慧擇小馬老師 · 5月前464 人看過
聊個沉重一點(diǎn)的話題。
后臺有位朋友留言問:“我母親60多歲了,因?yàn)榘┌Y在ICU昏迷了差不多半個月,想查下媽媽之前有沒有買過保險?”
(圖片來源:網(wǎng)絡(luò))
買保險的人,大部分都會擔(dān)心:
萬一自己不小心掛了或失智,家人不知道自己有保險,怎么辦?
保險公司會主動理賠嗎?
剩下的保單怎么辦?還有效嗎?”
今天,給大家科普的同時,也提供幾個補(bǔ)救辦法。
人死后,保司會主動理賠嗎?
很遺憾,在多數(shù)情況下,并不會。
理賠的流程大家都知道,需要投保人或家人主動報案。
畢竟,保司不是咱的保鏢,投保人去世與否?無從得知,自然沒有辦法發(fā)起理賠。
除非以下幾種情況:
一是,重大事故上了新聞。
比方說,投保人遭遇空難、車禍,被媒體報道了,公布出了遇難者名單。
像之前的東航墜機(jī)事故,有50多家保險公司啟動了一級響應(yīng)。
保司會一一排查,有沒有自己的客戶,甚至?xí)_通無保單理賠。
(圖片來源:財(cái)聯(lián)社新聞)
二是,保險公司上門催收保費(fèi)。
這種概率比較小。
有些投保人,買的長期險,而且在繳費(fèi)期內(nèi)。
一般快到交保費(fèi)的時候,保司會有短信提醒續(xù)費(fèi),或者線下買的保險,也存在上門查訪的可能。
這個時候,家里人就會得知投保人買的保險,可以再申請理賠。
但有一點(diǎn)要注意,保司對事故通知的時間,是有限制的。
以某款壽險產(chǎn)品為例:
(圖片來源:某壽險保險條款)
也就是說,10天內(nèi),保險公司要知道事故發(fā)生了,并開始調(diào)查定損。
那超過10天保單就作廢了?
也不是。
《保險法》第二十六條是這樣規(guī)定的:
人壽類的保險,賠償請求權(quán)有效期是5年,其他險種是2年。
不過時間越久,定損越難,即便在有效期內(nèi),也有被保司拒賠的風(fēng)險。
大家也別慌,可以申請仲裁或者訴訟,畢竟,法律擺在那。
家人如何動手找保單?
萬一實(shí)在找不到去世親人的保單,也有一些補(bǔ)救辦法。
分兩種情況:
一是,知道在哪家保險公司買的
只要知道保司名字,就算不知道具體買了啥保險,也可以打保司電話咨詢客服。
或者提供【姓名和身份證號】去查詢保單、做報案登記。
保險公司會幫助核查保單,然后通知家人進(jìn)行后續(xù)理賠。
所以,買了保險,沒事在家人面前念念保司名字,也蠻好。
二是,不清楚保司名字,但知道有保險
可以查一下【短信、郵件、銀行卡消費(fèi)記錄】,看看有沒有保司相關(guān)的繳費(fèi)信息。
現(xiàn)在的電子賬單很智能,每筆錢花在哪里都有記錄。
另外,可以扒一下【手機(jī)、微信好友列表】,一般買了保險都會有代理人聯(lián)系方式。
如果實(shí)在找不到,還有一個“殺手锏”。
可以用被保人的手機(jī),關(guān)注【金事通】這個公眾號,或者下載銀保監(jiān)會的APP【金事通】。
保單電子化后,我們買的大部分保險都會備案入網(wǎng),用投保人的信息登錄,就可以查到他的保單。
但也有例外,比如:
1、時間太久遠(yuǎn)的保單,未錄入的紙質(zhì)版保單;
2、新購買的還未生效的保單;
3、由于長時間沒有交費(fèi),已失效的保單;
4、不是內(nèi)地投保的保單,比如香港保險;
這里提醒一下,這兩個工具都要人臉識別,如果投保人生前注冊過,則可登錄,否則無法訪問。
有保單,人人都能申請理賠?
當(dāng)然不是。
這里有必要跟大家說一下投保人、被保人和保險受益人。
如果是投保人去世,受益人是自己,這種情況,他的法定受益人可以申請理賠。
優(yōu)先第一順位(配偶-子女-父母,按這個順序來),七大姑八大姨就不要去摻和了。
如果有指定受益人,賠款歸誰所有,寫得清清楚楚,是誰的誰就去申請。
如果指定受益人是小孩,那可以由法定監(jiān)護(hù)人代辦。
另外除了理賠,還有一個重要的點(diǎn)值得關(guān)注,就是投保人豁免。
比如,父親給兒子買了一個重疾險,附加了投保人豁免這項(xiàng)責(zé)任。
父親不幸身故,那這個保單,以后不用交費(fèi)了,兒子的重疾保障還在。
如果沒有附加,那保單要申請變更投保人,以免影響繳費(fèi)。
穩(wěn)妥的辦法
最后,想給買保險的朋友幾個建議。
給家人交代保單,這個過程應(yīng)該蠻沉重,尤其是面對父母,但安排清楚,生活更明朗。
1、自己整理保單
最常用的工具就是excel 表格,慧擇有一個客戶,把全家人的保單都匯總到了一個表里。
寫清楚投保人、被保人、每年要交的保費(fèi),和具體保哪些事故、疾病,賠多少錢。
這個表格,一方面可以打印出來給家人留底,一方面,也方便自己定期盤清楚有哪些保險。
2、紙質(zhì)保單
偷懶一點(diǎn)的辦法就是,把紙質(zhì)保單打出來。
尤其是買的互聯(lián)網(wǎng)保險,要把電子保單打印出來,或者找保司郵寄紙質(zhì)保單。
整理好,放到家人知道的重要位置。
3、保單管理工具
給大家推薦慧擇的【保單托管】工具。
這個工具,除了管理保單,還有一個重要的功能是,可以診斷我們家庭保障是否有缺口,比如保額和保費(fèi)是否分配合理。
想了解的朋友,可以在慧擇保險網(wǎng)體驗(yàn)。
另外,它還有續(xù)費(fèi)提醒功能。
家庭各個成員有多少保單、多少份要續(xù)期的保單,一目了然。
資深顧問免費(fèi)為你解答