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保險(xiǎn)存款和定期存款哪個(gè)好?

2022-03-10

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星球君

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哪個(gè)更好無法一概而論,需要分種類、看需求來定。 銀行理財(cái) 一般包括這4種類型:銀行活期存款、銀行創(chuàng)新型存款、銀行大額存單、銀行定期理財(cái)。 1、銀行活期存款 銀行活期存款是任何人都可以開立的存款賬戶??梢噪S用隨取,資金流動(dòng)性強(qiáng)。但活期存款利率一般是0.3%,利率過低。 2、銀行定期理財(cái) 銀行定期理財(cái)分為兩類。一種是銀行定期存款,自己發(fā)行的定期存款。 銀行的定期存款一共有6種期限,分別是3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年。 存款受到國家存款保險(xiǎn)制度的保障,在50萬元范圍內(nèi)本息全額賠付。根據(jù)“存款自愿,取款自由”的原則,銀行存款是隨時(shí)可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。所有的銀行存款都是存入當(dāng)天起息。 另一種是銀行定期理財(cái),主要是合作或者代銷的理財(cái)產(chǎn)品。不受存款保險(xiǎn)制度保障,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自擔(dān)。 銀行定期理財(cái)(非自營)因?yàn)椴皇亲杂挟a(chǎn)品,具有一定風(fēng)險(xiǎn)。 而銀行定期存款是最低風(fēng)險(xiǎn)的,屬于保本保息的,基本可以說是零風(fēng)險(xiǎn),這就是定期存款的安全性。 3、銀行創(chuàng)新型存款 這類產(chǎn)品底層資產(chǎn)都是「銀行儲(chǔ)蓄存款」,完全按照國家要求執(zhí)行存款保險(xiǎn)條款,50萬以內(nèi)100%賠付。 4、銀行大額存單 銀行大額存單說白了就是大額存款,起投門檻20萬,底層也是銀行存款,受保險(xiǎn)條款保護(hù)。存款期限有多種可以選擇,可以還本付息和按月付息。 保險(xiǎn)理財(cái) 總體來說,在我國開展的帶有理財(cái)屬性的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有純年金險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。 純年金險(xiǎn):年金險(xiǎn)也可以分兩類:非分紅、分紅。非分紅的年金險(xiǎn),是最簡單的形態(tài),我們可以稱之為純年金險(xiǎn)。這種年金險(xiǎn),交多錢、領(lǐng)多少錢,都是買的時(shí)候就定好的。通常用來規(guī)劃養(yǎng)老金或者孩子的教育金。 分紅保險(xiǎn):是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上,分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會(huì)非常有限,甚至沒有。 投資連結(jié)險(xiǎn):是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào),投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。 萬能壽險(xiǎn):與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處,但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活??筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況,對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。 普通大眾更建議選擇純年金險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)。這2種保險(xiǎn),都具有安全性、確定性。 1、安全性:保險(xiǎn)是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且,保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性:確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如:終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn),如果合同約定自被保險(xiǎn)人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元,那么當(dāng)被保險(xiǎn)人生存到中國人平均年齡71歲時(shí),可以領(lǐng)取60萬元,如果生存到84歲,則累計(jì)領(lǐng)取125萬元。萬能險(xiǎn)則是約定了保證收益率來保障投保人的利益,至少我們知道最少會(huì)拿到多少錢。 而分紅險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn),則建議慎重選擇。分紅險(xiǎn)的分紅是不確定的,用來理財(cái),收益不好說;而投資連結(jié)險(xiǎn)甚至不能保證本金的安全,用來理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大。 所以從安全性和確定性的角度來說,銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、年金險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn),都是可以選擇的;如果考慮到資金占用時(shí)間,銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、萬能壽險(xiǎn),資金占用年份都不算長;如果考慮長期穩(wěn)定收益,年金險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn),是不錯(cuò)的選擇。 所以說,定期存款和保險(xiǎn)哪個(gè)更好,難以一言蔽之。

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