重疾險
意外險
醫(yī)療險
定壽險
科普
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2022-02-14
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星球君
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如果沒有商業(yè)保險,能幫我們承擔(dān)疾病、意外、身故、長壽風(fēng)險的只有社保和自己所存的資產(chǎn)。但是社保所包含的五險都是比較基礎(chǔ)的保障,動輒幾十萬的疾病治療,以及未來的養(yǎng)老僅靠社保是很難完全解決的,所以商業(yè)保險一定要購買。 商業(yè)保險是相對社保五險這些基本保障而言,但是社保只是國家給到所有人的一個基本保障,不管是疾病、意外、養(yǎng)老,社保的作用都比較基礎(chǔ),所以必須補充商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移其他不能覆蓋的風(fēng)險。 社保一共包括五種保險,分別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險以及失業(yè)保險。 醫(yī)療保險:可以報銷看病吃藥打針的錢,如果在醫(yī)保目錄范圍之內(nèi),可以用醫(yī)保報銷。 工傷保險:在發(fā)生工傷的時候使用。工傷保險能保3種情況:生活護(hù)理待遇、致殘待遇、因工死亡待遇 生育保險:是在生娃的時候用。除了給錢(生育津貼),還能放假(產(chǎn)假和陪產(chǎn)假)。每個城市的產(chǎn)假和陪產(chǎn)假都不一樣。 失業(yè)保險:如果失業(yè)了,滿足條件的話,它給你發(fā)錢。 養(yǎng)老保險:達(dá)到國家、本市規(guī)定的退休年齡,繳費年限達(dá)到要求,可以領(lǐng)養(yǎng)老金??梢越K生領(lǐng)取。 可以看得出來,社保的保障涵蓋了我們所面臨風(fēng)險的方方面面,但是其提供的保障都是比較基礎(chǔ)的。以醫(yī)療保險為例,在面臨報銷時,醫(yī)保是4大限制: 起付線限制:只有治療費高于起付線的部分,才能報銷,否則只能自己掏錢。在職員工,醫(yī)保報銷的起付線一般在每年 300~1800 元之間,各地標(biāo)準(zhǔn)不一樣。 例如,深圳到外地住院的起付線是 1000 元,如果只花了 900 元,這筆錢就需要全部自費。 報銷額度限制:報銷額度也有上限,也稱為封頂線,超過封頂線的治療費用,也只能自費??偟膩碚f,每年的報銷額度范圍大概在20-30萬,各地要求不一樣。但這個額度對于患了重疾來說,是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。 例如,上海質(zhì)子醫(yī)院可治療32種癌癥,治愈率高達(dá)86%??刹⒉皇撬腥硕贾蔚闷?,因為它費用貴,預(yù)計一個療程的費用將達(dá)到31萬,醫(yī)保還報銷不了。 報銷范圍限制:需要在定點醫(yī)院、藥店,包含在藥品目錄、診療目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)目錄的花費才能報銷。 報銷比例限制:不同地區(qū)的醫(yī)保,在不同等級醫(yī)院就醫(yī),報銷比例都是不一樣的。 據(jù)國家醫(yī)保局在6月公布的數(shù)據(jù)顯示,居民醫(yī)保住院費用實際報銷比例全國平均為59.7%,職工醫(yī)保為75.6%,仍存在部分費用需要自費。另外,不同藥品的報銷比例也是不一樣的。 甲類藥可100%報銷;乙類藥只能部分報銷,有的甚至只能報銷10%。 所以可以想象一下,如果身患大病,需要10萬、20萬、30萬......甚至更多,自己能否拿出那么多錢? 如果因患病,沒了工作收入,能否接受生活質(zhì)量降低的經(jīng)濟壓力? 如果不幸身故,丈夫、妻子、孩子、父母,該由誰來保障他們未來的生活? 所以,如果這些風(fēng)險都沒法承擔(dān),那就最好購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。