熱搜:

深扒3.7萬個(gè)理賠案,發(fā)現(xiàn)6個(gè)投保秘密...

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前400 人看過

買保險(xiǎn),最擔(dān)心的無非就2個(gè)問題,一是買哪個(gè)產(chǎn)品好?二是能不能賠?


小馬理賠交出了2023年理賠半年報(bào),截止目前,理賠結(jié)案3.7萬件,協(xié)助理賠結(jié)案金額高達(dá)2.9億元。


       


其中,理賠時(shí)效最快的2分鐘結(jié)案,不得不夸一下我們的小馬閃賠。


小馬老師分析完理賠數(shù)據(jù)后,發(fā)現(xiàn)了很多對(duì)我們投保有用的信息。


總結(jié)了6個(gè)投保建議。



     

6個(gè)投保建議


建議1:重點(diǎn)關(guān)注2大高發(fā)重疾


小馬理賠半年報(bào)顯示,重疾險(xiǎn)理賠top3的是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、終末期腎病。


       


其中惡性腫瘤、急性心肌梗塞“位居榜一、榜二”。


急性心肌梗塞,這屬于心腦血管相關(guān)疾病。


這意味著,我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要重點(diǎn)關(guān)注惡性腫瘤和心腦血管疾病的保障,保額和賠付次數(shù)都要足夠。


比如,達(dá)爾文7號(hào)對(duì)這2類高發(fā)疾病的保障就很到位。


惡性腫瘤-重度多次賠保障:惡性腫瘤-重度能賠120%,而且保障范圍廣,連惡性腫瘤-輕度、原位癌也能保,相比于只賠癌癥的同類產(chǎn)品友好很多。


心腦血管保障:保10種心腦血管特疾,不管是新發(fā)還是復(fù)發(fā)都可以賠,賠付比例高達(dá)120%。


建議2:關(guān)注甲狀腺癌,重疾險(xiǎn)要盡早買


在惡性腫瘤的賠付中,無論男女,甲狀腺癌都是“頭號(hào)殺手”。


       


早期甲狀腺癌,在定期體檢中一般能查出,就算不幸中招,配合治療,治愈率很高。


所以,如果有本身就患有甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友,一定要防范甲狀腺癌變風(fēng)險(xiǎn)。


可以選擇一些核保寬松的重疾險(xiǎn)比如超越1號(hào)、人保i無憂。


這兩個(gè)重疾險(xiǎn)核保相對(duì)寬松,肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、大三陽、糖尿病等都有機(jī)會(huì)承保。


此外,肺癌和乳腺癌,也是不可忽視的“高頻殺手”,建議大家定期體檢,做好健康規(guī)劃。


建議3:不同性別投保側(cè)重點(diǎn)不同


說一下前提,不管是男性還是女性,四大基礎(chǔ)保障都應(yīng)該配置齊全,不要顧此失彼。


但在預(yù)算有限的情況,男性和女性的投保側(cè)重點(diǎn)可以不同。


       


從理賠報(bào)告數(shù)據(jù)來看,女性在重疾險(xiǎn)理賠占比中普遍高于男性,而男性身故占比明顯更高。


其實(shí)也好理解,女性因?yàn)樯斫Y(jié)構(gòu)的特殊性,所以患重疾的概率要高于男性。


男性則是多數(shù)在外打拼,所以遭受意外與身故的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高。


所以,在給家庭配置保險(xiǎn)時(shí),女性朋友在重疾險(xiǎn)這塊得配足。


而男性,壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額要買夠。


建議4:關(guān)注猝死及交通意外保障


理賠報(bào)告顯示:


  • 疾病身故高發(fā)的第1位是癌癥,第2位就是猝死。


  • 意外身故高發(fā)的第1位是交通意外。



而在意外出險(xiǎn)原因top3中,交通事故也榜上有名。



所以,定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一定要配置好,尤其是打工人和經(jīng)常乘坐交通工具出行的人群。


