慧擇小馬老師 · 一年前996 人看過(guò)
達(dá)爾文系列的重疾險(xiǎn),在重疾險(xiǎn)圈子里是有一席之地的,而且一直在不斷升級(jí)。
比如2022年10月上線的:達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)。
今天就從以下三個(gè)方面來(lái)聊一聊這款新品重疾險(xiǎn):
基礎(chǔ)保障有哪些亮點(diǎn)?
可選保障有哪些亮點(diǎn)?
怎么買更劃算?
達(dá)爾文7號(hào),基礎(chǔ)保障有哪些亮點(diǎn)?
先看看它的產(chǎn)品形態(tài):
它的基礎(chǔ)責(zé)任很簡(jiǎn)單:輕癥、中癥、重疾。
不過(guò),有兩個(gè)亮點(diǎn):
①等待期內(nèi)得了輕癥/中癥,僅免責(zé)該疾病,合同繼續(xù)有效
舉個(gè)例子:
張三投保了達(dá)爾文7號(hào),1個(gè)多月后突發(fā)腦溢血,需要做微創(chuàng)顱腦手術(shù)(屬于輕癥)。
這種情況肯定是不能理賠的,因?yàn)楸kU(xiǎn)還沒(méi)過(guò)180天等待期。
部分重疾險(xiǎn)還會(huì)直接終止所有輕癥責(zé)任,甚至退費(fèi)、終止合同。
對(duì)比起來(lái),達(dá)爾文7號(hào)相當(dāng)寬松,它只終止這一種輕癥的保障責(zé)任,不影響其他疾病的保障。
②重疾理賠后,非同組輕中癥保障持續(xù)有效
市場(chǎng)上很多重疾單次賠的產(chǎn)品,如果沒(méi)有附加二次賠責(zé)任,
一旦賠過(guò)重疾,保險(xiǎn)合同就終止了,也就沒(méi)有了輕中癥保障。
但達(dá)爾文7號(hào)的規(guī)定是:發(fā)生了重疾理賠,間隔90天后,如果患非同組的輕中癥,依然能賠。
舉個(gè)例子:
老王投保50萬(wàn)保額的達(dá)爾文7號(hào),
第3年檢查出肺癌,達(dá)爾文7號(hào)理賠重大疾病保險(xiǎn)金50萬(wàn);
一年后因?yàn)槊簹夤艿辣ㄔ斐芍卸葻齻€可以理賠中癥保險(xiǎn)金30萬(wàn),后續(xù)非同組輕中癥繼續(xù)保障。
重點(diǎn)是,達(dá)爾文7號(hào)的價(jià)格是真便宜,可以聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)幫你測(cè)算保費(fèi)。
達(dá)爾文7號(hào),可選保障有啥亮點(diǎn)?
1
疾病關(guān)愛(ài)金
達(dá)爾文7號(hào)的疾病關(guān)愛(ài)金保障責(zé)任是:
在60周歲前,首次得重疾額外賠80%,首次得中癥額外賠30%,
兩者都是以一次為限,發(fā)生順序不影響理賠。
舉個(gè)例子:
張三買了50萬(wàn)保額,而且附加了“疾病關(guān)愛(ài)金”責(zé)任,
如果35歲得中癥,可獲賠50萬(wàn)×90%(中癥60%+額外賠30%)=45萬(wàn);
55歲患重疾,可獲賠50萬(wàn)×180%(重疾100%+額外賠80%)=90萬(wàn)。
60周歲前屬于人生黃金期,掙錢、養(yǎng)家、還貸……
附加疾病關(guān)愛(ài)金責(zé)任,可以讓人生黃金期的保額更充足。
2
重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金
這個(gè)保障內(nèi)容是:
60歲前首次發(fā)生確診重疾,如果理賠滿1年后,再確診合同約定的其他重疾,可按約定賠付。
賠付比例是每滿一年理賠20%,最高可賠100%,限1次。
舉個(gè)例子:
張三投保50萬(wàn)保額,
第一次得肺癌(屬于重疾),獲賠50萬(wàn);
5年后,李四意外雙目失明(屬于非同種重疾),這時(shí)重疾保額又恢復(fù)到100%,能再賠50萬(wàn)。
這項(xiàng)責(zé)任其實(shí)是附條件的重疾二次賠付。
得過(guò)一次重疾后,每滿一年恢復(fù)20%保額,5年后重疾險(xiǎn)保額的“血條”已經(jīng)恢復(fù)到100%。
3
特定心腦血管疾病擴(kuò)展保險(xiǎn)金
首次重疾賠付后,又得10種特定心腦血管疾病,額外賠120%。咱們先看看賠付條件:
