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這篇文章給大家聊下定壽。
小馬老師今年一口氣給自己和家屬各加了2份定期壽險(xiǎn),兩個(gè)人的保額直接從原先的200萬(wàn),提到了600萬(wàn)。
加高保額的原因主要有二:
一是因?yàn)樯矸蒉D(zhuǎn)變,之前一人吃飽全家不餓,現(xiàn)在得承擔(dān)家庭責(zé)任了。
二是家庭債務(wù)變多了,原來(lái)的200萬(wàn)保額不夠用了。
定期壽險(xiǎn)責(zé)任很簡(jiǎn)單,就保死亡/全殘,是為極端情況做的準(zhǔn)備。
只不過(guò)買的時(shí)候,可以玩了點(diǎn)小花樣,比如搞個(gè)“階梯保障”。
拿這次投保來(lái)看,加了1份保10年,和1份保20年的。
整體的保障就變成:
考慮隨著家庭債務(wù)減少,定期壽險(xiǎn)保額也每10年減少1次。
這樣也可以省不少保費(fèi)。
當(dāng)然,這是拿小馬老師自己的情況舉例,具體能省多少,得根據(jù)具體情況算。
一般來(lái)說(shuō),保額買得越高,保費(fèi)差距越大。
另外,小馬老師也給大家挑了幾款不錯(cuò)的定壽產(chǎn)品,大公司+好產(chǎn)品,每個(gè)都不錯(cuò)。
大家可以按需求選!
給自己或配偶單獨(dú)買
二者的承保公司都不錯(cuò)。
一個(gè)是同方全球人壽,2003年成立,注冊(cè)資本24億,資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)146億元。
股東有2個(gè):
一個(gè)是清華同方(清華大學(xué)出資成立的高科技上市企業(yè),之前是教育部現(xiàn)在由GWY國(guó)資委實(shí)際控制)。
一個(gè)荷蘭全球人壽,成立于1844年,是世界上最大的上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)之一,總資產(chǎn)超過(guò)4400億歐元,世界500強(qiáng)排名第139位,被國(guó)際金融穩(wěn)定委員會(huì)評(píng)選為全球九大“大而不倒”的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一。
老品牌,有實(shí)力!
另一個(gè)是華貴保險(xiǎn),雖然成立時(shí)間短,但背后第一大股東是貴州茅臺(tái),實(shí)際控股人為貴州國(guó)資委,國(guó)有股占63%,社團(tuán)法人股占37%。
而且華貴人壽的定期壽險(xiǎn)一直很出名,華貴大麥系列定壽,一直被譽(yù)為“定壽地板價(jià)”。
兩款定壽的必選保障都是一樣的。
就一項(xiàng):身故/全殘保險(xiǎn)金,非常簡(jiǎn)單。
沒有附加保障的情況下,臻愛2023的保費(fèi),比大麥旗艦版A款便宜一丟丟。
這一點(diǎn)的差距,覺得小到可以忽略。
那為什么還是推薦了2款,因?yàn)樗鼈z有一些地方不一樣,適合不一樣的人。
1、健康告知有差別
看下圖:
臻愛2023:問及肺結(jié)節(jié)、酒精中毒,以及近一年的身故保額、重疾保額。
大麥旗艦版A款:問及近2年人壽保險(xiǎn)的拒保、延期,以及重疾理賠情況。
大家根據(jù)自己情況選擇,哪款的健康告知對(duì)自己更有利,選哪款。
2、最高投保保額相差50萬(wàn)
想一次性買高保額的朋友,可以優(yōu)先考慮大麥旗艦版A款。
不過(guò)要注意的是,這個(gè)最高投保保額,跟年齡和投保地區(qū)有關(guān)。
比如大麥旗艦版A款:
18-45歲在北上廣深武漢蘇州等城市,最高可以投保400萬(wàn);但如果在珠海,最高只能投保240萬(wàn)。
而如果是46-50歲,即使在一類城市,最高也只能投保240萬(wàn)。
所以,如果有高保額需求,又受到了年齡或者地區(qū)的限制,可以選擇買2款定壽,疊加保額。
建議先買臻愛2023,因?yàn)樗】蹈嬷獑柕搅松砉时n~,然后再買大麥旗艦版A款。
3、可選保障不同
臻愛2023:猝死額外賠、水陸空交通意外額外賠、癌癥身故額外賠
大麥旗艦版A款:失能保險(xiǎn)金、航空意外額外賠、水陸交通意外額外賠
這里覺得可以重點(diǎn)關(guān)注一下失能保險(xiǎn)金,是其他定壽沒有的保障。
像那些交通意外額外賠,加不加都行,現(xiàn)在的意外險(xiǎn)里面也經(jīng)常有這個(gè),保額也挺高。
夫妻一起買,選甜蜜家2023
如果已經(jīng)結(jié)婚,建議選擇甜蜜家2023。
甜蜜家2023是一款夫妻互保的定期壽險(xiǎn)。
一份保單,保障兩個(gè)人。
且保額不共享。
比如投保100萬(wàn)保額,如一方出險(xiǎn),獲賠100萬(wàn);另一方的保障繼續(xù),保額100萬(wàn)。
另外,大麥甜蜜家針對(duì)夫妻共同出險(xiǎn),做了特殊的設(shè)計(jì):
如夫妻因同一意外出險(xiǎn),可各獲得2倍保額,共計(jì)4倍保額。
相當(dāng)于買100萬(wàn)保額,獲賠400萬(wàn)。
小馬老師今年加的兩份保單,都是買的甜蜜家,看中的就是這個(gè)雙倍保額。
另外,它有豁免責(zé)任。
在繳費(fèi)期內(nèi),如一方出險(xiǎn),另一方的保障繼續(xù),但剩下的保費(fèi)不用交了。
可以拆分保單。
如果之后婚姻發(fā)生變故,離婚后可以申請(qǐng)拆分保單。不過(guò)這相當(dāng)于退保再購(gòu)買其他產(chǎn)品(需是保險(xiǎn)公司指定產(chǎn)品)。
如果介意這一點(diǎn),也可以選擇夫妻各自投保。
或者像小馬老師一樣,一部分夫妻互保,一部分各自投保。
雖然定期壽險(xiǎn)本身保障簡(jiǎn)單,但在實(shí)際購(gòu)買的時(shí)候,還是有不少需要糾結(jié)的點(diǎn)。
如果想有個(gè)人一起商量,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,進(jìn)一步了解~
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