熱搜:

重疾險保險怎么買才不會被坑?

收藏

大擇 · 一年前1236 人看過


剛好,銀保監(jiān)會公布了2021第一季度的保險消費投訴的數(shù)據(jù):


保險消費投訴有37,892件,這些投訴的人都是因為覺得自己被“坑”了。


他們投訴的原因是什么呢?——2個核心問題:理賠、銷售。


  • 財險公司以車險為主,理賠糾紛占到71.34%;

  • 人身保險公司以健康險為主,銷售糾紛占到41.19%;



來源:銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),保險十三精制圖



重疾險屬于健康險,一般是人身保險公司出品。


而銷售糾紛的根本原因是:買賣的信息不通,要么有隱瞞、要么有誤會!


我們買保險的時候,如何避免“被坑”的情況呢?


2個核心問題:我能不能買?產(chǎn)品值不值得買?


簡單實用,看完絕對能幫你避開那些忽悠人的保險大坑!!



 1 

我能不能買?

不清楚保險的會以為:“只要我花錢,啥保險都能買”。其實,保險也是“挑人”的。


一看年齡、二看職業(yè)、三看健康狀況,這個門檻主要是用來控制保險產(chǎn)品的賠付、成本,保障雙方利益的。


如果不符合條件,很有可能保險買了=白買!


2021年靠譜的重疾險,哪款更適合我?


1)年齡是否可投保?


總的來說,就是年紀(jì)太小、太大的,產(chǎn)品不支持的,都買不了。


具體分為下面這3種情況:


  • 年紀(jì)特別?。?/strong>一般重疾險承保年齡在28天以上,想給寶寶投保的注意了。

  • 中青年朋友:提前看產(chǎn)品版本、最高承保年齡。比如說,健康保青春多倍版到35周歲,而健康保普惠多倍版可以承保到45周歲。百易保重疾險最高承保年齡30周歲。

  • 比較年長的:一般最高承保年齡 55周歲-65周歲 不等,特別是給想爸媽買的。注意2點:①能不能買,②買了保費會不會比保額高。


對比重疾險前,千萬記得先確認(rèn)能買的年齡范圍,之前就有朋友自己對比很久,好不容易確定下來,發(fā)現(xiàn)自己買不了的。


投保年齡一般可以在重疾險介紹頁面看到,網(wǎng)上??吹降臏y評表格,也可以幫你快速確認(rèn)【可投保年齡】。


來源:重疾險大測評部分截圖



2)職業(yè)是否可承保?

職業(yè)沒有高低貴賤,但保險公司考慮的是風(fēng)險程度,所以按照風(fēng)險級別,把職業(yè)劃分為1-6類。


一般辦公室職業(yè)屬于1-4類,像一些特殊工種屬于5-6類就需要特別重視承保職業(yè)啦。


為了控制賠付情況,部分重疾險不承保5-6類職業(yè),記得提前篩選。


5-6類職業(yè),比如說機(jī)械制造加工業(yè)人員、金屬冶煉人員、高空作業(yè)人員等。


來源:某重疾險職業(yè)類別查詢



3)健康狀況是否可承保?

健康告知,是這么多保險投訴案件中,battle最多的問題之一。

現(xiàn)在,國內(nèi)買保險采用的是“詢問告知”。所以,要想做好健康告知,記住一句話:問啥答啥,不問不答

在進(jìn)入投保流程的時候會有重要提示:



來源:某保險產(chǎn)品健康告知截圖



這個過程,也是為了避免銷售誤導(dǎo)的情況。


一是確認(rèn)我們都清楚投保產(chǎn)品的情況,二是系統(tǒng)會記錄投保的過程,存檔作“可回溯管理”。


萬一發(fā)現(xiàn)自己不符合“健康告知”也不用慌張,你還可以走核保智能核保或人工核保,有機(jī)會投保。


所以,完全沒必要隱瞞,給自己“埋地雷”!


一般做完健康告知有4種結(jié)果:


  • 標(biāo)體承保:身體健康,或問題不大,正常承保。

  • 加費承保:問題有一定影響,可以投保,但要多交錢。

  • 除外承保:問題大,但又不會影響其他身體部位,可以投保,但與此相關(guān)的疾病,不賠錢。

  • 拒絕承保:問題較嚴(yán)重,保險公司拒保,無法購買該產(chǎn)品。


?。。√貏e提醒?。?!


