買保險真的有必要嗎？

先看幾個事，相信這個你會更明確這個答案。

1、2018年《流感下的北京中年》

當(dāng)時，朋友圈瘋傳這篇文章，引起全網(wǎng)轟動。

不僅是因為涉及到就診、用藥、開銷、求血、插管、人工肺（ECMO）等各方面的醫(yī)療信息，還是一個普通中年人面對疾病時的掙扎痛苦。

這讓我們每個人，感同身受！

2、水滴籌籌款

“求求好心人救救我的孩子，哪怕1元錢也是希望！”
“請幫孩子活下去”“救救我的寶貝女兒，她才5歲！“

每次在朋友刷到這些文章，心里總會咯噔一下。

因為我們的角色，是兒女、是父母、是兄弟姐妹，這些無助的情況，真實得讓人害怕。

3、真實理賠案例

因為在行業(yè)內(nèi)，每天都會看不少的保險條款和理賠案例。每次看到這些朋友的年齡、買保險→理賠的時間間隔都會感嘆！

有些還是剛過保險猶豫期，要是選個猶豫期長點的，那就是另外的故事了，看到這些理賠案例，生生為他們捏一把汗。

看到這里，你至少不會一口否認(rèn)“保險！那就是騙人的！！”

我不吹噓保險“萬能”，只希望更多人能理性看待買保險這件事。保險能發(fā)展下來，一定有其道理。你愿不愿意買保險，都是自由的選擇。其中一部分朋友，也有想過買，只是覺得保險太貴，被勸退了。

每個月賺幾千，還得買上萬塊的保險，實在有點吃不消。買保險，是否真的要很多錢？——只要保險買對，真沒那么貴！

注意下面這3點，你買的保險便宜又實用。

① 只買剛需險種

有多少錢，就辦多大的事。

• 優(yōu)先人身健康險，保疾病、意外、人沒了的情況。

• 有多余的錢，再來配置理財險（教育金、養(yǎng)老金、返還型、分紅險、投連險...）

每個險種作用不一樣，配齊也不貴。

四大必備險種：百萬醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險。

百萬醫(yī)療險——生病費用可以報銷
重疾險——生大病彌補(bǔ)收入損失
意外險——擔(dān)心發(fā)生意外，或者因為意外醫(yī)療費用高的
壽險——怕自己不在，家人生活窘迫，貸款償還不了的

千萬別本末倒置，撿了芝麻、丟了西瓜。

買保險關(guān)鍵看我們當(dāng)下最需要啥，有的放矢，不花多余的錢↓↓

② 牢記省錢投保大法

1、含身故的重疾一般保費要貴26%左右，這個錢，夠你買多一份壽險了！

2、買重疾險最好在生日之前買好，因為更便宜。一般長一歲，會貴4%左右。

3、醫(yī)療險不管是1年期，6年期，還是20年期，保證續(xù)保期滿后都要面臨續(xù)保問題?。?！

4、醫(yī)療險有免賠額，超過免賠額的部分才可理賠。0免賠＞免賠額遞減＞1萬免賠額。

5、醫(yī)療險不是總保額越高越好，續(xù)保條件、具體如何報銷更重要。

6、意外險建議買1年期，無健康條件限制，但要注意看生效時間，越快越好。

7、保險只要產(chǎn)品名一樣，線上買和線下買沒啥差別。線下坑爹、想賺你傭金的人，會給你洗腦線上買的保險不好賠，一開口就是：“上次那個xxx就拒賠了?！?/span>

8、保險代理人給你演示的超過8%的收益，他說的話自動打個8折；收益超過10%，打5折；收益超過20%，建議掉頭走人。

③ 做好健康告知，避免白搭！

注意保險產(chǎn)品的年齡范圍、職業(yè)要求、猶豫期、健康告知、免責(zé)條款。

如果不符合條件，很有可能保險買了=白買。

千萬千萬不要忽視健康告知！

想做好健康告知，記住一句話：問啥答啥，不問不答。

一般做完健康告知有4種結(jié)果：

• 標(biāo)體承保：身體健康，或問題不大，正常承保。

• 加費承保：問題有一定影響，可以投保，但要多交錢。

• 除外承保：問題大，但又不會影響其他身體部位，可以投保，但與此相關(guān)的疾病，不賠錢。

• 拒絕承保：問題較嚴(yán)重，保險公司拒保，無法購買該產(chǎn)品。

?。?！特別提醒?。?！

體檢報告有異常指標(biāo)的、過去手術(shù)痊愈的情況，注意是否需要告知。

醫(yī)院判斷是否健康的標(biāo)準(zhǔn)一般是：需不需要進(jìn)一步治療，是否影響正常生活。而保險公司健康告知的標(biāo)準(zhǔn)是：大數(shù)據(jù)分析下來，未來得大病理賠的可能性。

一個是當(dāng)前、一個是未來。

如果不放心自己做健康告知的，建議直接找專業(yè)的核保人員了解。