出現(xiàn)過類似的場景：
兩夫妻同時病危，家人更關心的是誰先斷氣，因為這直接決定了財產(chǎn)如何繼承、劃分。如果是妻子先沒了，先生繼承遺產(chǎn)，再繼承給夫家人。妻子的弟弟甚至鋌而走險拔管謀殺。

如果默認選擇法定，一般保險公司為了避免糾紛，

會要求第一順位，所有符合繼承條件的人到場，需要出具身份證明材料等等。

甚至有離婚很久已經(jīng)失去聯(lián)系的原配子女，也在第一順位。

所以，如果婚姻情況的變化，也要看情況機動調(diào)整。

要提醒的是：不同的險種，保險金的差距也很大。

• 像意外險、重疾險含身故，人沒了一般賠50-100萬。

• 而壽險，人沒了，保額買多少賠多少，最高600萬都有。

如果是考慮到家里房貸、子女教育、父母贍養(yǎng)的問題，

完全可以買份壽險，受益人按照自己的意愿填。

受益人的填寫，看起來是件小事。

按照我們自己的意愿填好，能省不少麻煩。