慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1441 人看過
好久不見,想問問大家是不是都曾糾結(jié)過,買保險(xiǎn)前要不要做個(gè)體檢?
本著最大誠(chéng)信原則,買保險(xiǎn)前需要去體檢下,這樣做也是為了以防萬一,自己真生病住院找保險(xiǎn)公司理賠,他們說我的病是投保前就有此病或此癥狀,不給賠怎么辦?
體檢完再買保險(xiǎn),不是給自己找事嗎?本來覺得自己啥事都沒有,也沒有相關(guān)的體檢報(bào)告證明,買保險(xiǎn)不是正好。萬一真要檢查出來什么問題,到時(shí)候不能買怎么辦?
其實(shí)他倆在這件事上糾結(jié)的原因在于:一旦選錯(cuò)順序,買了保險(xiǎn)出事情不給理賠,怎么辦?
到底是體檢后買保險(xiǎn)?還是買保險(xiǎn)后再體檢?本期內(nèi)容將從以下幾方面帶你了解:
1、體檢選擇相對(duì)應(yīng)的時(shí)間點(diǎn)
2、買了保險(xiǎn)之后要去體檢嗎?
3、體檢出了問題,還能買保險(xiǎn)嗎?
4、關(guān)于超保額體檢的注意事項(xiàng)
一、體檢選擇相對(duì)應(yīng)的時(shí)間點(diǎn)
首先有定期體檢這個(gè)習(xí)慣是好的,一般公司員工常規(guī)體檢是一年一次,如果個(gè)別部位有異常,根據(jù)醫(yī)生建議對(duì)于該異常部位一年需要檢查2次到3次。
在這個(gè)大病高發(fā)且趨向年輕化的時(shí)代,定期檢查身體有利而無害。
但體檢要選擇相對(duì)應(yīng)的時(shí)間點(diǎn)。尤其在購(gòu)買保險(xiǎn)之前,可要慎重了,如果身體沒有什么異常,不建議特地跑醫(yī)院全身檢查一遍。
原因很簡(jiǎn)單,如果體檢檢查出來有任何問題,都會(huì)有記錄,對(duì)投保有一定影響。
在購(gòu)買保險(xiǎn)前,保險(xiǎn)公司會(huì)詢問我們身體健康狀況。
總之如實(shí)告知就好,他們問什么,我們答什么,沒有問到的,不需要主動(dòng)告知。
而在沒有體檢之前,你所知道的身體健康狀況便是如實(shí)告知的部分;體檢之后,體檢內(nèi)容將是你如實(shí)告知的部分。
如果選擇先去體檢,身體沒什么問題當(dāng)然萬事大吉。一旦有問題,那就有可能造成你購(gòu)買的保險(xiǎn)加費(fèi)、除外甚至拒保了。
看到這,很多人心中還是存在疑問:如果不體檢,保險(xiǎn)公司說我隱瞞病情怎么辦?
如果體檢之前,不知道自己有沒有病情在身,又何來隱瞞病情一說呢?即便買了保險(xiǎn)之后,真的查出自己身體有病,后期也可以進(jìn)行補(bǔ)充告知。
部分保險(xiǎn)公司可以提供電話告知服務(wù),如果情況不是很嚴(yán)重,一般不會(huì)影響后期理賠;如果是比較嚴(yán)重的話,也有可能需要退保的。具體跟保險(xiǎn)公司確認(rèn)后,才能有最終定論。
二、買了保險(xiǎn)之后要去體檢嗎?
這個(gè)可以自由決定,但一般保險(xiǎn)公司會(huì)有要求以下3種情況的被保人去體檢:
1、既往病史或健康狀況不達(dá)標(biāo)者體檢
在投保時(shí),都會(huì)有“健康告知”,其中涉及到很多過往病史調(diào)查。如果過去有疾病歷史或體重超過正常值范圍的,保險(xiǎn)公司可能會(huì)通過調(diào)取病例或體檢的方式,來核查你的身體情況。
當(dāng)然并不是什么疾病都會(huì)要求體檢,具體的情況看保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定,與所購(gòu)買產(chǎn)品的保障范圍而定。
比如一個(gè)人購(gòu)買防癌險(xiǎn),她以前曾有甲狀腺結(jié)節(jié),那么保險(xiǎn)公司很可能要求她進(jìn)行甲狀腺彩超,甲功等檢查。
2、超保額體檢
如果我們買的保額超過一定額度(用專業(yè)的話叫“免體檢限額”),就一定會(huì)被要求體檢,各家公司的“免體檢限額”,根據(jù)年齡、險(xiǎn)種、地域甚至代理人的資質(zhì)不同而有所差別。
比如年齡、保額超過保險(xiǎn)公司規(guī)定的限度,就一定會(huì)讓你體檢。
年紀(jì)大,某些風(fēng)險(xiǎn)的可能性就大,而保額買得異常的高,也難以排除騙保嫌疑,這個(gè)時(shí)候,體檢就是防范風(fēng)險(xiǎn)最好的手段之一。
3、抽檢
除去以上兩種情況,每個(gè)公司還會(huì)有一定的抽檢比例,如果你被抽到了,那么恭喜,不管身體好壞、保額高低,是必須要去體檢的了。
三、體檢出了問題,還能買保險(xiǎn)嗎?
