慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前23552 人看過
康惠保在推出1年多的今天,仍然性價(jià)比十足。但百年人壽不滿足,將康惠保升級(jí)再次推出了康惠保旗艦版。提高輕癥保額,增加中癥保障,特定疾病保障,價(jià)格也很美麗哦~下面就來詳細(xì)說一下康惠保旗艦版到底值不值得買:
康惠保旗艦版 VS 康惠保老款
康惠保旗艦版 VS 3款熱銷重疾險(xiǎn)
升級(jí)后的亮點(diǎn):增加中癥保障+加碼輕癥保障+男女少兒特定重疾保障
如何挑選?
1、基本保障情況
△點(diǎn)擊可看大圖
從數(shù)據(jù)上來看,很明顯康惠保旗艦版是更「豐滿」了的原版。最明顯的變化一共有3處:增加重癥保障、加碼輕癥分量、增加特定疾病保障。既然更「壯實(shí)」了,價(jià)格上自然也體現(xiàn)出區(qū)別。同樣是男性30歲投保,保至70歲,30年繳費(fèi),50萬保額:旗艦版比原版貴了814元。(女性只貴了336元)另外在一些細(xì)節(jié)處也有變化,旗艦版的等待期減少為90天,身故保障從現(xiàn)金價(jià)值改動(dòng)為已交保費(fèi)。由于康惠保原版的價(jià)格壓得足夠低,重疾險(xiǎn)賠付1次,輕癥賠付1次,在預(yù)算不高的情況下依然是個(gè)好選擇。如果說康惠保原版是單間,旗艦版就是一房一廳。房子大了,能塞進(jìn)更多保障內(nèi)容,比如814元買了這些東西:一廳:2次保額50%的中癥賠付保障;沙發(fā):3次保額30%的輕癥賠付保障;按摩椅:26種特定疾病額外賠付30%保額;總的來說都適合住人,主要看價(jià)格合不合適。
2、康惠保旗艦版橫向?qū)Ρ?/strong>
康惠保旗艦版加量加價(jià)之后,值不值得買,就要和其他暢銷的重疾險(xiǎn)比較一下了。下面選了達(dá)爾文1號(hào)、同佑E生、瑞泰瑞盈進(jìn)行對(duì)比。
△點(diǎn)擊可看大圖
分析一下各大產(chǎn)品的特點(diǎn):百年人壽康惠保旗艦版
在消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的橫向比對(duì)上,輕、中、重癥覆蓋全面,輕癥賠付3次,中癥賠付2次,重癥賠付1次。如上表,同樣男性在保額的情況下,康惠保旗艦版4464元,達(dá)爾文1號(hào)3935元。前者貴了500元左右。達(dá)爾文1號(hào)有輕癥賠付后,重癥保額增加10%的「進(jìn)化」效果,最多可增加到130%,讓后續(xù)的保額增加擴(kuò)大保障。康惠保旗艦版額外增加26種特定疾病的保額,罹患其中一種,保額同樣增加到130%。在賠付概率上,后者要稍微更高一些,達(dá)爾文1號(hào)需要3次輕癥賠付后才能達(dá)到,康惠保旗艦版觸發(fā)其中一種特定疾病即可。比如兒童中高發(fā)的白血病,確診后重癥就能賠50萬,額外再得到15萬,變相擴(kuò)大了首次重疾保障的力度。所以在全面增加保障范圍的同時(shí),依然保有不錯(cuò)的性價(jià)比。
復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文1號(hào)
這款產(chǎn)品保保駕到也做過單品測評(píng):如果只能選一款重疾險(xiǎn)的話 我選它!擁有兩招獨(dú)門絕活:「進(jìn)化」①保額會(huì)增長②現(xiàn)金價(jià)值越往后越高,保額增長前文已經(jīng)說了,得了輕癥會(huì)增加重癥保障的10%的保險(xiǎn)金,最多到30%。達(dá)爾文1號(hào)的另一個(gè)「進(jìn)化特性」是現(xiàn)金價(jià)值。保障時(shí)間越長,現(xiàn)金價(jià)值越高。
具體可以看看康惠保(左圖)和達(dá)爾文1號(hào)(右圖)的現(xiàn)金價(jià)值表對(duì)比:(以40萬保額、分20年交、保終身為例)
△ 左圖為康惠保(原版) 右圖為達(dá)爾文1號(hào)
