慧擇小馬老師 · 一年前793 人看過
存款利率下行,對(duì)資金有安全長期保證利率需求的朋友,也許會(huì)注意到很多銀行都在推增額終身壽險(xiǎn)。
銀行賣的增額終身壽險(xiǎn)真實(shí)情況怎么樣?是不是更安全?
今天給大家好好扒一扒。
銀行賣的增值終身壽險(xiǎn)
真實(shí)情況到底怎么樣
這次選上了幾家大銀行的3款熱門產(chǎn)品+慧擇熱賣的金滿意足臻享版做對(duì)比:
(來源:自制)
從上表看到,它們都保障身故/全殘(高殘),都有保額增長率、保單貸款、減額交清等服務(wù)。
不同點(diǎn)有 4點(diǎn) :
01
保障主要內(nèi)容不同
它們都有增額終身壽險(xiǎn)基礎(chǔ)的身故/全殘保障責(zé)任,
國壽臻享傳家享有航空意外身故/高殘額外1倍賠付保額,
金滿意足臻享版則有節(jié)假日公共交通意外身故額外1倍賠付有效保額。
02
保額增長率
保額增長率寫進(jìn)合同,受到法律保障。
其中,金滿意足臻享版3.8%>大家傳世一生3.6%>國壽臻享傳家/上海人壽臻鑫傳家3.5%。
03
隔代投保
就是爺爺奶奶、外公外婆作為投保人,自己的孫輩作為被保險(xiǎn)人去投保的一種方式。
投保人只要符合年齡要求,經(jīng)得被保人法定監(jiān)護(hù)人(父母)書面同意,或監(jiān)護(hù)人為投保人本人,就能隔代投保。
而隔代投保的好處是,祖輩自己作為投保人,對(duì)這份保單有直接的支配權(quán),不會(huì)讓其他人影響到這筆財(cái)產(chǎn)的傳承。
相對(duì)上述3款增額終身壽險(xiǎn),這個(gè)功能僅金滿意足臻享版有。
04
現(xiàn)金價(jià)值
現(xiàn)金價(jià)值,即退保能拿回的錢。
在增額終身壽中,現(xiàn)金價(jià)值跟身故/全殘(高殘)保額、退保/減保/貸款關(guān)系最深:
1.身故/全殘(高殘):
18歲前,賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中較大的那個(gè)。
18周歲之后&交費(fèi)期滿前,賠付所交保費(fèi)×K值和現(xiàn)金價(jià)值中較大的那個(gè)。
18周歲之后&交費(fèi)期滿后,賠付所交保費(fèi)×K值、現(xiàn)價(jià)和有效保額三者之中,最大的那個(gè)。
(注:K值為120%/140%/160%)
更關(guān)鍵的是,越到后期,通?,F(xiàn)金價(jià)值都是最大的那個(gè)。
2、退保/減保/貸款:
增值的越快,說明以后急需用錢能拿到的錢越多,那保障自然更好。
而貸款更是通過現(xiàn)金價(jià)值衡量:一般為當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%
(來源:金滿臻享?xiàng)l款截圖)
接下來,我們看看誰的現(xiàn)金價(jià)值更高▼
如果覺得數(shù)字迷了眼,咱來看圖▼
(來源:自制)
可以看出,現(xiàn)金價(jià)值是隨著時(shí)間推移不斷發(fā)生變化的,增長趨勢方面:
金滿意足臻享版>上海人壽臻鑫傳家>大家傳世一生>國壽臻享傳家
總結(jié)一下,一步步的對(duì)比下來,金滿意足臻享版無論是保障內(nèi)容,還是現(xiàn)金價(jià)值都比這幾款銀行增額終身壽險(xiǎn)要好多了
即使這樣也許很多朋友會(huì)想,在銀行買增額終身壽險(xiǎn)會(huì)更安全,真的是這樣嗎?
銀行賣的增值終身壽險(xiǎn),安全嗎?
銀行作為我們?nèi)粘4驽X的存在,
讓我們下意識(shí)的認(rèn)為,銀行推薦產(chǎn)品更專業(yè)、更安全。
實(shí)際上,銀行只是保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品的渠道之一,
假如保險(xiǎn)公司是廠家,那銀行是廠家的代理商/銷售門店。
因此,銀行不對(duì)增額壽險(xiǎn)保單的安全性負(fù)責(zé)。
托底的仍是《保險(xiǎn)法》▼
(來源:中華人民共和國保險(xiǎn)法截圖)
即使以后保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,我們的保單也須轉(zhuǎn)給其它公司。
安全性是有保證了,也需要注意以下幾點(diǎn)
01
保險(xiǎn)服務(wù)找保險(xiǎn)公司
如果在銀行投保后,發(fā)生理賠、退保等保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù),最終還是要保險(xiǎn)公司受理。
02
明確重點(diǎn),避免被誘買
有些銀行買增額終身壽險(xiǎn)會(huì)送禮品,
如果利益低,禮品再多也資不抵錢。
因此投保前,要注意這幾點(diǎn)
01
保額增長比例
這個(gè)比例越高越好,一般產(chǎn)品遞增比例3.5%左右。
02
存取靈活性
主要是指加保、減保靈活,限制越少越好。
03
起投保費(fèi)
無論買什么保險(xiǎn),一定要先清楚自己的保費(fèi)預(yù)算。
手里的money少,就少買點(diǎn),選起投保費(fèi)低的。
記住:別讓買保險(xiǎn)成為生活壓力。
04
保障責(zé)任
除了基本身故保障外,有些產(chǎn)品還會(huì)有航空意外保障、增值服務(wù)等。
05
現(xiàn)金價(jià)值
也就是說:保單價(jià)值多少錢。
萬一遇到特殊情況要退保/減保,現(xiàn)金價(jià)值直接決定了能拿回多少錢。
寫在最后
通過這次對(duì)幾家銀行的調(diào)研發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在能供選擇的好產(chǎn)品真的越來越少了,
尤其是當(dāng)小馬咨詢銀行保險(xiǎn)經(jīng)理,發(fā)現(xiàn)不是每一家銀行保險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)都能對(duì)答如流,有些甚至連增額終身壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都分不清楚。
在這之前,想要規(guī)劃養(yǎng)老、傳承財(cái)富,或有一個(gè)穩(wěn)定增值賬戶的朋友,可以咨詢你的保險(xiǎn)咨詢顧問~
最后特別提醒,金滿意足臻享版確定于9月30日下架,如果有投保需求,請(qǐng)?zhí)崆巴咨瓢才拧?/span>
(具體下架時(shí)間,以保司正式通知為準(zhǔn))
資深顧問免費(fèi)為你解答