保保駕到solo · 一年前423 人看過(guò)
大家好,我是solo!
最近看到2條消息徹底慌了!
一是銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕M織發(fā)布信息:保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模從資管新規(guī)落地后,規(guī)模已從4萬(wàn)億元降至零了。
來(lái)源:財(cái)聯(lián)社
二是WIND資訊發(fā)布數(shù)據(jù):今年以來(lái),大概3600只銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損。
來(lái)源:騰訊網(wǎng)
要知道全部銀行理財(cái)不過(guò)22000多只產(chǎn)品,虧損竟達(dá)16.36%,其中還不乏R2以下的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
不得不說(shuō),搞錢真的太難了,難道躺著賺錢的快樂(lè)沒(méi)有了嗎?
為什么大批銀行理財(cái)虧損?
一方面今年資管新規(guī)落地,打破剛性兌付后,不再保本,保收益,理財(cái)產(chǎn)品虧損很正常。
過(guò)去雖然也有行情不好的時(shí)候,但銀行會(huì)自貼腰包給客戶兌付,打破剛性兌付后,自己承擔(dān)損失。
另一方面整個(gè)市場(chǎng)大環(huán)境不好,銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收資金,也是拿去投資,投資方向主要有三類,債券、存款、同業(yè)存單。
這些渠道的收益,跟市場(chǎng)利率下行,國(guó)際形勢(shì)波動(dòng),股市跳水,基金大跌有很大關(guān)系。
今年諸多因素并行,投資收益下跌,理財(cái)產(chǎn)品收益也會(huì)大縮水。
保本理財(cái)沒(méi)了
如何守護(hù)錢袋子?
雖然保本理財(cái)成為過(guò)去式,但別哭,如何守護(hù)錢袋子,solo覺(jué)得這三個(gè)秘密武器還是靠譜的。
50萬(wàn)以內(nèi)的存款
存款時(shí)只要看到存款保險(xiǎn)標(biāo)志,就大膽把錢存進(jìn)去,就算是銀行破產(chǎn),存款保險(xiǎn)基金也會(huì)把錢賠給你。
不過(guò)僅限50萬(wàn)額度,這里指的同一家銀行,不同銀行額度獨(dú)立,且不保境外銀行,超過(guò)50萬(wàn)的部分,個(gè)人承擔(dān)損失,突然感覺(jué)窮也窮得很安全哈。
不過(guò)歸根結(jié)底,新中國(guó)成立以來(lái),也沒(méi)幾家銀行破產(chǎn),存款還是很安全的,百萬(wàn)富翁們大可不必焦慮。
而且50萬(wàn)的大額存款,一年也有一兩萬(wàn)利息,不僅保本,收益也不算太差。
國(guó)債
另外一種安全的理財(cái)方式,就不得不cue國(guó)債了。
畢竟國(guó)家發(fā)行的債券,有政府做強(qiáng)大信任背書(shū),到期后本金和利息都會(huì)得到全額支付。
而且相對(duì)存款來(lái)說(shuō),國(guó)債的利息比存款來(lái)利息還高一點(diǎn)。
且能長(zhǎng)期鎖定利率,比如10年期國(guó)債,年利率2.8%,在10年里,無(wú)論市場(chǎng)行情好壞,你的收益都不會(huì)受到影響。
此外,買賣靈活,不需要去柜臺(tái)辦理,直接電話或者電腦操作就可以。相比理財(cái)產(chǎn)品,起投門檻也更低,100元即可,錢多錢少都能投。
不過(guò)因?yàn)樘軞g迎,每次搶購(gòu)得拼手速才行。
保險(xiǎn)
穩(wěn)穩(wěn)搞錢,我最愛(ài)的還是儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)。
比如養(yǎng)老年金、教育年金、增額終身壽。
先說(shuō)說(shuō)養(yǎng)老年金
眾所周知,國(guó)家養(yǎng)老金雖然連漲,但漲幅越來(lái)越低,養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來(lái)越重。
等到我們退休時(shí),有沒(méi)有足夠的養(yǎng)老金支付,也是個(gè)未知數(shù)。
如果平時(shí)花錢大手大腳,沒(méi)怎么存下錢。以后想要品質(zhì)養(yǎng)老,就更難了。
如果擔(dān)心這些,養(yǎng)老年金就能很好的解決問(wèn)題,理由有4點(diǎn)。
收益有保障
確定的時(shí)間,確定領(lǐng)多少錢,保底利率白紙黑字寫進(jìn)合同,無(wú)論市場(chǎng)波動(dòng),還是經(jīng)濟(jì)停止,甚至發(fā)生金融危機(jī),都不會(huì)受影響。
該給你的錢,一分都不會(huì)少!
