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測評!復(fù)星聯(lián)合健康保險公司靠譜嗎?產(chǎn)品值得買嗎?

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保險馬探長 · 一年前4354 人看過

【目錄】
一、復(fù)星集團:醫(yī)藥界的“領(lǐng)頭羊”

二、復(fù)星聯(lián)合健康保險公司,靠譜嗎?
1、綜合償付率
2、風險綜合評級
3、理賠及消費投訴情況

三、測評:復(fù)星聯(lián)合保險產(chǎn)品如何?
1、百萬醫(yī)療險對比
2、成人重疾險對比
3、少兒重疾險對比

120萬一針的CAR-T療法聽說過嗎?

不久前,國內(nèi)首例CAR-T治療患者康復(fù)出院,這種療法據(jù)說可以兩個月“清零”癌細胞。這讓我們看到了未來各種癌癥被治愈的希望。

這就要給大家說一條冷知識啦:它的研發(fā)公司是復(fù)星凱特生物科技有限公司。

備案信息如下:


來源:藥監(jiān)局公告截圖

 1 

復(fù)星集團:醫(yī)藥界的“領(lǐng)頭羊”

這跟復(fù)星聯(lián)合健康保險公司有啥關(guān)系呢?

首先,復(fù)星聯(lián)合健康保險公司、復(fù)星凱特生物科技有限公司,這名字一聽就知道是“一家人”。

他們的關(guān)系是這樣的:

1)復(fù)星聯(lián)合健康保險公司的最終受益人是陳啟宇先生。
2)陳啟宇先生作為董事通過上海復(fù)星醫(yī)藥投資了復(fù)星凱特生物科技有限公司;
3)上海復(fù)星醫(yī)藥持股50%,認繳7200萬美元。


在資本上有密不可分的關(guān)系,直接的好處就是:一手資源!


來源:企查查截圖
來源:企查查截圖


120萬一針的價格可不是每個人都能承受的,

但這款要剛上市不久的藥品,就已經(jīng)出現(xiàn)在復(fù)星聯(lián)合出品的醫(yī)療險最新藥品目錄中。

這速度,不得不服!


來源:復(fù)星聯(lián)合健康官方信息


除了復(fù)星凱特之外,復(fù)星集團在醫(yī)藥研發(fā)、醫(yī)療設(shè)備等方面都有深耕。

而復(fù)興聯(lián)合健康保險頗有種“背靠大樹好乘涼”的感覺。



集團實力是杠杠滴,那作為一家“平平無奇”,

甚至很多人壓根沒聽過的保險公司,他的實力如何呢?

 2 


復(fù)星聯(lián)合健康保險公司,靠譜嗎?


一家保險公司的實力,我們可以通過這3大方面綜合判斷:綜合償付率、風險綜合評級、理賠及消費投訴情況。

1、綜合償付率

#綜合償付率:衡量保險公司的一個財務(wù)指標,償付率>100%則表示這家公司經(jīng)營狀況良好。數(shù)據(jù)越大,越給力!

每個季度保險公司都會公布自家的綜合償付率,

這個數(shù)據(jù)可以幫助我們判斷一家保險公司運行是不是OK~

在哪能找到這個數(shù)據(jù)呢?有兩種方法:① 查找保險公司官網(wǎng) ② 查找中國保險協(xié)會官網(wǎng)

打開對應(yīng)的官網(wǎng)網(wǎng)址,找到”公開信息披露“,然后查找償付能力就行啦!


來源:復(fù)星聯(lián)合健康官網(wǎng)截圖


2021年Q2的償付率是152.25%,處于行業(yè)的中上位置,償付能力ok。


來源:復(fù)星聯(lián)合2021年2季度償付能力報告摘要 截圖


再看下年報的償付數(shù)據(jù),2019年是157%,2020年是150%,

我們基本可以判斷復(fù)星聯(lián)合保險公司的償付率在150%-160%之間徘徊。發(fā)揮穩(wěn)定!


