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從2023年保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)看 普通人怎么買(mǎi)保險(xiǎn)較實(shí)用

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慧擇小馬老師 · 9月前787 人看過(guò)

 


“保險(xiǎn)怎么買(mǎi)?”這個(gè)問(wèn)題,跟大家分享過(guò)很多干貨,也給大家出過(guò)很多方案。


但光從理論上聊,總覺(jué)得有些紙上談兵。


今天拿慧擇發(fā)布的《2023年小馬理賠年報(bào)》,給大家解讀一下。


我們從實(shí)際的理賠數(shù)據(jù),給大家分析:


哪些疾病發(fā)生的概率高、危害大?


哪些保險(xiǎn),要優(yōu)先配?


具體的保險(xiǎn),該怎么配?


 

看完理賠年報(bào),保險(xiǎn)該這么配


我們先簡(jiǎn)單來(lái)看下,2023年各個(gè)險(xiǎn)種的結(jié)案金額分布:


     


1

重疾險(xiǎn)


在所有基礎(chǔ)保障險(xiǎn)種中,重疾險(xiǎn)理賠金額是最高的,占到了70.4%。


這也符合我們對(duì)重疾險(xiǎn)的定位,保額要覆蓋生病后,3-5年的收入和康復(fù)治療費(fèi)。


所以大家買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候,在預(yù)算范圍內(nèi),保額要越高越好。


除此之外,有這幾個(gè)點(diǎn)要重點(diǎn)關(guān)注:


1、重疾發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)


以往我們的認(rèn)知是,年齡越大,發(fā)生大病的概率越高。


但在去年的理賠中:


     


19-40歲群體出險(xiǎn)占比高達(dá)58%。


12歲以下重疾出險(xiǎn)也達(dá)到了19%。


因此,不管是從價(jià)格、健康狀況考慮,重疾險(xiǎn)要早買(mǎi)。


從當(dāng)前的理賠出險(xiǎn)率來(lái)看,重疾險(xiǎn)也要盡早配置。


2、惡性腫瘤仍然非常高發(fā)


從年齡角度來(lái)看,孩子要重點(diǎn)關(guān)注白血病、腦惡性腫瘤、重型再生障礙性貧血。


   







這些都是兒童高發(fā)重疾,選擇少兒重疾險(xiǎn)時(shí),可以關(guān)注是否有額外賠付。


小青龍2號(hào),少兒高發(fā)重疾覆蓋全,并且白血病,腦惡性腫瘤等都有額外賠付。有需要的用戶(hù)可以考慮這款。


成人方面,不管男性女性,甲狀腺癌都是出險(xiǎn)率最高的。


     


老實(shí)說(shuō),現(xiàn)在甲狀腺結(jié)節(jié)患者真的太多了。


不過(guò)大家也不必過(guò)度擔(dān)心,甲狀腺結(jié)節(jié)通常為良性。


即使轉(zhuǎn)變?yōu)榧谞钕侔?,治愈率也非常高?/p>


其次,男性要重點(diǎn)關(guān)注肺癌(估計(jì)跟抽煙脫不了干系)、急性心肌梗死。


再看,女性出險(xiǎn)原因前5,竟然全是惡性腫瘤。


     


所以女性朋友選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候,重點(diǎn)關(guān)注惡性腫瘤多次賠付,可以考慮投保達(dá)爾文8號(hào)。



2

醫(yī)療險(xiǎn)


1、醫(yī)療險(xiǎn)依然是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)


去年的醫(yī)療理賠金額(意外+疾?。┦?909.5萬(wàn)。


單獨(dú)醫(yī)療險(xiǎn)理賠的件數(shù)高達(dá)57859件,占比64%,高居榜首。


     


小馬老師一直強(qiáng)調(diào),醫(yī)療險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障中的基礎(chǔ),因?yàn)楸YM(fèi)不貴,但獲賠的概率高。


2、意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療都要配


雖然疾病醫(yī)療理賠的金額和件數(shù)都更多,但意外醫(yī)療也占到了10%,不要忽視。


     


尤其是像摔傷、燙傷這樣的小意外,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)的免賠額都?jí)虿簧希€得用意外醫(yī)療補(bǔ)充。


用戶(hù)可以考慮小蜜蜂5號(hào)和小神童5號(hào)