提醒一下,壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以疊加賠付,所以建議一起配上。


定期壽險(xiǎn)保障責(zé)任簡(jiǎn)單,不管是意外身故還是疾病身故,都可以賠付。


在選擇產(chǎn)品時(shí),選擇免責(zé)條款少的,在保障一樣的情況下,選便宜的即可。


比如定海柱3號(hào),30歲男性買100萬保額,保到60歲,30年繳費(fèi),只需1088元/年。


意外險(xiǎn)價(jià)格不貴,選擇產(chǎn)品時(shí),就需要重點(diǎn)關(guān)注是否有猝死和交通事故額外賠保障。


比如小蜜蜂3號(hào)尊享版,100萬保額,一年只要296元,猝死能賠50萬。


乘坐飛機(jī)、輪船、高鐵、私家車、民航飛機(jī)等發(fā)生交通意外身故,都能額外賠一筆錢。


像乘坐民航飛機(jī)不幸意外身故,可賠1100萬保額。


建議5:醫(yī)療險(xiǎn)建議“人手一份”


先來看數(shù)據(jù):


       


雖然重疾險(xiǎn)的賠付金額最高,占比高達(dá)68.89%。


但是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的賠付件數(shù)是占比最高的,尤其是醫(yī)療險(xiǎn),占比高達(dá)58%,超了一半。


醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的補(bǔ)充,可以彌補(bǔ)醫(yī)保不能報(bào)銷的費(fèi)用,相較其他險(xiǎn)種來說,實(shí)用性更高。


而且現(xiàn)在市面熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)也不貴,建議大人小孩都配置上。


比如平安長(zhǎng)相安,保證續(xù)保20年,30歲男性投保附加癌癥院外特藥保障,也就235元/年。


如果年紀(jì)較大或身體狀況欠佳的,可以選醫(yī)享無憂惠享版,保證續(xù)保5年,肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、高血壓、高血糖、胃息肉等都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承?;虺獬斜!?/p>


而在醫(yī)療險(xiǎn)的賠付中,又以0-6歲的小孩子占比最高。


       


因?yàn)閶胗變好庖呦到y(tǒng)尚未完善,抵抗疾病和自我保護(hù)的能力較弱,感冒發(fā)燒都是常有的事。


所以,給小孩子買保險(xiǎn)時(shí),要重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療保障,預(yù)算充足的話,建議選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn),或者是百萬醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)組合


比如平安長(zhǎng)相安+少兒門診暖寶保(超能版)組合,能全面覆蓋小孩子的醫(yī)療保障,小到感冒發(fā)燒,大到重疾住院都能報(bào)銷。


建議6:保額一定要夠


都說“買保險(xiǎn)就是買保額”,保額一定要買夠,否則意義不大。


試想,如果重疾險(xiǎn)保額只有幾萬塊,對(duì)于治療的家庭損失來說,真的杯水車薪。


然而,從慧擇小馬理賠半年報(bào)告的數(shù)據(jù)來看,件均都不高。


  • 重疾險(xiǎn)件均賠付保額為22.5萬元

  • 壽險(xiǎn)件均賠付保額為40.83萬元


一般來說,重疾險(xiǎn)的保額至少為3-5年總收入,如果條件允許,可以再加30萬,以覆蓋病后康復(fù)費(fèi)用。


舉個(gè)例子,B先生年收入10萬,那么他的重疾保額至少應(yīng)該做到10萬×3年=30萬,建議為60萬。


而壽險(xiǎn)保額,至少覆蓋家庭所有負(fù)債(如房貸、車貸等),在此基礎(chǔ)上,再加上自己年收入的5-10倍,就更合適了。


一般建議100萬保額,如果在一線城市或生活水平較高,則需再增加保額。


     

最后嘮2句


最后提醒3件事:


一是保險(xiǎn)要盡早買,不同年齡不同性別的保障側(cè)重點(diǎn)有所不同。


二是想要順利理賠,除了選擇合適的產(chǎn)品外,投保前還要做好健康告知和核保。


三是不少產(chǎn)品在這幾天停售,有需要的朋友抓緊時(shí)間投保。


比如達(dá)爾文7號(hào)、超越1號(hào)人保i無憂重疾險(xiǎn),將于7月31日停售。


再比如定海柱3號(hào)定期壽險(xiǎn),將于7月30日停售。


如果不想花時(shí)間研究條款,不想在眾多產(chǎn)品中挑花眼,預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,我們1V1為你解答。

分享微信
988
預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投保客戶數(shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司