來源:復(fù)星聯(lián)合健康保險2020年報


2、風險綜合評級

#風險綜合評級:是銀保監(jiān)會評價保險公司的風險,根據(jù)其償付能力風險大小,評定為A、B、C、D四個監(jiān)管類別,并根據(jù)不同的監(jiān)管類別,采取相應(yīng)監(jiān)管政策或措施的監(jiān)管活動。

等級排名A-B-C-D,A最好,D最差。

B評級及以上就代表該保險公司目前是正常運營。

這項數(shù)據(jù),復(fù)星聯(lián)合近期的風險評級都是B,剛過標準線。


來源:復(fù)星聯(lián)合健康保險2020年報


3、理賠及消費投訴情況

從最近一次復(fù)星聯(lián)合健康官網(wǎng)公開的信息,

我們可以看到獲賠率達到98.27%,拒賠的情況也是常見的原因。


來源:復(fù)星聯(lián)合健康保險公號截圖


當然,關(guān)看自家發(fā)布的信息比較片面。我找了銀保監(jiān)會公開的2021年Q2的消費投訴情況。

復(fù)星聯(lián)合健康消費投訴量在83家公司中,排到了34位,處于中間位置。投訴件數(shù)63件,理賠糾紛相關(guān)的是34件。


來源:銀保監(jiān)會2021年Q2消費投訴情況公開


總的來說,獲賠率和消費投訴的情況在保險公司中處于中上水平。

償付率充足、風險評級達標,購買他家的產(chǎn)品可以不用太擔心。

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測評:復(fù)星聯(lián)合保險產(chǎn)品如何?


下面分了百萬醫(yī)療險、少兒/成人重疾險,我們來看看他家的保險產(chǎn)品在市場上的競爭力。

1、百萬醫(yī)療險對比


百萬醫(yī)療險選擇上,

一看保證續(xù)保時間,保證續(xù)保20年>6年>1年期。

二看基礎(chǔ)保障是否齊全,增值服務(wù)是不是足夠好,最后綜合考慮價格的因素。

我們能看到,同樣是6年期保證續(xù)保的產(chǎn)品。

復(fù)星聯(lián)合健康保險出品的【超越保2020】 和 好醫(yī)保長期醫(yī)療的區(qū)別主要在:

① 免賠額遞減方式:

【超越保2020】 是每年遞減一千(*在保證續(xù)保期內(nèi),若沒有發(fā)生過理賠,可減少)
好醫(yī)保長期醫(yī)療,6年共享一萬免賠額。

② 質(zhì)子重離子醫(yī)療:

【超越保2020】 ,400萬,無社保60%、有社保100%
好醫(yī)保長期醫(yī)療,100萬,100%

③ 特色保障:

醫(yī)療險的可選責任,主要是為了符合不同保障需求,如果加上特需醫(yī)療,保障更更廣了。2個保險都可以附加特需醫(yī)療。

【超越保2020】 ,含人工肺ECMO、ICU費用;可選少兒意外住院津貼、少兒特疾保險金、特需醫(yī)療

——這款自帶了CAR-T特藥保障、人工肺ECMO和ICU費用報銷,這幾項都是非常實用的,至于可選責任,個人建議少兒的可以買專門的險種保障。

好醫(yī)保長期醫(yī)療,2大可選保障:惡性腫瘤赴日醫(yī)療 70%/200萬;特定疾病及手術(shù)特需醫(yī)療 100%/400萬

——赴日治療市面上還是比較少見的,產(chǎn)品頁面有提醒其余自費金額還需20萬左右,一般家庭不建議考慮。如果是中產(chǎn)、且看好在日治療的可以增加。

一年期的百萬醫(yī)療險【尊享e生】呢,雖然產(chǎn)品停售可能影響后續(xù)保障,但各方面的保障非常到位,年輕、身體健康有運動習(xí)慣的朋友,可以選擇一下。

像保證續(xù)保20年的泰享年年、平安e生保,因為服務(wù)周期更長,給出的保障比6年期的醫(yī)療險更保守。對比下來,更適合給年紀長一些的朋友買。

總的來說,復(fù)星聯(lián)合的【超越保2020】在百萬醫(yī)療險中是不錯的選擇,集團的醫(yī)藥實力很強,有最新的研發(fā)藥品也會迅速納入到可報銷的藥品清單中,推薦!

