慧擇小馬老師 · 一年前579 人看過
百萬醫(yī)療險,一年幾百塊就能買到上百萬保額,便宜又實用。
但有一個問題,百萬醫(yī)療險的健康告知很嚴(yán)格。
有些醫(yī)生說不用治療的小毛病,像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、乙肝等,可能都會影響投保。
那么非標(biāo)體還能買百萬醫(yī)療險嗎?怎么買比較好呢?
小馬老師今天就跟大家聊聊這事。
非標(biāo)體還能買百萬醫(yī)療險嗎
非標(biāo)體買百萬醫(yī)療險,無非關(guān)注2個問題:①我能不能買?②買了能不能賠?
1.能不能買
百萬醫(yī)療險能不能買,主要就看健康告知和核保。
一般會詢問1年內(nèi)的檢查異常、既往或現(xiàn)在有的乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、高血壓2級、高血糖等。
比如長相安健康告知有問到“目前或過往”患有的疾病,如符合就要如實告知。
如果健康告知有異常,可以嘗試智能核保和人工核保。
只有健康告知或核保通過,才算“有效”投保,否則就算買了也不賠。
2.能不能賠
關(guān)鍵看2點:①是否如實告知?②是否涉及免責(zé)條款?
在投保時,一定要重視并且仔細(xì)核對健康告知,做好健康告知能避免90%的理賠糾紛。
健康告知遵循“問什么答什么”、“不問不答”、“怎么問怎么答”的有限告知原則。
此外還要注意,免責(zé)條款所列事項均不賠付。
尤其注意既往癥免責(zé),也就是投保前就有的疾病,不影響投保,但會影響理賠。
比如健康告知詢問“高血壓2級及以上”,那么高血壓1級可以直接投保。
但后續(xù)若確診高血壓及其并發(fā)癥,可能會因為涉及既往癥而不予報銷。
常見病怎么買醫(yī)療險
非標(biāo)體買醫(yī)療險,只要選對產(chǎn)品,還是有機會買到的。
部分百萬醫(yī)療險核保比較寬松,甚至還有機會標(biāo)體承保。
下面以5大常見疾病舉例:
1.甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)
常見的結(jié)節(jié)有3種:甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)。
一般來說,甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)1-2級,并不嚴(yán)重,醫(yī)生可能會跟你說“這是小事,不用治療,不適隨診即可”。
但到了買百萬醫(yī)療險環(huán)節(jié),健康告知會詢問,智能核保也可能除外承保。
對于有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)人群,小馬老師建議:
①優(yōu)先選擇長相安。
甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級、乳腺結(jié)節(jié)1-3級、肺結(jié)節(jié),有機會除外承保。
以乳腺結(jié)節(jié)3級為例,只要滿足下方條件,即可除外承保。
也就是說,后續(xù)因乳腺疾病及其并發(fā)癥或后遺癥產(chǎn)生的治療費用,長相安不予報銷。
但與乳腺不相干的疾病,比如心臟病、肝癌等,依然可以按規(guī)則報銷。
此外,長相安對于肺結(jié)節(jié)核保也很寬松,大部分百萬醫(yī)療險都是直接拒保的,而長相安滿足一定條件可除外承保。
如果肺結(jié)節(jié)人群想要標(biāo)體承保,還可以考慮醫(yī)享無憂惠享版。
②醫(yī)享無憂惠享版
可以保證續(xù)保5年,滿足一定要求可標(biāo)體承保。
如果乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)人群想要標(biāo)體承保,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,幫你核保。
2.高血壓
大部分高血壓都是原發(fā)性高血壓,一般高血壓1級不影響投保,但高血壓2級及以上,就很大概率除外承?;蚓鼙?。
高血壓人群投保,小馬老師建議2種選擇:
①醫(yī)享無憂惠享版
適合人群:收縮壓<145mmHg且舒張壓<94mmHg且無其他的異常的。
醫(yī)享無憂惠享版,保證續(xù)保5年,保障全面,符合以下要求可以標(biāo)體承保,算是核保非常寬松的了。
②惠享e生慢病升級版
適合人群:高血壓3級以下的,即收縮壓<180mmHg且舒張壓<110mmHg
惠享e生慢病升級版的健康告知,只詢問高血壓3級及以上,也就是說高血壓1-2級可直接標(biāo)體投保。
惠享e生慢病升級版,是一款專門為三高人群、慢性病設(shè)計的專屬百萬醫(yī)療險,健康告知和核保都很寬松,對非標(biāo)體人群非常友好。
3.糖尿病
糖尿病買醫(yī)療險一直是個大難題,部分百萬醫(yī)療險只要血糖偏高,則直接拒保。
小馬老師推薦糖尿病人群選擇2款百萬醫(yī)療險,根據(jù)自身情況選擇:
①醫(yī)享無憂惠享版
適合人群:空腹血糖不超過7.0mmol/L
只要滿足3個要求,就可以除外承保。
②惠享e生慢病升級版
適合人群:II型糖尿病人群
惠享e生慢病升級版,滿足3個要求,就有機會標(biāo)體承保。
4.腎病
目前市面上腎病患者可選擇的百萬醫(yī)療險不多。
小馬老師建議選擇:惠享e生(腎病版)
這是一款專門為腎病患者涉及的百萬醫(yī)療險。
健康告知非常寬松,只要不是下列情況,可以直接投保:
換句話說,等于或高于這個數(shù)值可以不告知,無其他異??芍苯油侗!?/span>
5.乙肝小三陽、脂肪肝
乙肝小三陽、乙肝大三陽、脂肪肝都是比較常見的肝部疾病。
其中乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽算是比較輕的疾病,小馬老師建議優(yōu)先選擇長相安。
滿足【肝功能檢測值是否不超過正常值上限1.5倍且肝臟超聲無異常】,就有機會除外承保。
如果是乙肝大三陽、脂肪肝等肝部疾病,更建議選擇:惠享e生(肝病版)
健康告知非常寬松,除了上圖列出的疾病,無其他異??芍苯訕?biāo)體承保。
寫在最后
總結(jié)一下5款適合非標(biāo)體的百萬醫(yī)療險:
①長相安:甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、抑郁癥等核保寬松,建議首選
②醫(yī)享無憂惠享版:高血壓、糖尿病等核保寬松
③惠享e生慢病升級版:三高、慢性病人群專屬醫(yī)療險
④惠享e生(腎病版):腎病人群專屬醫(yī)療險
⑤惠享e生(肝病版):肝病人群專屬醫(yī)療險
這也告訴大家,在身體健康時,一定要趁早配置保險,選擇的產(chǎn)品更多,保障也更優(yōu)質(zhì)。
如果生病了也不要慌,不同疾病也有不同的買法,就算得了癌癥,依然也有保險能買。
如果非標(biāo)體買醫(yī)療險不知道買哪個好,或者不知道怎么做健康告知,預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,為你解答~
*最終承保結(jié)果以保險公司核保結(jié)論為準(zhǔn)。
資深顧問免費為你解答