智慧保 · 一年前1841 人看過
中老年時期,人們時常會發(fā)出這樣的感慨“健康才是最重要的”,這才是一切幸福的源泉。
除了擁有良好的生活習慣外,還建議人們投保商業(yè)重大疾病保險作預防,但這時有人持遲疑態(tài)度,認為保險理賠太難了,重大疾病保險有沒有必要買?針對這個老生常談的話題,你也弄不清楚,那么,繼續(xù)往下看。
一、重大疾病保險理賠太難嗎?
有時候我們能聽見“重大疾病保險賠付嚴重、理賠太難了”,認為投保的意義不大,事實是如此嗎?下文帶用戶詳細了解。
1、保險產品層面
部分人群投保重大疾病保險都認為只要生大病了,都可以賠,這種想法是不嚴謹的,保險產品保障的重疾是有數量限制的,并不是罹患所有的重疾都賠付,比如慧擇達爾文5號煥新版重大疾病保險,保障110種重疾、25種中癥和55種輕癥,只有罹患合同約定范圍內的疾病才予以賠付。
其次,有些人認知觀念中的“大病”和保險公司重疾險定義的“重大疾病”,未必是對等的,以常見的“惡性腫瘤-重度”為例。
圖片來源:慧擇保險網
保險理賠需要有明確的組織病理報告確診,并且明確規(guī)定了哪些癥狀不屬于惡性腫瘤-重度的保障范圍。
因此檢查時疑似罹患惡性腫瘤-重度,未經手術治療,沒有病例診斷,則保險公司是不予進行理賠的。
在配置重疾險產品時,要有正確的認知,否則很容易就會產生“理賠難”的誤會。
2、保險公司層面
有些人認為自己患病了,保險公司并不想理賠,果真如此嗎?下文以保險公司理賠數據為你解答疑問?
圖片來源:慧擇保險網
通過上圖可以看到,保險公司整體獲賠率在98%左右,出險滿足理賠標準,獲賠也不是很困難。事實上,只要被保險人出險屬于條款規(guī)定的范疇,則保險公司不會懼怕理賠。
通過保險產品和保險公司層面分析,重疾險理賠并不困難,只是投保前沒有對理賠規(guī)定進行了解,并且保險公司償付能力受到銀保監(jiān)會監(jiān)管,不用擔心賠付問題。
二、重大疾病保險有沒有必要買?
理賠并不困難,投保者還在猶豫重大疾病保險有沒有必要買嗎?看看下文,希望對你是否購買有參考作用。
1、治療費用高
重疾治療費用比較高,少則十幾萬,多則幾十萬或者上百萬,這對許多普通家庭而言都是沉重的負擔,有些會變賣固定資金或者四處借債,因病致貧的例子在我們身邊屢屢上演,眾籌平臺充斥著我們的朋友圈。
圖片來源:慧擇保險網
但這些有時候是杯水車薪,并不能解決真正的難題,如之前投保了一份重大疾病保險,則可以解決這一難題。
2、彌補社保不足
有些人認為自己現在年輕健康,并且自己有社保保障,當自己罹患重疾后,能通過醫(yī)保進行報銷。
醫(yī)保雖然能報銷治療重疾的一部分費用,但投保者需要清楚的是,醫(yī)保報銷有限,并且進口藥和進口器材不在報銷范圍內,治療重疾高額的經濟開支依靠社保并不現實,仍然會給家庭帶來沉重的經濟負擔,需要投保重大疾病保險守護健康。
3、轉嫁經濟負擔
治療重疾的費用不菲,一場病拖垮一個家庭,一張診斷書就斷送了一家人對美好未來的憧憬,為了確保罹患重疾不會讓家庭陷入絕境,投保一份重大疾病保險至關重要。
當被保險人罹患重疾且達到理賠標準,則保險公司會進行理賠,有效轉嫁經濟負擔,充分發(fā)揮保險的保障作用。
重大疾病保險優(yōu)勢比較明顯,能為被保險人提供專屬健康呵護,有必要投保,守護未來安康無憂。
三、買了重疾險不賠現象分析
1、等待期內出險
市面上的重疾險產品一般都具有等待期,通常是90天或者180天,等待期內出險保險公司不予進行理賠,等待期后出險才予以賠付,投保重大疾病保險,等待期越短越有利。
2、未如實告知健康詳情
投保重疾險產品前,投保者要如實告知健康詳情,比如既往癥和家族遺傳史等,保險公司會根據告知信息判斷風險,除了標體承保外,可能還會加費、除外或者拒保,如投保前未履行如實告知義務,則后期出險后保險公司有權不予進行理賠。
3、未在規(guī)定時間內報案
投保重疾險出險后,投保人、被保險人或者受益人要在規(guī)定時間內報案,如故意或者因重大過失未及時通知,則保險公司對無法確定的部分,不承擔給付保險金的責任。
圖片來源:慧擇保險網
總結
罹患大病治療費用昂貴,許多家庭無力承擔,重疾險能彌補社保不足和轉嫁經濟負擔,值得用戶投保。并且很多人慣性認為的保險理賠難是配置保險前沒有正確的認知。保險重疾險有必要買嗎?,點這里了解。
重疾險保障范圍是有規(guī)定的,并不是所有的大病都賠付;另外保險公司不懼怕理賠,只要出險屬于保障范圍就按合同約定進行賠付。如你只有社保保障,建議投保一份重大疾病保險,撐起健康保護傘。
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