到75歲時(shí),達(dá)爾文1號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過保費(fèi)一倍。到105歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值接近保額。同時(shí)35種輕癥賠付不分組、沒有間隔期,不會(huì)占用重疾險(xiǎn)的保額,還有智能核保功能,保障內(nèi)容豐富。最近新增了投保人豁免功能,很適合兩口子互相買,或者給孩子買。在保障過程中安心無憂。所以在終身期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)選擇上,達(dá)爾文1號(hào)「會(huì)進(jìn)化」,競爭力十足。
同方全球同佑E生
同佑E生可以附加兩全險(xiǎn),有病治病,沒病返錢,滿18周歲的情況下,被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)不幸身故,可獲得附加合同的160%已交保費(fèi),如果合同滿期結(jié)束,被保險(xiǎn)人依然生存,則可以獲得已付(本附合同)滿期保險(xiǎn)金。100種重疾賠付1次,50種輕癥賠付3次(不分組),保障內(nèi)容該有的都有。選了兩全附加險(xiǎn)的同佑E生,會(huì)比純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)要貴一些,但有返還需求的可以選擇這一款。
瑞泰人壽瑞盈
這款產(chǎn)品也是性價(jià)比的極致,重癥、輕癥都保障1次,與康惠保原版類似,追求低預(yù)算的情況下做到首次保障的高額度。尤其是不設(shè)職業(yè)限制,對(duì)許多高危職業(yè)的人來說都非常友好。另外被投保人最高年齡可以達(dá)到70歲,也是這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)。
3、百年人壽康惠保旗艦版保障亮點(diǎn): 增加中癥保障
中癥保障是近些年來才逐漸興起的,覆蓋了一些比輕癥嚴(yán)重,但達(dá)不到重癥的疾病。這個(gè)其實(shí)是給疾病的分類、嚴(yán)重程度慢慢細(xì)分檔位,比如燒傷面積上的定義,行業(yè)上并沒有統(tǒng)一的輕中癥劃分。加入中癥之后,就可以更細(xì)分燒傷面積:10%-15%為輕癥,15%-20%為中癥,20%以上為重癥。進(jìn)一步說,原本許多疾病嚴(yán)重程度較高的,沒有中癥的情況下,也只能放在輕癥保障里,意味賠付的額度相對(duì)來說就低了。所以中癥保障的保障意義也不可忽視。阿寶叔特地挑出市面上有中癥保障的幾款產(chǎn)品來做個(gè)對(duì)比:
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信美相互的三葉草也是最近上線的一款含中癥保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),保障內(nèi)容與康惠保旗艦版相似度較高,是實(shí)打?qū)嵉母偁帉?duì)手。看上圖價(jià)格,康惠保旗艦版比三葉草要貴141元,多了什么呢?兩相比較:康惠保旗艦版中癥賠付次數(shù)多1次,輕癥賠付次數(shù)多1次,另外還有額外30%的特定疾病保額賠付。三葉草可附加投保人豁免責(zé)任,康惠保旗艦版則沒有。這141元增加的保障分量還是很足的。童佳保與長生福都是終身型重疾險(xiǎn),童佳保可附加兩全險(xiǎn)(返保費(fèi)),長生福含壽險(xiǎn)責(zé)任(返保額),價(jià)格都比普通的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)要高一些。都有中癥保障的這4款產(chǎn)品中,康惠保旗艦版各方面保障都相當(dāng)全面,中癥賠付2次,價(jià)格具備十足的競爭力。三葉草的費(fèi)率低,投保人和被保人都有豁免責(zé)任,性價(jià)比高;童佳??筛郊觾扇U(xiǎn),滿期生存可以領(lǐng)回已交保費(fèi);長生福是多次賠付的終身型重疾險(xiǎn),重疾賠付不分組是最大的亮點(diǎn)。
加碼輕癥保障
輕癥保障從原版的25%提高到30%,賠付次數(shù)從1次增加到了3次,輕癥疾病種類從30種提高到了35種。基本上是全方位加碼了。另外還需要提醒一下大家疾病分組的意義。很多重疾險(xiǎn)的疾病多次賠付是按組別進(jìn)行的,什么是按組別進(jìn)行賠付?