3、不同年齡要配置不同醫(yī)療險(xiǎn)


不同年齡段,患病風(fēng)險(xiǎn)是不同的。


一般情況下,年齡越大患病的嚴(yán)重程度相對(duì)越高。


     


(1)未成年人因?yàn)槊庖吡Σ睿?strong style="box-sizing: border-box;">呼吸道感染的情況比較高發(fā)。


相信這段時(shí)間的支原體肺炎、流感啥的,已經(jīng)把很多家長(zhǎng)折騰的夠嗆。


所以小朋友可以給安排小額的住院或門(mén)診醫(yī)療。


暖寶保2號(hào),日常的感冒發(fā)燒,感染,不管是門(mén)診,還是住院都能解決,非常適合小朋友配置。


(2)19-40的成年人要注意胃腸道疾病和肺炎感染。


考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠的門(mén)檻比較高,想解決這部分費(fèi)用。小醫(yī)仙2號(hào)4-60歲,住院醫(yī)療都是0免賠,可以很好的覆蓋,百萬(wàn)醫(yī)療覆蓋不到的住院費(fèi)用。


另外,臻愛(ài)無(wú)憂(yōu)醫(yī)療險(xiǎn),不僅可以擺脫社保的限制,按100%比例報(bào)銷(xiāo),而且可以覆蓋成人門(mén)診,去環(huán)境更好的特需部就醫(yī)。


(3)41-60歲的成年人要重點(diǎn)關(guān)注惡性腫瘤和心腦血管疾病。


這些疾病,風(fēng)險(xiǎn)高,治療費(fèi)用也高。


因此,一定要注意把百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)給安排上,用小錢(qián)撬動(dòng)“大錢(qián)”。


長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),最高70歲能買(mǎi),保證續(xù)保20年,年度400萬(wàn)保額、還有院外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子等保障,有它治療費(fèi)基本不用的擔(dān)心。


眾民保,報(bào)銷(xiāo)比例雖然少點(diǎn),但質(zhì)子重離子和外購(gòu)藥也有,主要是不用健康告知。


3

定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)


1、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都要有


在身故賠付這塊,有個(gè)問(wèn)題長(zhǎng)期困擾我們。


就是“有了意外險(xiǎn),還需要定期壽險(xiǎn)嗎?”


這里的數(shù)據(jù),應(yīng)該能給大家一個(gè)很直觀(guān)的答案。


     


即使有了意外險(xiǎn),定期壽險(xiǎn)依然很有必要。


可以看到,意外身故和疾病身故,不管件數(shù),還是金額,基本都是五五開(kāi)。


只有意外險(xiǎn),那么你可能有一半的身故風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)法覆蓋。


定期壽險(xiǎn)推薦大麥旗艦版A款和大麥甜蜜家2023。


2、意外險(xiǎn)最好要有猝死保障


疾病身故里,出險(xiǎn)率最高的竟然是猝死,這是小馬老師完全沒(méi)想到的。


真想給所有打工人一個(gè)抱抱,希望大家努力的同時(shí),也要注意身體呀!


考慮猝死出險(xiǎn)率這么高,選擇有猝死保障的意外險(xiǎn)就很重要了。


小蜜蜂5號(hào)綜合意外險(xiǎn),可以重點(diǎn)考慮。


不僅有猝死保障,而且意外醫(yī)療0免賠,不限社保,性?xún)r(jià)比杠杠的。



 

2023,我們?cè)诶碣r這塊做了啥?


整個(gè)2023年,慧擇協(xié)助完成9.2萬(wàn)件理賠,金額高達(dá)5.7億。


其中453件爭(zhēng)議案件,幫客戶(hù)追回1141.35萬(wàn)


     


年度十大理賠中,最高協(xié)助理賠600萬(wàn)。


     


在幫助大家獲取賠付的同時(shí),也收獲了大家的定!!


     

最后,再次感謝大家對(duì)慧擇的信任。


新的一年,我們會(huì)持續(xù)精進(jìn)服務(wù)和專(zhuān)業(yè)能力,為更多的人保駕護(hù)航。


如果對(duì)保險(xiǎn)有任何疑問(wèn),或者想為自己或家人做保險(xiǎn)規(guī)劃,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)為您1V1解答!




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