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達爾文7號重疾險,不要跟風隨便買~

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慧擇小馬老師 · 一年前722 人看過


達爾文系列重疾險,2018年出道,出道即巔峰。


到現(xiàn)在,已經(jīng)從達爾文1號升級到達爾文7號了。


重疾險產(chǎn)品年年更新,每款都不免被拿來和達爾文7號比一比——可見達爾文重疾險的行業(yè)地位。


但是,小馬老師勸大家,不能隨便跟風買!

今年初,達爾文7號的“ICU住院金責任”下架,很多人沖著達爾文7號的名氣,就直接閉眼買。


甚至不清楚具體調(diào)整了啥,也不了解到底能保障啥,看得我那叫一個心慌。


啥都跟風,可能真會坑了自己!


所以,今天特意開文聊聊:


  • 達爾文7號調(diào)整后,保障還靠譜嗎?

  • 與其他重疾險PK,達爾文7號有優(yōu)勢嗎?


在沒搞清楚以上兩個問題之前,勸你先別盲目跟風買達爾文7號。



達爾文7號重疾險,調(diào)整了什么?


達爾文7號主要動了兩個地方。


調(diào)整1:取消【ICU住院保險金】


調(diào)整前:可附加【ICU住院保險金】。因輕、中、重疾以外的原因入住ICU,連續(xù)住滿7天能獲賠30%保額。
調(diào)整后:取消【ICU住院保險金】可選責任。

這的確比較可惜。


俗話說“ICU機器一響,黃金萬兩”,但入住ICU的病人,并非都達到輕、中、重疾的理賠標準。


但有這個保障,能一定程度上減輕經(jīng)濟負擔。

問題來了:取消這項可選責任后,達爾文7號還值得買嗎?

先看基本盤。


很明顯,達爾文7號的核心優(yōu)勢依然在線:


  • 重疾:保110種疾病,賠付比例100%,賠后還可賠非同組輕中癥;

  • 中癥:保35種疾病,賠付比例60%,不分組賠3次;

  • 輕癥:保40種輕癥,賠付比例30%,不分組賠4次;


基本保障依舊很強。


尤其是重疾賠完還能保非同組輕中癥,要重點夸一波。


比如張三買了50萬保額。

第2年突發(fā)急性心肌梗死,獲賠50萬;
時隔1年,又查出原位癌(屬于輕癥),還能獲賠15萬。


關(guān)鍵是,達爾文7號的價格很友好。


28歲買,保障到70歲,30萬保額,分30年繳費,每年不到2千就能搞定,性價比非常高。


再看可選項。


如果把重疾險比作漢堡,那么達爾文7號重疾險的可選責任就像巨無霸。


它有6個可選責任:



其中,這兩個責任尤其出色。


癌癥擴展保險金


別的重疾險,就算擴展了癌癥,也只保惡性腫瘤-重度。


達爾文7號呢,不僅能保惡性腫瘤-重度,連惡性腫瘤-輕度、原位癌也一起擴展保障了。(其中,惡性腫瘤-輕度和原位癌額外給付,二者合計限賠1次)


賠付間隔期和賠付比例見下圖:



隨便百度下就能發(fā)現(xiàn),癌癥是TOP1高發(fā)的重疾。


所以達爾文7號的癌癥擴展責任,可以說相當實用!


重疾擴展保險金


60歲前得了重疾,每滿1年,重疾保額恢復(fù)20%,5年恢復(fù)到100%。


比如28歲的張三買了50萬保額。
29歲突發(fā)急性心肌梗死,獲賠50萬;
之后不幸車禍導(dǎo)致雙目失明,

如果1年后出車禍,獲賠10萬;2年后出車禍,獲賠20萬;3年后獲賠30萬;4年后獲賠40萬;5年后獲賠50萬。



說白了,就是兩次重疾間隔1年及以上,就能賠2次。


間隔時間越長,賠付比例越高。

需要注意的是,這個責任60歲后失效。


但我覺得依然可圈可點,相當于在人生奮斗期做高保額、加強保障。


調(diào)整2:健康告知放寬


調(diào)整細節(jié)看紅色文字↓↓↓



調(diào)整后的達爾文7號,更寬松了。


先看健康告知:


之前:過去2年“藥物治療”,需要告知
現(xiàn)在:過去2年“連續(xù)藥物治療超過20天”,才需要告知


明顯更寬松了。


再看核保:


之前:肺結(jié)節(jié)“滿足條件可除外承?!?br style="box-sizing: border-box;">現(xiàn)在:肺結(jié)節(jié)“滿足條件可標體承?!?,甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)術(shù)后復(fù)查無結(jié)節(jié)可標體承保


對結(jié)節(jié)人群來說,更友好了。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等都比較高發(fā),而多數(shù)重疾險對結(jié)節(jié)核保又比較嚴格,結(jié)節(jié)人群能承保就不錯了,能標準體承保更是幸運,不用加錢或者除外,就能獲得保障。


假設(shè)張三有肺結(jié)節(jié),如果他在調(diào)整前買了達爾文7號,滿足核保條件后除外承保,肺結(jié)節(jié)相關(guān)的疾病,無法保障;


如果他買了調(diào)整后的達爾文7號,滿足相關(guān)條件后按標準體承保,肺結(jié)節(jié)相關(guān)疾病也能保。

當然,達爾文7號在部分疾病的核保上也收緊了一些,


由于規(guī)則比較復(fù)雜,且每個人情況不一樣,這里就不一一列舉了。



PK其他重疾險,達爾文7號有優(yōu)勢嗎?


我從市面熱銷重疾險中,挑選了2款保障全面的產(chǎn)品跟達爾文7號進行對比。


重點看紅色文字~



根據(jù)這3款重疾險各自亮點+投保需求,可以這么選:


√ 性價比高/保障力度大/保障靈活/投保寬松——達爾文7號


回顧一下,最大的亮點是自帶重疾賠付還可賠輕中癥(這一點,很多重疾險都做不到)。


可選【癌癥擴展責任】,把惡性腫瘤-重度、原位癌、惡性腫瘤-輕度“一網(wǎng)打盡”,都能額外賠,保障得很全面(一般重疾險只擴展保惡性腫瘤-重度)。


可選【重疾擴展責任】,只需間隔1年,就能賠第二次重疾。

而且健康要求寬松,對結(jié)節(jié)患者投保友好。


甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)術(shù)后病理良性,復(fù)查未見結(jié)節(jié),可按標準體承保,肺部結(jié)節(jié)和肺結(jié)節(jié)滿足相關(guān)條件按標準體承保。

產(chǎn)品形態(tài)靈活,可以按需組合搭配~


預(yù)算2000,做基礎(chǔ)保障——選30萬保額,保到70歲
預(yù)算4、5000,做升級保障——選50萬保額,保障終身
預(yù)算5、6000,做全面保障——選50萬保額,保障終身,附加癌癥擴展


√ 重疾賠2次/重度惡性腫瘤無限賠:達爾文6號


自帶重疾賠2次


達爾文6號的價格很劃算:



而且自帶“重疾賠2次”(其他幾款重疾險需要額外附加)。


60歲前,首次重疾1年及以上,確診其他重疾,二者的間隔時間每多1年,賠付比例多20%。



這一來,就有那么點加量不加價的意思了。


可附加重度惡性腫瘤多次賠


市面上大部分重疾險,都只能賠付兩次癌癥。


而達爾文6號的亮點是:滿足條件,惡性腫瘤-重度不限制賠付次數(shù)!



√ 可選惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼:超級瑪麗7號經(jīng)典版


首次確診重度惡性腫瘤,獲賠100%;


如果1年后仍在治療、隨診、復(fù)查等,能再賠40%,


每次間隔1年,累計可賠4次。

比較擔心惡性腫瘤-重度治療周期長的朋友,可以考慮這款。

當然,我們挑重疾險還要看健康情況。


像乙肝、乳腺結(jié)節(jié)、三高等,都會影響投保。


不確定自己的情況能買哪款重疾險,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問進一步了解,問清楚再買更放心~


總之,買重疾險千萬不能盲目跟風!


如果產(chǎn)品不合適,不僅錢打水漂了,關(guān)鍵是出險時根本理賠不了,所有風險都自己扛。


買保險這事兒,有錢有手誰都能干,但要想真正買到合適的保障,還是得仔細篩選產(chǎn)品、認真對比條款。


除此之外,明確自己有多少錢能用于買保險、身體狀況怎么樣、需要多少保障、要不要添加特定保障等,都是需要考慮的。


反正核心就是一句話:買對的不買貴的,適合自己的才是最好的!


如果你還不太確定哪個更適合,可以找我出個重疾險私人定制方案,了解清楚再投保也不遲。


買之前多下點功夫,投保才能更放心~

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