慧擇小馬老師 · 一年前496 人看過
保險(xiǎn)買完就失憶!
買過什么、哪個(gè)保險(xiǎn)公司的、啥時(shí)候該繳費(fèi)……一問三不知。
要理賠的時(shí)候,找不到保單,急得直跺腳。
告訴我,這些是不是你?
這都是因?yàn)槲覀冑I完保險(xiǎn)少做了一步——保單管理。
保單管理,顧名思義,就是把我們買過的保險(xiǎn)保單,集中整理起來,以便隨時(shí)查看。
那么問題來了:之前沒做整理,現(xiàn)在不記得自己買過哪些保險(xiǎn),怎么辦?
如何查詢自己名下所有保單?
給大家提供3種方式:
① 自己的郵箱
如果是在線上買的保險(xiǎn),都需要填寫自己的郵箱地址。投保成功之后,保險(xiǎn)公司會(huì)給這個(gè)郵箱發(fā)送電子保單。
我們?nèi)ム]箱里面,搜索所有含有“保單”字樣的郵件,下載下來統(tǒng)一保存。
PS:在慧擇買的保單,可以在公眾號(hào)里查詢。路徑:菜單欄【享服務(wù)】——【個(gè)人中心】——登錄后【我的家庭保單】。
② 金事通APP
它的開發(fā)者——中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司,有官方背景。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理的,安全性可以放心。
它可以查到:
你作為投保人的人身險(xiǎn)、車險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)
你作為被保人的人身險(xiǎn)和車險(xiǎn)
(圖片來源:APP截圖)
不過它能查到的信息比較有限,只有保險(xiǎn)公司、保單號(hào)、投保人、被保人和非常簡(jiǎn)單的產(chǎn)品信息。
想要獲得更詳細(xì)的信息,還是整理、保存好自己的保單更靠譜。
③ 保險(xiǎn)公司
打電話給保險(xiǎn)公司客服,提供身份信息,申請(qǐng)寄送紙質(zhì)保單。
當(dāng)然,如果已經(jīng)有電子保單,不申請(qǐng)紙質(zhì)保單也可以。因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">電子保單和紙質(zhì)保單具有同等法律效力,都可以作為理賠的依據(jù)。
保單信息都清晰了之后,就可以開始整理啦!
找一天,花個(gè)30-60分鐘整理一下,不僅理賠的時(shí)候方便查找,還可以把它同步給家人一份,以備不時(shí)之需。
為什么要做保單管理?
我們把買過保險(xiǎn)的信息都集中整理起來,也更方便我們?cè)\斷,現(xiàn)有的保險(xiǎn)方案是否能覆蓋我們的風(fēng)險(xiǎn)。
主要看3個(gè)方面↓
① 保額是否足夠
比如10年前買了10萬保額重疾險(xiǎn),現(xiàn)在妥妥是不夠的。做好保單管理,方便我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)保障缺口。
② 保費(fèi)分配是否合理
保障應(yīng)該優(yōu)先家里的經(jīng)濟(jì)支柱,他們才是家庭財(cái)富的主要保證。如果發(fā)現(xiàn)保費(fèi)大頭花在孩子和老人身上,要及時(shí)調(diào)整。
③ 風(fēng)險(xiǎn)保障是否周全
比如只有意外風(fēng)險(xiǎn)保障(意外險(xiǎn)),疾病風(fēng)險(xiǎn)保障缺失,應(yīng)該早日補(bǔ)全。
保單管理,用什么工具方便?
保單管理,最重要的是信息整理,用excel或者一些方便的管理小工具,都可以。
選擇用excel
小馬老師給大家提供一個(gè)表頭,作為參考。關(guān)注慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)微信公眾號(hào),回復(fù)關(guān)鍵詞【保單管理】,可以獲得excel原表。
信息整理好填進(jìn)去,記得同步家人一份~
選擇用小工具
如果覺得手填很麻煩,選擇慧擇【保單托管】工具也很好↓
1、統(tǒng)一管理
不同家庭成員的保單,統(tǒng)一在一個(gè)地方管理。一個(gè)家庭各個(gè)成員有多少份保單、多少份要續(xù)期的保單,一目了然。
2、上傳便捷
在慧擇買的保單,直接同步,無需更多操作。
如果想添加其他地方的保單,可以上傳保單截圖,【保單托管】工具會(huì)自動(dòng)識(shí)別保單信息。也可以選擇手動(dòng)輸入,怎么方便怎么來。
③ 繳費(fèi)提醒
雖然多數(shù)保險(xiǎn)公司,會(huì)在臨近繳費(fèi)期的時(shí)候,給我們發(fā)短信提醒。
但現(xiàn)在我們已經(jīng)很少看短信了,手機(jī)里積累了一堆未讀信息,漏掉繳費(fèi)通知太正常了。
如果超過了寬限期還沒有繳費(fèi),保單效力中止。后續(xù)出險(xiǎn)得不到賠付,前面的錢不就白花了嘛~
用慧擇的【保單托管】工具,每張保單提示繳費(fèi)日和繳費(fèi)方式,再也不怕忘記繳費(fèi)。
除此之外,做好保單管理,理賠的時(shí)候把手機(jī)拿出來一看。哪張保單要找哪個(gè)保司理賠,就能清清楚楚。
(在慧擇買的保險(xiǎn),可直接在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)公眾號(hào)或APP申請(qǐng)理賠,我們提供一對(duì)一全程理賠協(xié)助服務(wù)。)
這個(gè)好用的小工具,可以在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)APP或者小程序,點(diǎn)擊首頁(yè)的【保單托管】,就能進(jìn)入。
如果你對(duì)這個(gè)工具的操作還有疑問,或者想根據(jù)自己的財(cái)務(wù)情況做合理的保險(xiǎn)規(guī)劃,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,我們1V1為你解答。