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周渝民夫婦被騙3000萬!保險不背這個鍋

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慧擇小馬老師 · 一年前857 人看過

昨天,“周渝民夫妻遭詐騙3447萬多元新臺幣(約合人民幣775萬元)”沖上熱搜。



這個事具體經(jīng)過,是這樣……


18年,周渝民妻子喻虹淵買了一份6年繳費的高額【財富保障型保險】,由做保險代理人的“閨蜜”馮瑤華經(jīng)手。


一開始挺好的,保費自動轉(zhuǎn)賬給保險公司。


方便又安全。


但到了第2年,馮瑤華突然就跟喻虹淵說,保險費用過高,可能有被誤認為洗錢的風險。


之后又說,最后2年的保費提前預繳,保費有折扣


喻虹淵信了,把繳費方式改成了現(xiàn)金繳費,錢交給了馮瑤華。


但這位“閨蜜”,卻沒有真的把錢拿去交保費,而是卷進了自己的口袋。


直到2021年,喻虹淵收到保險公司的費用催繳信息,才知道被騙。



你以為是“代辦”,其實是騙局


小馬老師抬指一查,跟保險相關的騙局,不少源于“代辦”。


利用大家對投保流程、保險知識的不熟悉,或者用一些虛假的利益誘導。


以幫忙辦理的名義,行騙錢之實。


騙局一:代辦養(yǎng)老保險


7月29日,振安區(qū)人民檢察院判決了一個這樣的案件:


2015年至2019年,王某某謊稱能“代辦養(yǎng)老保險”,并通過熟人介紹等方式進行宣傳,取得被害人信任。


再以簽訂協(xié)議或口頭約定的方式騙取財物,將詐騙所得用于個人消費。


而且,為了掩蓋騙局,王某某“拆東墻補西墻”,


通過個人賬戶將新收取的錢款,以“發(fā)工資”的名義發(fā)給之前辦理保險的人,直至東窗事發(fā)。


這次騙局,涉案被害人多達26人,涉案金額148多萬元。


妥妥的一個小型“龐氏騙局”。

(鏈接:https://mp.weixin.qq.com/s/xKuz_2QakYt5UK4pXEYfSQ)


騙局二:代辦退保


大家都知道,過了猶豫期退保,就只能退現(xiàn)金價值(查看合同里的《現(xiàn)金價值表》)。


頭些年退保,能拿回來的錢會比交的錢少很多,還是有點肉疼。


于是,“退保代理”就出場了。


首先,他們各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多坑,引導你退保。


幫忙“全額退?!?,需要收取傭金。保費越貴,收費越多。


 (退保傭金參考,數(shù)據(jù)來源:貼吧網(wǎng)友分享)


然后,重新引導你投保新的保險,賺取傭金。


有的甚至會直接利用你的身份信息,截留侵占退保資金


就算成功退保了,但一分錢也沒給你留下。


一波“韭菜”來回割。



千萬要小心“代繳代領”


大家也能看出來,這些詐騙的關鍵,在于“代辦業(yè)務”。


不管是代交保費、代領保險金,還是代辦退保。


受害人們都是相信了“黑中介”的鬼話,把錢給了不靠譜的人。


結果是,險財兩空。

 

總的來說,“代辦”危害很多:

 

1

資金受損或遭受詐騙


是否能成功投保/退保?沒法保證。但你交的錢肯定是沒法收回了。


對方甚至有可能帶著你的保費卷款跑路

 

2

個人信息泄露


投保/退保時,對方會讓你提供身份證銀行卡、保單等各種信息。


而這些信息很可能被轉(zhuǎn)手倒賣,被不法分子惡意使用。

 

3

可能失去正常保險保障


比如,代理人挪用保費這個事情,如果購買的是健康險,早就過了繳費的寬限期。


錢沒了不說,保險保障也沒有了。


萬一不幸在這個期間出險,真是雪上加霜。

 

其實,“代繳、代領”,在中國內(nèi)地是被金融管理部門明令禁止的。


今年7月,銀保監(jiān)會明確要求:


保險銷售人員不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費、代領退保金、代領保險金,不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費、領取退保金、領取保險金。”

(來源:《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》))

 

所以,如果哪個團體或者個人,讓你把錢以轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等形式直接交給他們,99.9%是想騙錢。



3個妙招,“踢爆”騙局


現(xiàn)在騙子不僅花樣多,還可能是你的身邊人,真是防不勝防。


那我們普通人,怎么做才能避免或者減少被騙?

 

1、使用正規(guī)渠道


選擇保險公司或者保險經(jīng)紀公司的官方網(wǎng)站微信、APP親自操作投保、退保。


現(xiàn)在保險公司的互聯(lián)網(wǎng)化,都做得不錯,線上操作很方便。

 

2、對不確定的信息進行核實


周渝民這個案子很多的細節(jié),是經(jīng)不起推敲的。


比如馮女士忽悠的什么優(yōu)惠減保費、大額保費會被查稅等等。


如果喻虹淵留個心眼,給保險公司打個電話,詢問一下這些信息的真實性,謊言很容易被拆穿。


保險公司的客服電話,一般都會在它們的官方網(wǎng)站里展示。用下圖舉個栗子:


(來源:信美相互官網(wǎng))

 

3、投保/續(xù)保后,及時查詢保單和繳費情況

 

保單是不是真的,保費有沒有真的交到保險公司手里,其實查起來也不復雜。


給大家介紹個神器——“金事通”APP,可以一鍵查詢自己名下的保單。


它是【中國銀行保險信息技術管理有限責任公司】旗下產(chǎn)品,開發(fā)公司由銀保監(jiān)會直接監(jiān)管。


安全性可以放心~


目前“金事通”APP能查到,


作為投保人、且保單狀態(tài)有效的個人保單以及投資型保險,如分紅險、萬能壽險等。


這個方法能夠查到的具體保單信息有:


保險公司、保單號碼、投保人、被保險人、險種名稱、保障期限、繳費記錄等。


 (來源:金事通APP截圖)


如果發(fā)現(xiàn)自己遭遇了保險欺詐,記得要盡量收集、保存好證據(jù),盡快向公安機關報案,減少自己的損失。



小馬結語


這年頭,友誼也抵不過金錢的誘惑。


好在保險算是監(jiān)管很嚴格的行業(yè),


特別是近兩年,


保單查詢工具、保司信息披露逐漸完善起來。


只要我們在投保之前,謹慎一點,多問問細節(jié)、多查查資料。


騙子們就很難得逞。


如果對上面查詢保單操作不清楚,或者想在靠譜的公司投保保險。預約慧擇保險咨詢顧問,我們1V1幫你解答!


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