養(yǎng)老金并軌大變天？我們這一代，如何讓養(yǎng)老金爬升？

之前的公務員退休金為啥這么高？原因很簡單，主要是制度問題。

這里要給大家提到一個“雙軌制”。

簡單理解就是，機關事業(yè)單位和城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民，采用的是兩種不同的退休制度。

2014年前，國家公務員是不用交社保的。

他們的退休金直接由財政發(fā)，退休了直接領。

但普通的企業(yè)職工就不一樣，退休前，每個月得先交養(yǎng)老保險。

而且要繳滿一定的年限，退休后才能拿養(yǎng)老金。

這種制度下，公務員退休后的養(yǎng)老金替代率，可以達到80%-90%。

什么概念呢？

就是假設退休前你能拿10000，那退休后就能拿8000-9000，基本不用擔心退休后生活質(zhì)量變差。

但企業(yè)員工的養(yǎng)老金替代率，就比較少。

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，足額交、持續(xù)交滿30年以上，退休后的養(yǎng)老金替代率在50%左右。

這樣就不公平了，大家伙覺得這個制度不行。

于是，2014年，開始搞改革，就是所謂的“并軌”，機關單位也要開始交社保了。

這個改革并非一刀切，國家也是根據(jù)退休時間，實行了“老人老辦法、新人新辦法”。

老人老辦法是指，2014年以前退休的，還是按80%、90%的比例來領退休金。

但2014年后入職的體制內(nèi)人員，就要像城鎮(zhèn)職工一樣，自己交養(yǎng)老金，多繳多得。

舉個例子，來看下兩種領法的差距：

老馬，假如2014年10月退休，假設他退休前工資是5000，那他的退休金按工資的90%領，就是4500元，和退休前差距不大。

小馬2014年10月參加工作，離退休還有35年。

同樣假設社會平均工資和他的個人工資都是5000，并且未來幾十年不變，按照個人交8%，35年后，他的個人養(yǎng)老金賬戶是1208元。

基礎養(yǎng)老金是1750元。

那小王退休后可領取的養(yǎng)老金，只有2958元。

養(yǎng)老金替代率從90%，直接降到了60%。

不過，大家別忘了，機關單位在基本養(yǎng)老保險的基礎上，還有補充養(yǎng)老保險：職業(yè)年金。

也是就是所謂的第二支柱。

相當于退休后，領兩份退休金，所以小王未來的養(yǎng)老有缺口，但也是比普通職員好很多。

（來源：自制）

這就是為什么，“體制內(nèi)”還是成為了很多年輕人眼里的“香餑餑”。

2017年，社科院發(fā)布的《中國社會保障收入再分配狀況調(diào)查》顯示，一般企業(yè)員工的養(yǎng)老金在2300元到3000元之間。

但機關事業(yè)單位平均養(yǎng)老金，早已超過了5000元到6000元。

并且，這個差距可能會長期存在。

 有一組數(shù)據(jù)，可以公開給大家：

可以看到，從1989年到2021年，我國普通職工的基本養(yǎng)老金替代率，一直在降。

目前維持在43%左右，甚至有專家預測，之后還會繼續(xù)降。

按照國際規(guī)定，替代率的警戒線是55%，一旦低于這個指標，退休生活水平將大打折扣。

低于45%，不能保障基本的養(yǎng)老生活。

前不久，人社部也公開表示，企業(yè)職工月人均養(yǎng)老金在2900元左右。

（來源：中國新聞網(wǎng)微博）

2900元已經(jīng)夠低了吧？

結果微博下一堆人吐槽：父母的退休金連2000都不到。

有位網(wǎng)友的母親工作了35年，到手的退休工資只有1500元。

退休工資少，影響老年生活，這絕不是危言聳聽。

分享一個真實的故事：

身邊有老人患有關節(jié)炎、前列腺癌和糖尿病等多種疾病，每個月的藥費要1000多元。

但他的養(yǎng)老金只有4000多元（已經(jīng)算高的了），所以他不敢隨便花錢。

每次去醫(yī)院看病，都選擇步行20分鐘去車站坐免費巴士，把自己累得氣喘吁吁。

更讓人心疼的是，他為了省錢，連癌癥的康復治療都選擇了更便宜的外科。

結果病情愈發(fā)嚴重。

所以，人年紀一大，很多疾病都會接踵而來。千萬不要覺得老人生活要求不高，有幾千塊的養(yǎng)老金就夠用了。

很多日本、韓國紀錄片里的老人，因為養(yǎng)老金不夠，有的甚至故意犯罪，把自己送進監(jiān)獄養(yǎng)老。

為什么會有這個結論？

除了看到養(yǎng)老金替代率走低，我們還要看“養(yǎng)老金池”目前的蓄水情況。

社科院曾經(jīng)在《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》中做出預測：

到2035年，我國的養(yǎng)老金結余為0。

（來源：中國社科院世界社保研究中心）

有人會疑問，咱們養(yǎng)老金每年都交，錢去哪了？

一個很重要的原因是：人口老齡化。

第七次人口普查，我國65歲以上老人，占總?cè)藬?shù)的13.5%。

發(fā)達國家用100多年進入老齡化，而中國只用了十幾年。

要知道，我們現(xiàn)在的社保養(yǎng)老是“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，也就是用年輕人交社保的錢，來給老年人發(fā)養(yǎng)老金。

年輕人越來越少，老年人越來越多，養(yǎng)老壓力就越大。

（來源：網(wǎng)絡 侵刪）

另一方面，隨著大家壽命越來越長，以后我們和父母共同養(yǎng)老的時間會大大延長。

那時候我們領的養(yǎng)老金，不僅要用來照顧退休后的自己，還要用來贍養(yǎng)家中的高齡老人。