(1)10種,120%基本保額,限1次
(2)間隔期:心腦特疾→同種,365天;非心腦特疾→心腦特疾,180天
再看看保障的這10種心腦血管疾病:
在重疾險(xiǎn)的理賠中,心腦血管疾病是第二高發(fā)的重疾(第一是惡性腫瘤),比較看重這塊保障,或者是家族有心腦血管疾病史的朋友,可以考慮每年多花5%-7%的錢,加上這個(gè)功能。
4
惡性腫瘤/原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金
這個(gè)責(zé)任把癌癥區(qū)分為“輕度”和“重度”。
如果是輕度(比如輕度惡性腫瘤或原位癌),額外賠付30%基本保額:
如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤,滿足間隔3年,無(wú)論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移,都能再賠120%的基本保額。
如果第一次確診的重疾不是重度惡性腫瘤,只需滿足間隔期180天,就能獲賠。
經(jīng)常有人會(huì)問(wèn),買了重疾險(xiǎn),一生沒(méi)有得重疾,錢感覺(jué)像是白花了,要是沒(méi)生病也能賠付就好了。
如果你也有這種擔(dān)憂,附加一個(gè)身故/全殘責(zé)任就可以解決,保障期間沒(méi)有生過(guò)病,身故后也可以留一筆錢給家人。
達(dá)爾文7號(hào),怎么買更劃算?
最后聊聊大家最關(guān)心的投保姿勢(shì)。
1)如果預(yù)算有限,或者之前已經(jīng)買過(guò)重疾險(xiǎn)——只選基礎(chǔ)責(zé)任,性價(jià)比高。
不管是保至70歲還是保終身,達(dá)爾文7號(hào)的基礎(chǔ)責(zé)任都很劃算,“便宜又大碗”!
2)如果預(yù)算OK,視情況附加可選責(zé)任,性價(jià)比都很不錯(cuò)。
如果是家族有心腦血管疾病史或者近親屬有重疾發(fā)病情況,自己比較擔(dān)心,可以附加重疾拓展保險(xiǎn)金和特定心腦血管拓展責(zé)任。
如果希望自己沒(méi)生病最后也能賠錢,可附加身故/全殘責(zé)任。
總的來(lái)看,達(dá)爾文各項(xiàng)保障責(zé)任都很劃算,其中以這三項(xiàng)責(zé)任的性價(jià)比尤為突出:
① 重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金責(zé)任(30年交,只比基礎(chǔ)版貴3%-4%)
60歲前,首次確診重疾,每滿1年重疾保額恢復(fù)20%,最高恢復(fù)至100%,有點(diǎn)像“闖關(guān)版”重疾二次賠。
② 特定心腦血管疾病擴(kuò)展責(zé)任(30年交,只比基礎(chǔ)版貴5%-7%)
10種心腦血血管特疾,間隔180天/365天,額外賠120%。
③ 身故/全殘責(zé)任(30年交,保定期版本比基礎(chǔ)版貴17%)
18歲前,賠已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值較大者;18歲后,賠100%。
30歲女性投保50萬(wàn)保額,保至70歲,30年交,附加身故/全殘責(zé)任比基礎(chǔ)責(zé)任貴550元;
如果選擇保終身,這個(gè)保險(xiǎn)金是屬于穩(wěn)拿系列,不管是重疾還是身故,總有一種情況能賠付。
寫(xiě)在最后
這幾年,“存錢”的話題一度上熱搜,大家消費(fèi)都更謹(jǐn)慎了。
但小馬老師認(rèn)為,保險(xiǎn)不是普通的“消費(fèi)”,而是另一種存錢方式。通過(guò)杠桿把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,避免因病返貧。
不過(guò)每個(gè)人的情況不一樣,不太確定是否適合購(gòu)買達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)的朋友,歡迎找你的專屬保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)。
資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答