如果體檢出來的是大病的相關(guān)癥狀,保險(xiǎn)公司還承保,那顯然是不大可能的。如果是小毛病,并不足以影響保險(xiǎn)承保結(jié)果,投保沒問題。
舉個(gè)例子——甲狀腺結(jié)節(jié)
這個(gè)疾病并不可怕,如果是良性,但結(jié)節(jié)較大壓迫到氣管/食管的話,做好切除手術(shù)即可。
但保險(xiǎn)公司對(duì)它卻很嫌棄,很多保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)患者不承保,或做加費(fèi)、除外責(zé)任(由甲狀腺部位發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用)。
因?yàn)榧谞钕侔┮呀?jīng)成為高發(fā)性疾病,而患有甲狀腺結(jié)節(jié)的人患甲狀腺癌的概率要高出很多。
有調(diào)研顯示,全球有3億人患甲狀腺疾病,女性發(fā)病率是男性6倍以上。
根據(jù)09年的數(shù)據(jù),我國(guó)10個(gè)城市中,甲狀腺結(jié)節(jié)患病率為18.6%。其中惡性結(jié)節(jié)(甲狀腺癌)占5%—10%。
也就是說:100人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié),其中1—2人為惡性結(jié)節(jié)。
這些數(shù)據(jù)說明了保險(xiǎn)公司如承保此類客戶,那么相對(duì)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比健康體用戶的風(fēng)險(xiǎn)要高很多,被“嫌棄”也是情理之中。
如果真的查出有甲狀腺結(jié)節(jié),咱們?nèi)鐚?shí)告知保險(xiǎn)公司,由他們核保,給出處理結(jié)果就好了。
甲狀腺癌算是最不可怕的癌癥,生存率很高,而且治療的花費(fèi)也不多,大家不必太過害怕,好好配合治療。
這里給大家一個(gè)建議:
如果真患有加費(fèi)承保的疾病,買保險(xiǎn)保額不用一次性買太高,等到自己身體好了之后再追加保額也不遲。
這樣做最起碼可以保證我們不必承擔(dān)高保額帶來的過大保費(fèi)壓力,也可以讓我們能夠得到保障。
四、關(guān)于超保額體檢的注意事項(xiàng)
針對(duì)因?yàn)槌n~而被要求體檢的情況,我再補(bǔ)充幾點(diǎn):
?不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品最高限額(免體檢限額)是不同的。
例如,大家耳熟能詳?shù)拇蠊?,免體檢限額反而可能低,而一些新興的保險(xiǎn)公司反而高。
通常壽險(xiǎn)免體檢保額比重疾險(xiǎn)高:典型的例子就是30歲男性,買壽險(xiǎn)可能100萬不用體檢,但是重疾險(xiǎn)50萬可能就要體檢了,看情況分析決定。
?同一個(gè)保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品的最高限額是累計(jì)計(jì)算的。
例如,弘康重疾險(xiǎn)的最高限額60萬,你想買弘康健康一生A款和哆啦A保都為50萬,一般會(huì)被要求體檢。
?如果真的怕超出最高限額而被要求體檢,就不要在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買多份產(chǎn)品。
可在不同保險(xiǎn)公司投保同類型產(chǎn)品,只要投保時(shí)都不超過他們的最高限額就不會(huì)要求體檢,也能提高自己的保額。
五、小結(jié)
保險(xiǎn)公司要求去做體檢,就去做;沒有被要求體檢,不必太刻意,按照常規(guī)體檢時(shí)間體檢即可。健康告知也一樣,詢問到的如實(shí)告知,沒有問到的,不必多答。
推薦閱讀
惠民保指南
汕頭惠民保上線!12月,還有25個(gè)城市的惠民保,參保入口將關(guān)
參保余額已不足!
年金險(xiǎn)
人生后半場(chǎng),如何用被動(dòng)收入實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?
想一輩子有錢?從了解“被動(dòng)收入”開始!
惠民保指南
“惠桂?!保趺礃永碣r?
想知道怎么理賠,就進(jìn)來呀
惠民保指南
一文掌握連惠保7大增值服務(wù)使用方式!戳>>
“連惠保”7大增值服務(wù),覆蓋了診前、診中、診后全流程醫(yī)療健康管理。有哪7大增值服務(wù)?一起來看看吧!
小白必看
干貨 | 異地投保會(huì)賠不了錢嗎?
為什么會(huì)產(chǎn)生異地投保?異地投保會(huì)影響理賠嗎?