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預算有限怎么買保險 有這兩種方案就夠了

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慧擇高級顧問陳明華 · 一年前3483 人看過

        人的一生,不管你是富有,還是貧窮,都會面臨生老病死。不同的人生階段,面臨的風險不同,保險是當風險發(fā)生的時候,能夠最大程度的彌補財務損失,保證家人的正常生活。如果你的收入不高,面臨的財務風險就越高,因為生一場病足以把你的積蓄花個精光,還要淪落到到處借錢的窘境。

預算有限怎么買保險

        保險不是必須得很有錢才能買得起的,保險不貴,不管你的收入高低,都可以買,要看有沒有合理規(guī)劃,假如你預算有限,又很有保險觀念想買保險,以下幾點建議,可參考:


        1.想想自己最需要的是哪類保障?

        在預算有限的情況下,一定要把錢花在刀刃上。等到將來預算富裕了,可以再考慮補充。所以保險里那些保費高、作用不大的險種,比如分紅理財類保險,請大家慎重考慮。這類保險本質(zhì)是強制儲蓄,收益較低,靈活性不強,且不具備杠桿保障作用,保費還非常高,非常不適合一般的家庭購買。一般的家庭規(guī)劃保險,先把健康保險做好,沒有健康的身體,一切都是空談。

        那買什么保險好呢?其實保險越簡單越好,復雜的保險,你花了錢還不一定能懂保了些啥,建議有限的預算,就只買保障類的健康保險就好。

        我一直倡導,任何家庭都應該有全面的保障方案,保險是一個組合,應該包含如下4項:

        重疾險:預防家庭成員因罹患重疾,造成巨額醫(yī)療費用支出、以及無法工作帶來的收入損失;

        定期壽險:預防家庭經(jīng)濟支柱突然離世,把房貸,贍養(yǎng)父母子女的責任留給另一半,留愛不留債;

        醫(yī)療險:預防生病住院時,應對大額的醫(yī)療費用支出,補充醫(yī)保報銷的不足,醫(yī)保報完剩下未報的,可通過商業(yè)醫(yī)療險報銷;

        意外險:預防家庭成員突發(fā)意外受傷,意外身故等,有時候突如其來的意外比疾病還可怕;

        小病找醫(yī)療險,大病找大病險,身故找身故險。那這么多保險,如何花6000元,把保障做到更全面、保障時間做到更長,杠桿做到更高呢,最好的方法就是組合搭配。


        2.6000元左右的預算,怎么買更劃算。

        接下來,我就舉2個不同的案例,為大家推薦兩套保障組合方案。一個是個人方案,一個是家庭方案,這2個方案都是我的客戶投保辦理最多的方案,略作調(diào)整后引用過來給大家借鑒。

        個人組合方案一:

        張女士,28歲,未婚,職場白領,每月還房貸2500,需還20年,目前僅能拿出5-6000元配置保障。推薦的組合方案如下:

6000元預算買保險

        方案分析:

        張女士28歲,雖未成家,但有20年,60萬的房貸壓力,贍養(yǎng)父母壓力,未來30年內(nèi),都是人生中家庭責任最重的時候,這30年,無論是重疾、還是身故,高昂的治療費用,都會影響房貸和父母晚年的生活質(zhì)量,所以這30年要盡可能的把保額做到最高,到60歲以后,家庭責任減輕后,可降低保障,因此在有限的預算內(nèi),推薦以上四款產(chǎn)品組合:

        1、兩份終身重疾險組合,降低費用,未來30年內(nèi)保額可做到40萬,如到60歲想要提高養(yǎng)老品質(zhì),可選擇退保達爾文1號取回對應的現(xiàn)金價值,不取繼續(xù)保障終身,靈活選擇;

        2、搭配一款消費型壽險,50萬,60歲前是家庭責任最重的階段,和終身重疾險附加的身故保額疊加,不管因意外還是疾病導致的身故,最高可賠付70萬+達爾文現(xiàn)金價值;

        3、醫(yī)療包含意外和疾病導致的費用報銷,不管社保內(nèi)外均可報銷,對于大額的住院費用可以緩解壓力,另附加200萬惡性腫瘤,可作短期的補充,因為交一年保一年的;

        4、重疾險選擇30年交,可緩解每年的保費壓力,延長保費豁免功能;


        家庭組合方案二:

        兩夫妻30歲,有一個可愛的寶寶,有房貸30年,贍養(yǎng)雙方父母,家庭年收入在8萬左右,預算只有6-7000元,一家三口都想買保險,推薦組合方案如下:

7000元預算買保險

        方案分析:

        未來30年內(nèi),是家庭責任最重的時候,這只要是人都有可能會生病,會有意外風險,所以一家三口都要有保險,在有限的預算里,先把基礎的保障做全面,以后家庭收入增加后,可增加保額。推薦以上三款產(chǎn)品組合,理由如下:

        1、終身的重疾保額20萬,身故賠付現(xiàn)金價值,所以保費會比較便宜,但到60歲后現(xiàn)金價值才會和所交保費持平,因此請看第二點;

        2、搭配一款消費型壽險,彌補重疾險身故保額的缺陷,這樣費用會更便宜。60歲前是家庭責任最重的階段,不管因意外還是疾病導致的身故,最高可賠付30萬+達爾文現(xiàn)金價值;

        3、農(nóng)保報銷比例有限,遇到大額住院費用時,自費部分也是比較多的,可通過商業(yè)醫(yī)療險報銷自費部分;

        4、重疾險選擇30年交,可緩解每年的保費壓力,延長保費豁免功能;

        上述兩個組合方案中,保費控制在7000以內(nèi),就可以獲得全面的重疾、醫(yī)療、身故保障,并且做到了保額高,保障時間長,杠桿比例做到最大化,這就是產(chǎn)品組合的優(yōu)勢。

        主要秘訣就是縮短保障時間,拉長繳費年限,整個人生的保險保額呈拋物線   ,在家庭責任最重的時候做到最高保額,隨著年齡越大,家庭責任減輕,慢慢降低即可;

        不同的險種,選擇不同的保險公司組合投保,可以達到事半功倍的效果,以后的理賠服務,找對應的保險公司報案,所有保險公司都要按照合同條款賠付。


        最后

        建議定期做保單檢視,如果收入有增加,要重新補充保額。如需針對自己的情況量身定制保險方案的 ,可加我微信:huize4787,預約咨詢!


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