慧擇小馬老師 · 10月前572 人看過
金滿意足5號,既擁有寬松減保規(guī)則,到期還能長期領(lǐng)取養(yǎng)老年金。
非常適合在年金險和增額壽險之間猶豫的朋友。
最讓人心動的是,近期金滿意足5號新增15年、20年交費(fèi)期。
非常適合收入不高,想要低門檻持有一份既能穩(wěn)定增值,又能作為養(yǎng)老保障的朋友上車。
以30歲男,20年交,保證領(lǐng)10年,70歲起領(lǐng)為例,100歲現(xiàn)價+累計年金IRR高達(dá)3.90%。
不過,很可惜:
重要通知:
金滿意足5號將在12 月 31 日后將31歲以上人群不能作為被保險人投保 。
那金滿意足5號現(xiàn)價怎么樣?到底值不值得買?今天就給新來的朋友再次重溫一下。
金滿意足5號
高領(lǐng)取+現(xiàn)價持續(xù)時間久+減保寬松
金滿意足5號,無健告,無職業(yè)限制,最低1千元起投,最長可選20年交,人人都能投。
可從60/65/70歲起投,可選保證領(lǐng)取10/20年,活越就領(lǐng)取越多。
它雖然是一款年金險,實(shí)則內(nèi)有乾坤,我們可以一起看看:
1、高領(lǐng)取
金滿意足5號可選保證領(lǐng)取10/20年;
如果想高領(lǐng)取可以選保證領(lǐng)取10年,想保證領(lǐng)取高可以選保證領(lǐng)取20年。
以 30 歲男,10 萬/年,交 20年,從70 歲始領(lǐng)▼
保證領(lǐng)取 10 年時,領(lǐng)取年金為346970 元/年;保證領(lǐng)取 20 年時,則為 286110元/年。
值得注意的是,如果加上現(xiàn)金價值,這款年金險更有驚喜:
在 40 歲時,保證領(lǐng)取10/20年現(xiàn)金價值都>已交保費(fèi),現(xiàn)價比已交保費(fèi)多4.372萬,放眼整個市場,這比投入是真劃算~
在后期,保證領(lǐng)取 10 年的 IRR 可以達(dá)到3.902%,保證領(lǐng)取 20 年的也能有 3.451%。
如果只用領(lǐng)取養(yǎng)老年金去評判金滿意足5號,它領(lǐng)取的金額也能輕松名列前茅。
2、減保超寬松,現(xiàn)金價值持續(xù)至104歲
多數(shù)年金險,在開始領(lǐng)取年金時,現(xiàn)金價值就會歸0,并且不能靈活用錢。
金滿意足5號現(xiàn)金價值能持續(xù)至104歲!
并且減保規(guī)則超級寬松:
保單生效滿14個月,可申請減保,減保后的現(xiàn)金價值扣除未還款項>1000元就可以了。
這可比市面上大多數(shù)增額壽的減保規(guī)則都要寬松,很難不愛。
以 30 歲男,10 萬/年,交15年,從70 歲始領(lǐng)▼
剛交完保費(fèi)的第 10 年,現(xiàn)金價值>所交保費(fèi)。
70歲開始,每年領(lǐng)27.819萬
??養(yǎng)老年金首次領(lǐng)取日后身故,至少保證領(lǐng)取到278.19萬
??80歲,共領(lǐng)306萬,現(xiàn)價+累計年金IRR高達(dá) 3.10%
??假設(shè)生存至100歲,共領(lǐng)862.389萬,現(xiàn)價+累計年金IRR高達(dá) 3.86%
??越長壽,能領(lǐng)取的金額越多
這個檔次的遠(yuǎn)期保單利益,比得上市面TOP的增額壽了。
金滿意足5號
橫向?qū)Ρ瑞B(yǎng)老金和增額壽,競爭力如何?
1、先來看養(yǎng)老年金對比
我們從市面上十款年金險中挑選出跟金滿意足5號一樣,現(xiàn)金價值持續(xù)時間長+保證領(lǐng)取+高領(lǐng)取的年金險一起對比。
發(fā)現(xiàn)能跟金滿意足5號并肩對比的產(chǎn)品并不多。
可以看看對比表▼
金滿意足5號每年領(lǐng)取的年金雖然不是最高的,但跟市場領(lǐng)取第一梯度的年金險對比完全沒壓力。
我們在結(jié)合現(xiàn)金價值一起看看:
30歲男,10萬*10萬/年,60歲領(lǐng)取為例
從上表可以看到,金滿意足5號現(xiàn)金價值+累計領(lǐng)取年金IRR在70歲/80歲/90歲分別是3.049%、3.235%、3.497%,都位列第一。
而前面以 30 歲男,10 萬/年,交 20年,保證領(lǐng)取10年,從70 歲始領(lǐng)的利益演示表,遠(yuǎn)期IRR3.90%,趨近4.0%,更是難得!
2、與增額壽對比
不過直接對比現(xiàn)金價值,金滿意足5號有些吃虧;
畢竟金滿意足5號是年金險,隨著后期累計領(lǐng)取的年金越多,現(xiàn)金價值就會越低,最后肯定不如穩(wěn)健增長的增額壽。
注:分紅險的保單利益是不確定的,預(yù)期利益不代表實(shí)際收益,分紅最低可能為0。
不過,保單利益再高的增額壽IRR只能在3%以內(nèi)。
從上表可以看到:
在前面 30 年,沒有領(lǐng)取年金時,金滿意足5號的現(xiàn)金價值能輕松領(lǐng)先其它增額壽。
并且,后期IRR輕松突破 3%,達(dá)到 3.5%、3.7% 。
持續(xù)現(xiàn)金價值+可定期領(lǐng)取高額年金+寬松減保規(guī)則,金滿意足5號可以說是打破禁錮,勇闖高保單利益的好產(chǎn)品。
寫在最后
這意味著,很多有能力的朋友要及時規(guī)劃,畢竟31歲前,大家的存款都會相對較少。
資深顧問免費(fèi)為你解答