2、成人重疾險對比



作為單次賠付的重疾險呢,復(fù)星聯(lián)合的【達爾文5號-榮耀版】基礎(chǔ)保障全面:

① 可保185種疾病——110種重疾+35種中癥+40種輕癥;

② 癌癥特藥津貼——前15年確診且兩年內(nèi)的癌癥特藥自費≥10萬,額外賠付 50%基本保額;

這還要特別說下“癌癥特藥津貼”,是這款重疾險的創(chuàng)新責任,非常實用。

靶向藥價格高,納入醫(yī)保報銷的種類較少,對癌癥患者來說負擔重。這個津貼責任:

不限社保,經(jīng)社保報銷后,2年內(nèi)自付部分≥10萬,就能額外賠50%。
而且,用百萬醫(yī)療險報銷,不影響領(lǐng)取這筆津貼。

舉個例子,重疾險保額50萬,確診起2年內(nèi),靶向藥自付了12萬(假設(shè)每月5000月靶向藥費),那么可以再獲賠25萬的特藥津貼。



除此之外,達爾文5號榮耀版的可選責任也非常多:

(可選)50/60歲前,首次重/中/輕分別額外賠付60%、30%、15%;
(可選) 如果癌癥發(fā)病一年后仍然存在治療行為,之后3年每年給付40%基本保額;
(可選)特定心腦血管疾病高達10種,可賠二次;

更重要的是,基礎(chǔ)保費還很便宜?。?/span>

不管你是選保到70歲,還是保終身,跟其他保障責任差不多的重疾險比,價格真的很劃算!

尤其是女性買,費率有優(yōu)勢。

3、少兒重疾險對比



媽咪保貝新生版作為老“網(wǎng)紅少兒重疾險”,深受寶爸寶媽的喜愛。

重疾,賠100%保額,可選2次賠;(可選責任能保障癌癥二次賠付)
中癥,賠2次,每次賠50%保額;
輕癥,賠3次,每次賠30%保額;保51種,有優(yōu)勢!

它之所以能穩(wěn)坐C位,還這2大亮點:

1、自帶 特定疾病多倍賠

保障期內(nèi)均有效,其他少兒重疾險一般會限制年齡。20種少兒特疾,賠2倍;5種罕見病,賠3倍,少兒階段做組保障。



2、多種保障可實現(xiàn)

可選責任自由組合,給基礎(chǔ)保障增添色彩。

新增了“重度惡性腫瘤二次賠”“少兒意外醫(yī)療”“接種意外津貼”三項可選保障。

重度惡性腫瘤二次賠,接觸過保險的家長都不陌生。

很多成人重疾險都有重度惡性腫瘤二次賠,但少兒重疾險卻鮮有。

附加上重度惡性腫瘤二次賠之后,性價比很高。一般的產(chǎn)品附加上這項責任,每年保費要貴400-500塊,而媽咪保貝新生版只要200-300元就能搞定。

除此之外,媽咪保貝新生版還有少兒意外醫(yī)療、接種意外津貼兩項可選保障,相當于多了一份少兒意外險,家長可以根據(jù)預(yù)算來選擇。

不管從產(chǎn)品形態(tài),還是基礎(chǔ)保障上來說,復(fù)星聯(lián)合的【媽咪保貝新生版】依舊有優(yōu)勢,已經(jīng)成為了當家產(chǎn)品。


總的來說,一家公司是不是靠譜,

要靠公司長期的實力、產(chǎn)品的性能,以及長久經(jīng)營情況來判斷。


每個保險消費者心中也有一把標尺,

希望以上內(nèi)容能幫你更全面看到這家公司的情況。

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