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常州惠民保,52元保200萬,是不是有坑?

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星球君 · 一年前3274 人看過

抓住2020年的尾巴,江蘇常州市重磅推出了首款惠民保保險(xiǎn)。


這款產(chǎn)品不限年齡職業(yè)、不限既往癥,只要有常州基本醫(yī)保就能買,還可以為自己和家人購買。


更貼心的是,常州惠民保分基礎(chǔ)款、升級(jí)款、全面款,能夠滿足不同需求的人。


很多常州市的朋友就問星球君,常州惠民保保什么?有沒有坑?適合誰買?怎么選?下面我們就來詳細(xì)分析分析。 



常州惠民保保什么?


為了更好比對(duì),星球君將它們的保障放進(jìn)表格里面↓↓



 01 基礎(chǔ)版 


每年只需52元,最高可報(bào)200萬;


主要保障社保目錄內(nèi)的住院費(fèi)用和15種高額特效藥。


免賠額共享2萬,2項(xiàng)保障的既往癥除外,報(bào)銷比例達(dá)到70%。


 02 升級(jí)版 


每年120元,最高可報(bào)400萬。


與基礎(chǔ)款的保障內(nèi)容比較,升級(jí)款的保障內(nèi)容更加全面。


  • 增加社保目錄外保障

  • 高額特效藥15種→20種

  • 增加上海質(zhì)子重離子住院費(fèi)

  • 增加互聯(lián)網(wǎng)門診責(zé)任的保障


報(bào)銷比例也小幅升級(jí),相比基礎(chǔ)版對(duì)既往癥的“一刀切”——一律不報(bào)銷。


升級(jí)版里,即使是因?yàn)榧韧Y產(chǎn)生的社保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用,還是可以報(bào)銷50%。



對(duì)于有這些既往癥的朋友,是個(gè)不錯(cuò)的設(shè)計(jì)。畢竟其他醫(yī)療險(xiǎn),大概率不保既往癥。


除此之外,升級(jí)版增加的質(zhì)子重離子住院醫(yī)療費(fèi)這項(xiàng)保障,也是不錯(cuò)。


為什么這么說?


質(zhì)子重離子技術(shù),主要用于治療癌癥。

因?yàn)樗芫珳?zhǔn)打擊癌細(xì)胞,所以副作用小、治愈率也比傳統(tǒng)的放療高。


從2014-2019年,近5年生存率能達(dá)到97.1%,局部腫瘤控制率81.8%。

(數(shù)據(jù)來源:質(zhì)子中國《上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院開業(yè)4周年喜曬“成績(jī)單” 臨床試驗(yàn)患者“回家”慶生義診現(xiàn)場(chǎng)采訪紀(jì)實(shí)》)


它是國際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)之一,最大的缺點(diǎn)就是貴!目前上海1個(gè)療程費(fèi)用27.8萬。


所以,常州惠民保的升級(jí)版和全面版能報(bào)銷這一項(xiàng)。如果不幸要用上,能省下不少錢。


 03 全面款 


全面款是常州惠民保3款中,保障最多最全的一款;它在升級(jí)版的基礎(chǔ)上,又把保障完善了一些。


? 提高報(bào)銷比例

各項(xiàng)保障報(bào)銷比例提高了10%-20%;


? 降低免賠額

質(zhì)子重離子住院醫(yī)療,免賠額從2萬降到0;


? 增加保障內(nèi)容

社保外住院醫(yī)療費(fèi),既往癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也能報(bào)銷40%;癌癥特效藥病種從20種增加到25種。


* 基礎(chǔ)款特藥包含:序號(hào) 1 ~ 15

* 升級(jí)款特藥包含:序號(hào) 1 ~ 20

* 全面款特藥包含:序號(hào) 1 ~ 25




常州惠民保怎么用?


常州惠民?;A(chǔ)款舉個(gè)栗子:


李女士因?yàn)榉伟┰诔V菔心橙揍t(yī)院住院治療,雖經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷,但個(gè)人還需承擔(dān)醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用30萬, 特藥40萬,共70萬。


如果李女士在這之前購買了常州惠民保基礎(chǔ)款,則可以報(bào)銷——


醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用:30萬*70%=21萬

高額特藥費(fèi)用:(40-2)*60%=22.8萬

總共報(bào)銷了: 43.8萬

自己只需要出:70- 43.8 = 26.2 萬


從這里我們可以看出,原本李女士是需要自費(fèi)70萬的,但經(jīng)過常州惠民保報(bào)銷后,她自己只需要掏26.2萬即可,很大程度上減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān),還是蠻不錯(cuò)的。


常州惠民保最大的特點(diǎn),是投保門檻低:


01

  沒有健康告知


基本沒什么門檻,有常州市醫(yī)保就能買。  


02

 投保年齡沒有限制


比如60歲以上的人,能買到的醫(yī)療險(xiǎn)就很少了。能買到的,一般比較貴,因?yàn)榧膊〉娘L(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著年齡增長。


但常州市惠民保,不僅沒有年齡限制,而且老人買也一樣便宜?


03

  投保職業(yè)沒有限制  


高危職業(yè)的人,比如刑警、高空作業(yè)者,買醫(yī)療險(xiǎn)也挺難的,常州惠民保沒做限制。


但常州惠民保雖好,卻也有一些不足,建議了解全面后再下手:


01

 免賠額高


免賠額越高,就意味著報(bào)銷門檻越高。


3個(gè)版本的總免賠額分別是2萬、8萬、6萬,細(xì)看下來,幾乎每一項(xiàng)保障都有2萬的免賠額。


市面上百萬醫(yī)療的免賠額一般是1萬,相比之下常州惠民保的免賠就高出不少。


02

 報(bào)銷比例不高


非既往癥的賠付比例大多在50%-90%,意味著有的費(fèi)用只能報(bào)銷一半。


03

 不全


如果選擇基礎(chǔ)版,它僅能報(bào)銷社保內(nèi)+特藥,而更需要保障的社保外的醫(yī)療費(fèi)卻需要自付。



常州惠民保適合誰買?


對(duì)于年輕又健康的人,更建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。


上面說的惠民保的不足,基本沒有,價(jià)格還能比惠民保全年版便宜一些。


但有4類人就很適合買惠民保


1.60歲以上的人:

爸媽年齡比較大,又沒買保險(xiǎn)的。


2.身體欠佳的人:

有因?yàn)樯眢w異常的話買不了百萬醫(yī)療。


3.買了百萬醫(yī)療,但某些疾病被除外的人:

比如甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病,被百萬醫(yī)療除外了。


4.高危職業(yè)的人。


那么問題來了,常州惠民保有3版,選哪個(gè)呢?


更建議選擇升級(jí)版或者全面版,原因很簡(jiǎn)單,基礎(chǔ)版不保社保目錄外的醫(yī)療費(fèi)嘛。


想買的小伙伴,可以用微信掃描這個(gè)二維碼,點(diǎn)擊右下角的“立即投?!薄?/p>


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