不知不覺(jué)攢下小金庫(kù)
存錢的自制力不夠?養(yǎng)老年金能夠按年、按月交錢,不知不覺(jué)攢下養(yǎng)老小金庫(kù)。
像光明一生養(yǎng)老年金,30歲投保,繳納20年,每年5萬(wàn)保費(fèi)。
到了60歲開(kāi)始領(lǐng)錢,每年領(lǐng)115200元,保障領(lǐng)取20年,如果中途不幸早逝,剩下的錢也會(huì)給到家人。
20年到期后仍生存,額外再給115.2萬(wàn),總共能領(lǐng)230.4萬(wàn),領(lǐng)取的錢是已交保費(fèi)兩倍多,真的非常劃算。
而且這些錢保證領(lǐng)取,受保險(xiǎn)法保護(hù)。
如果你希望資產(chǎn)二次增值,還可以搭配萬(wàn)能賬戶,讓每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金,和期滿養(yǎng)老金,自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,增加額外收益。
緊急時(shí)刻可申請(qǐng)保單貸款
養(yǎng)老年金的保單可以用來(lái)貸款,比如生意變故,家人生了重大疾病,保單一般可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的70%左右,關(guān)鍵時(shí)刻解決燃眉之急,而且后續(xù)保障依然有效,可謂是一舉兩得。
高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)入住
不少養(yǎng)老金產(chǎn)品都有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。
像光明一生,保費(fèi)達(dá)30萬(wàn)就能旅居養(yǎng)老社區(qū),保費(fèi)更高還能長(zhǎng)居,恒溫泳池、康養(yǎng)中心、五星餐廳....衣食住行,醫(yī)療護(hù)理,一步到位。
而且這個(gè)權(quán)益,不僅自己能享受,父母也能提前享受,考慮很周到。
總結(jié)起來(lái),養(yǎng)老年金不僅能讓你老有所依,還能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的靠譜增值,推薦指數(shù)五顆星。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)教育年金
家里吞金獸的生活、教育支出,樣樣都要燒錢,隨著年齡增長(zhǎng),花錢更是如流水。
為了減少未來(lái)?yè)嵊⒆拥膲毫Γ逃杲痣U(xiǎn)就是個(gè)很好的選擇。
哪怕是父母不能陪伴孩子了,這筆錢依舊可以延續(xù)責(zé)任與愛(ài),滿足孩子未來(lái)的專項(xiàng)資金需求。
下面用筑夢(mèng)未來(lái)教育金來(lái)給大家科普一下它的優(yōu)勢(shì)。
0歲投保,5年交,年保費(fèi)2萬(wàn)。
孩子成年后開(kāi)始領(lǐng)錢,大學(xué)費(fèi)用不愁了
孩子年滿18歲開(kāi)始領(lǐng)錢,每年領(lǐng)14356元,一直領(lǐng)到21歲,這筆錢可以用于孩子大學(xué)教育費(fèi)用,畢竟大學(xué)不是義務(wù)教育,無(wú)論是學(xué)費(fèi)還是生活費(fèi)都是比較高的。
滿期金領(lǐng)取,支持創(chuàng)業(yè)、留學(xué)深造
孩子22歲大學(xué)畢業(yè),一次性領(lǐng)取15萬(wàn)滿期金,這筆錢拿去創(chuàng)業(yè)、留學(xué)深造,甚至婚嫁,都可以。
算下來(lái),總共能領(lǐng)207424元,大概是已交保費(fèi)的兩倍多。
收益可觀,預(yù)定利率超4.025%
筑夢(mèng)未來(lái)教育年金,交完保費(fèi)的第8年,保單現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)保費(fèi),相比同類產(chǎn)品,現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)還是可觀的。
此外,它的預(yù)定利率可達(dá)4.025%,在市場(chǎng)利率下行的環(huán)境下,這個(gè)收益真不錯(cuò)。
畢竟銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)降低理財(cái)險(xiǎn)收益的通知后,預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品越來(lái)越少。
現(xiàn)在能買到就是賺到哇!
支持隔代投保
不像人身保險(xiǎn)不能隔代投,教育年金支持隔代投保。
很多長(zhǎng)輩疼愛(ài)孫輩,給錢又怕孩子亂花,通過(guò)給孫子買教育金的方式,提前為他們存下一筆錢。
在他們最需要錢的階段,給予支持,還能增進(jìn)祖孫情。
增額終身壽
增額終身壽往期我們說(shuō)過(guò)多次,優(yōu)勢(shì)總結(jié)起來(lái)就安全,利率可觀。
提前鎖定利率,不受市場(chǎng)大環(huán)境影響
保底利率寫進(jìn)合同,無(wú)論市場(chǎng)環(huán)境如何變化,你的利益也不會(huì)受損。
保額復(fù)利遞增,現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快
像金滿意足增額終身壽,有效保額每年3.8%復(fù)利遞增,復(fù)利有多厲害?
就像巴菲特的滾雪球原理,哪怕一開(kāi)始只是一個(gè)小雪丸,后期也能滾成大雪球。
以30歲阿成,年保費(fèi)2萬(wàn),交10年演算。它的現(xiàn)金價(jià)值,在第9年就能超過(guò)已交保費(fèi)。
到了第70年時(shí),現(xiàn)金價(jià)值就能達(dá)到190萬(wàn),要知道已交保費(fèi)不過(guò)20萬(wàn),足足翻了9倍多,由此可見(jiàn)復(fù)利多神奇。
來(lái)源:solo自制
3、投保寬松健告僅一條
增額終身壽相對(duì)一般壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō),健康告知寬松,像金滿意足,健康告知僅1條,有三高也能投保。
加保減保靈活
一般的增額終身壽支持加保、減保,經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí),可以減少保額,每年少交保費(fèi)。
如果你手里閑錢多,可以增加保額,但是因?yàn)楸卫室呀?jīng)預(yù)定,相當(dāng)于保障資金安全的同時(shí),增加額外收益。
加減保靈活更好滿足大家資產(chǎn)配置的個(gè)性需求。
好了,今天分享就到這了,最近股市一片綠油油,守住錢袋子,先把本金守住,別丟了大本營(yíng)。
最后再追求合理的收益,不貪心,就不會(huì)把底褲賠掉。
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