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“421”小家庭,該怎么買保險(xiǎn)?

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大擇 · 一年前1190 人看過(guò)


傳統(tǒng)“421”小家庭的困境,也是獨(dú)生子女們普遍面臨的困局。


421家庭的“高危性”在于它的結(jié)構(gòu)是不穩(wěn)定的倒三角構(gòu)造,4位老人、夫妻2人再加1個(gè)孩子,這意味著全部的重心都落在中間的小夫妻身上。


而在父母老去,子女尚小時(shí),一睜眼,周圍全是依靠自己的人,卻找不到自己可以依靠的人時(shí),這又是多么的無(wú)助。


但好在題主是獨(dú)生子女屆的阿基米德——利用小錢搞保險(xiǎn),撬動(dòng)保司大杠桿。


家庭用好保險(xiǎn)這個(gè)金融工具,能極大地減輕家庭的負(fù)擔(dān)。


為此,我整理了一張思維導(dǎo)圖,只要你理清楚這5個(gè)問(wèn)題,一定能做好適合你家的保險(xiǎn)方案。


第一步:梳理自己的保險(xiǎn)需求(???死?殘?)


不要盲目跟風(fēng)亂買保險(xiǎn),先搞清楚你要抵抗什么風(fēng)險(xiǎn),是怕家人生病沒(méi)錢治?還是怕生活中突發(fā)的意外事件?


又或者怕自己失去工作能力沒(méi)法給父母養(yǎng)老、供孩子讀書等等。


結(jié)合自己家庭最無(wú)法承受的局面,結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況,再去做保險(xiǎn)規(guī)劃。


說(shuō)人說(shuō)就是:最怕發(fā)生什么事,即使發(fā)生最壞的情況,我期望我家庭可以穩(wěn)定。


第二步:明確家庭成員的保險(xiǎn)配置順序


一般首次接觸保險(xiǎn)的人可能是給爸媽或者寶寶買,很少會(huì)給自己買,總覺得自己年輕健康用不上保險(xiǎn)!


實(shí)際上咱們自己才是父母跟孩子最大保障,如果沒(méi)有保障好自己,要是出事了父母孩子連生活都有問(wèn)題,還交什么保費(fèi)?


所以一個(gè)家庭中,科學(xué)的配置保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/span>


家庭經(jīng)濟(jì)支柱(18-50歲)>孩子(18歲以下)>老人(50歲+)


第三步:分清楚家庭成員該買什么保險(xiǎn)


成人的保險(xiǎn)配置:重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)(家里有負(fù)債的情況建議買壽險(xiǎn))

小孩的保險(xiǎn)配置:重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

老人的保險(xiǎn)配置:醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)


第四步:結(jié)合預(yù)算,調(diào)整保額

(1)家庭保費(fèi)建議:


家庭保險(xiǎn)花銷一般不要超過(guò)家庭年收入的10%,可在7%-20%之間浮動(dòng)。


(2)各險(xiǎn)種保額建議:


重疾險(xiǎn)保額:30萬(wàn)起步,50萬(wàn)寬裕,一定要結(jié)合家庭收入定保額以保證支撐得起家庭開支

定期壽險(xiǎn)保額:覆蓋家庭貸款+10年的年收入,以保證孩子教育、父母贍養(yǎng)、償還債務(wù)

醫(yī)療險(xiǎn)保額:100萬(wàn)-300萬(wàn)

意外險(xiǎn)保額:50萬(wàn)-100萬(wàn)


保額可以根據(jù)保障需求和預(yù)算靈活調(diào)整,注意:避免保費(fèi)過(guò)重成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),一旦后期退保不可避免有損失。


第五步:挑選出最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品


看一款產(chǎn)品好不好有兩個(gè)方面的考量,


一是產(chǎn)品本身有沒(méi)有硬傷?


產(chǎn)品保什么不保什么?市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何?保障責(zé)任是先進(jìn)的還是落后的?


這些通過(guò)看產(chǎn)品測(cè)評(píng)文就能看出來(lái),大家可以根據(jù)產(chǎn)品名稱去搜相關(guān)測(cè)評(píng)文來(lái)看,如果你想多找專業(yè)的人問(wèn)問(wèn),也可以直接私聊我留言。


我?guī)湍惴治霎a(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)、以及與市場(chǎng)上的爆款對(duì)比,看看這款產(chǎn)品是否值得買。


二是產(chǎn)品配置是否符合自身需求?


產(chǎn)品配置就比較復(fù)雜了,涉及到保額、保障期限、附加責(zé)任等等,這些又根據(jù)我們的性別、年齡、健康、預(yù)算、未來(lái)收支做調(diào)整,這不是一句兩句能講完的。


所以,關(guān)于家庭和個(gè)人的保險(xiǎn)配置,我更建議大家直接和專業(yè)人士直接交流,讓對(duì)方根據(jù)你的情況,給你做出適合的方案你再去研究,挑一個(gè)精的方案研究,總比自己在網(wǎng)上看遍千萬(wàn)篇文章、搜集無(wú)數(shù)個(gè)“官方舉例方案”來(lái)的實(shí)在。


以前經(jīng)常聽人說(shuō):獨(dú)生子女多幸福呀,父母把全部的愛給了他們,不用和兄弟姐妹分?jǐn)偅膊粫?huì)打折。


誠(chéng)然如此,可小時(shí)候百分百的寵愛,就意味著長(zhǎng)大后百分百的責(zé)任。


當(dāng)他們長(zhǎng)大成人,獨(dú)生子女所承受的壓力,也超出了人們的想象。

但問(wèn)題并非無(wú)解,只要用心經(jīng)營(yíng)、提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),421家庭一樣可以過(guò)得有安全感。


最后,每個(gè)家庭的保險(xiǎn)預(yù)算和成員的健康情況都不一樣,如果想給自己或家人配置合適的保險(xiǎn),可以點(diǎn)擊鏈接一對(duì)一咨詢,免費(fèi)獲取慧擇資深保險(xiǎn)顧問(wèn)為您分析保單、對(duì)比產(chǎn)品、定制方案、講解保險(xiǎn)。


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