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境外旅游保險(xiǎn)保什么?怎么挑選?

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慧擇小馬老師 · 一年前756 人看過

境外旅游保險(xiǎn),主要是針對(duì)我們?cè)诔鰢?guó)旅游、探親訪友時(shí),面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)推出的意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障以及24小時(shí)綜合性緊急救援服務(wù)。


這個(gè)定義讀起來似乎并不那么順暢。


我們換種說法:境外旅游保險(xiǎn),主要是為海外旅行和商務(wù)人士度身定制,保障其在境外的人身意外、住院醫(yī)療、突發(fā)急性病和財(cái)產(chǎn)安全,并在必要時(shí)刻提供緊急救援服務(wù)。


目前很多保險(xiǎn)公司與全球救援公司合作,憑借全球性網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代化醫(yī)療設(shè)施,為用戶提供醫(yī)療墊付及境外緊急援助醫(yī)療服務(wù)。



境外旅游險(xiǎn)的保障責(zé)任并不那么簡(jiǎn)單,它往往是由若干個(gè)保險(xiǎn)條款構(gòu)成的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。


這個(gè)產(chǎn)品組合會(huì)包含意外身故傷殘、醫(yī)療補(bǔ)償、旅行延誤等等十幾甚至幾十個(gè)保險(xiǎn)條款、批單、擴(kuò)展條款,讓保障責(zé)任顯得錯(cuò)綜復(fù)雜,如果不會(huì)看重點(diǎn),買錯(cuò)了,可就白買了!


到底哪些才是值得我們關(guān)注的核心保障呢?要怎樣才能挑選到適合自己的境外旅游保險(xiǎn)呢?接下來,我們就重點(diǎn)來聊一下這個(gè)話題。


一款全面的境外旅游險(xiǎn)有哪些保障責(zé)任?



旅游險(xiǎn)承保的責(zé)任幾乎是面面俱到。但是如果一款境外旅游保險(xiǎn)的保障像上圖展示的一樣全面的話,那它的價(jià)格一定不會(huì)便宜。


如果我們打算用較低的價(jià)格來買一份旅游保險(xiǎn),那我們就要有所取舍,根據(jù)自己的行程來分析可能遇到的意外風(fēng)險(xiǎn),然后選擇一款保障責(zé)任涵蓋這些意外風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。


說到這里,我們就要知道——到底哪些是境外旅游險(xiǎn)的核心保障責(zé)任?


境外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)療水平比較發(fā)達(dá),相對(duì)應(yīng)的治療費(fèi)用也是更貴,所以,投保境外旅游險(xiǎn)首先要關(guān)注的就是醫(yī)療方面的保障責(zé)任。


其次就是,發(fā)生了重大意外,如果我們想回國(guó)治療,醫(yī)療運(yùn)送和送返這個(gè)成本也是相當(dāng)高的。網(wǎng)上報(bào)道的這種高額的緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返的案例數(shù)不勝數(shù)。所以,緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返的保障也是我們挑選一款產(chǎn)品的時(shí)候首要關(guān)注的保障責(zé)任之一。


 (來源:某款旅游險(xiǎn)保障截圖)


在這兩方面的保障責(zé)任之外,我們?cè)俑鶕?jù)自己的出行國(guó)家和活動(dòng)項(xiàng)目,可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)?shù)脑黾有└郊颖U霞纯?。比如:個(gè)人隨身財(cái)物、證件方面的保障等等……


說完保障責(zé)任,接下來,我們就要重點(diǎn)說說——


怎么才能挑選一款適合我們的境外旅游險(xiǎn)?


境外旅游保險(xiǎn)應(yīng)該怎么選?