打個(gè)比方,疾病按不同分組寫在紙上,100種疾病,分3組,就是把100種疾病分開寫在三頁紙上。如下圖:
只要罹患其中一種,這張紙就要撕掉。被撕掉的紙里有其它重疾也不再獲得賠償,這樣獲得的保障也相應(yīng)來說大大減少。所以不分組是多次賠付里最好的表現(xiàn),多次得病時(shí),獲賠概率大大增加。
男女少兒特定重疾保障
新增特定疾病額外30%賠付保障,而且還是一些相當(dāng)常見的重疾,就阿寶叔本人來說,最喜歡這一點(diǎn)。
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男性特定疾病13種,女性7種,兒童6種。假如投保50萬,罹患上述任意一種疾病,賠付則立馬漲到65萬。加碼的很有誠意,都是些發(fā)病率高的疾病種類。比如男性的肺癌、胃癌、肝癌。比如女性的的乳腺癌、宮頸癌、子宮癌。比如兒童的白血病。從上面看來,男性特定疾病保障內(nèi)容遠(yuǎn)多于女性,像腦中風(fēng)后遺癥和急性心肌梗塞其實(shí)男女都有患病可能,但更偏照顧男性,所以基本上也能猜到,男性的保費(fèi)要高女性保費(fèi)不少。給兒童投保時(shí),少兒特定疾病保障是可選可不選的。阿寶叔看了一下,以2歲寶寶,30年繳費(fèi),50萬保額為例,選上才多個(gè)二十幾塊錢,等于白送。
其他亮點(diǎn)
等待期縮短為90天,身故保障從原版的返現(xiàn)金價(jià)值變更為返已交保費(fèi)。繼續(xù)保有重疾保額達(dá)到20萬可享受的24小時(shí)綠色通道服務(wù),包括預(yù)約專家病房、專家手術(shù),上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療,如果保額在40萬以上,還可以享受海外二次診斷。綠色通道對(duì)病人來說相當(dāng)實(shí)用。
4、這么多的重疾險(xiǎn)怎么選?
說了這么多,關(guān)于康惠保旗艦版的更新內(nèi)容也一清二楚了。總結(jié)一下:
①保障全面:覆蓋輕、中、重癥,100種重癥賠付1次,20種中癥賠付2次,35種輕癥賠付3次。
②額外保障:特定疾病保險(xiǎn)金,額外賠付30%,13種男性特定疾病,7種女性特定疾病,6種少兒特定疾病。
③等待期90天,含被保人輕/中癥豁免責(zé)任。
④24小時(shí)重疾綠通服務(wù)。
如果是預(yù)算有限,首選依然是康惠保(原版)以及瑞泰瑞盈,這兩個(gè)是純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)里的扛把子,尤其是瑞泰瑞盈不設(shè)職業(yè)限制,被保險(xiǎn)人年齡可達(dá)70歲。如果在追求性價(jià)比,保障到70歲的康惠保旗艦版競爭力十足,增加了中癥和特定疾病保障,保額進(jìn)一步提升,價(jià)格依然合理。如果追求「有病治病,無病返還」,可以選擇同佑E生。同佑E生在增加兩全險(xiǎn)的情況下,比純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴一些,但合同期內(nèi)身故可返還160%保費(fèi),合同滿期仍生存可全額返還保費(fèi)。如果追求全面保障,可以考慮達(dá)爾文1號(hào)。達(dá)爾文1號(hào)的重疾保額會(huì)隨著輕癥賠付增加10%,在保障終身的情況下,現(xiàn)金價(jià)值在75歲就兩倍于保費(fèi),105歲接近保額。當(dāng)然一切保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇都是要根據(jù)自身健康、家庭、需求和預(yù)算情況來決定,要選好的產(chǎn)品,更要選適合的產(chǎn)品。有保險(xiǎn)需求可以添加我的微信哈。
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