體檢報告有異常指標(biāo)的、過去手術(shù)痊愈的情況,注意是否需要告知。


醫(yī)院判斷是否健康的標(biāo)準(zhǔn)一般是:需不需要進(jìn)一步治療,是否影響正常生活。


而保險公司健康告知的標(biāo)準(zhǔn)是:大數(shù)據(jù)分析下來,未來得大病理賠的可能性。


一個是當(dāng)前、一個是未來。


如果不放心自己做健康告知的,建議直接找專業(yè)的核保人員了解。


隨手填寫,可能就會在系統(tǒng)里留記錄,影響買保險。


體檢異常、身體小問題,怎么做健康告知?



 2 

產(chǎn)品值不值得買?

重疾險值不值得買,看2點準(zhǔn)沒錯!

一看保障好不好,二看價格貴不貴??!


① 保障好不好


剛開始接觸保險,很容易誤會,產(chǎn)品好=保障好。


其實,一個產(chǎn)品可以有很多種搭配,不同的搭配適用不用的情況。


比如說,同樣是達(dá)爾文5號煥新版,你可以買基礎(chǔ)版本,也可以買全套配置版本。


自由選擇是否帶身故、保額高低、保障時間、可選責(zé)任等條件。


來源:達(dá)爾文5號煥新版保費測算截圖


這個選擇,也需要結(jié)合你的人生階段、預(yù)算來考慮。


剛工作不久基礎(chǔ)責(zé)任就夠,上有老下有小更多考慮的是保障全不全了。


重疾險保障好不好,一定要分清哪些是基礎(chǔ)保障、哪些是升級保障,基礎(chǔ)保障不能缺,升級保障的原則就是:有多少錢,辦多少事~

【重疾險等級配置圖】

下面這張圖,可以更快幫你拆解出所有重疾險產(chǎn)品的責(zé)任,基礎(chǔ)的就是“第一梯度”的保障,2-4梯度都是在前一梯度增加保障。



② 價格貴不貴


升級配置,那是另外的價錢,所以得綜合來看。同一梯度的產(chǎn)品才有可比性。


我盤點了市場上近60款重疾險,仔細(xì)看了對應(yīng)的合同條款,整理出了5款對應(yīng)不同梯度的優(yōu)秀重疾險,以及對應(yīng)的價格范圍,供你參考。


注意哦,參考的價格區(qū)間是按照30歲左右、男性的保費測算。


年紀(jì)越年輕,保費越便宜,所以越早買上越好。


第四梯度重疾險價格更貴、責(zé)任更加復(fù)雜,有機(jī)會再展開具體分析。


如果你有想知道的具體產(chǎn)品可以直接給我留言↓個性化定制重疾險方案,全程幫挑幫賠!



③ 重疾險良心測評

【性價比之選】


  • 達(dá)爾文5號煥新版 ★★★★★


重/中/輕癥比例超高,重/中/輕癥賠得多!


如果60歲前患?。夯贾丶沧罡哔r210%保額,輕癥中癥賠付也高:中癥最高賠75%,輕癥最高賠40%。


  • 達(dá)爾文5號榮耀版 ★★★★


基礎(chǔ)保障價格便宜、自帶抗癌藥津貼!


達(dá)爾文5號兩個版本對比,榮耀版的最高保額可以到60萬。


還自帶了一項“惡性腫瘤特定藥品津貼”:不限社保,經(jīng)社保報銷后,2年內(nèi)自付部分≥10萬,就能額外賠50%。



保前癥,理賠門檻更低;而且可自由勾選中/輕癥保障。


這個前癥很多人不了解,它是比輕癥更輕的疾病,治愈的可能性高,但如果不及時治療,有可能演變成重疾。

現(xiàn)在有了前癥賠付,一些更輕微的早期疾病就能理賠。


  • 康樂一生2021 ★★★


性價比高,重疾險額外賠得多,最高可賠200%保額。


相比其他幾款,康樂一生2021的重疾賠付高,最高有200%保額。


除了60歲前,得了重疾能賠150%保額之外,康樂一生2021還有一個重疾醫(yī)療津貼。


  • 百易保 ★★★


支持月繳、重疾基礎(chǔ)保障、價格超便宜


百易保投保要注意投保年齡18-30歲,這是一款為年輕人量身定制的重疾險。


相對來說,責(zé)任更簡單,只保重疾,搭配的百易保盒福利多多,保費無壓力。


【保障一次到位】


  • 健康保普惠多倍版 ★★★


重疾不分組、賠2次,高性價比


它重疾可以不分組可以賠兩次,也就是說買了這款產(chǎn)品后,如果不幸前后得了兩次重疾,只要間隔期滿一年,且前后兩次重疾為不同的疾病就能獲賠。而且,如果首次重疾在投保前15年發(fā)生,還能再多賠50%保額。


想更省事、直接選到性價比高的重疾險,也可以直接找我們咨詢。


分享微信
574
預(yù)約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投保客戶數(shù)
專業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司