一、根據(jù)出行目的地挑選產(chǎn)品


并不是所有的境外旅游保險(xiǎn)都能承保全球所有的地區(qū),通常會(huì)按照保障地域有明確分類。


比如:港澳臺(tái)保險(xiǎn)、東南亞保險(xiǎn)、美加日澳保險(xiǎn)等等。


只有我們的出行目的地是在投保的境外旅游保險(xiǎn)的承保的保障范圍之內(nèi),保障才會(huì)有效。


對(duì)于出行目的地的限定,有些產(chǎn)品會(huì)通過名稱和保障責(zé)任來體現(xiàn),有些則需要我們打開產(chǎn)品須知或產(chǎn)品條款來確定。



二、根據(jù)出行時(shí)間來選擇保障期限


出行時(shí)間的長(zhǎng)短跟我們投保時(shí)選擇的保障期限有最直接的關(guān)系。


因?yàn)楸U掀谙薜拈L(zhǎng)短對(duì)我們的保費(fèi)支出有直接的影響,所以為了減少不必要的支出,我們可以根據(jù)出行時(shí)間的長(zhǎng)短來合理的設(shè)置保障期限,這樣可以避免出現(xiàn)因?yàn)檫x擇過長(zhǎng)的保障期限而額外支出一些不必要的保費(fèi)。


同時(shí)也建議:保障期限的設(shè)置,最好是在出行時(shí)間的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1-2天,避免因?yàn)槁贸萄诱`的原因,出現(xiàn)人在境外行程還未結(jié)束,保障卻沒有了的情況。



三、要確定是單次往返還是往返多次


在投保境外旅游保險(xiǎn)之前,需要確定的第三個(gè)因素是:我們?cè)诔鲂衅陂g是只來回往返一次還是多次往返。


在這兒需要重點(diǎn)說明的是:如果我們選擇的是1年保障期限,一定要看清楚保險(xiǎn)條款里是否有單次出行天數(shù)限制,然后根據(jù)我們?cè)诔鲂衅陂g是否往返來選擇合適的保障期限。


什么是單次出行天數(shù)限制呢?


如果產(chǎn)品條款中明確寫了“單次最長(zhǎng)旅行期限為183天”,那么即使我們選擇的是1年的保障期限,在183天的單次出行天數(shù)限制后,沒有往返回國(guó),仍在國(guó)外,就算后期在境外出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司也是不會(huì)承擔(dān)責(zé)任的。


目前市面上熱銷的境外旅游產(chǎn)品都有明確的單次出行天數(shù)限制,通常為90天或183天。


四、根據(jù)出行目的確定產(chǎn)品類型


最后,挑選境外旅游保險(xiǎn)時(shí),我們需要考慮的另一個(gè)因素就是我們的出行目的。


例如:我們出行是為了旅游、留學(xué)、探親,還是商務(wù)出行等。根據(jù)我們的出行目的來匹配適合的境外旅游保險(xiǎn)。


以上四個(gè)因素匹配下來,我們基本上就可以確定我們出行需要投保哪種類型的境外旅游保險(xiǎn)了。



境外旅游險(xiǎn)投保TIPS


1、首選具有醫(yī)療直付功能的境外險(xiǎn)

在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病,醫(yī)療費(fèi)用非常高,特別是歐洲地區(qū)。


如果有“醫(yī)療直付”功能,那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān),省去自己先行墊付回國(guó)后再找投保公司理賠的麻煩,也不用擔(dān)心因?yàn)楦恫黄疳t(yī)療費(fèi)而耽誤救治。


2、保存好就醫(yī)單據(jù)

如果在國(guó)外就醫(yī),醫(yī)院的診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)以及相關(guān)部門的意外事故證明等,都要保存好,以便于回國(guó)后及時(shí)找保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。  


3、買境外旅游險(xiǎn)最好有“全球緊急救援服務(wù)”

出境游與國(guó)內(nèi)游有很大不同,由于語(yǔ)言不通、人地生疏等因素,一旦出現(xiàn)意外,選擇帶有全球緊急援助服務(wù)的境外旅行保險(xiǎn)至關(guān)重要。


無論是發(fā)生意外事故、罹患急性病,還是遺失物品,甚至是深陷困境都可以通過致電24小時(shí)救援熱線獲得及時(shí)救助。



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