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達爾文3號重磅來襲,60歲前重疾賠付高達180%!

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慧擇小馬老師 · 一年前13993 人看過

達爾文3號上線已有幾個月的時間,至今仍然非常熱銷~


   

剛看到這款產(chǎn)品的時候,在保險界摸爬滾打了七八年時間的小慧也不由得感嘆一聲“活久見”,因為它的保障內(nèi)容實在是太太太太太太優(yōu)秀了!    


   

先說這達爾文系列這名頭,想必大家也都不陌生,達爾文1號、達爾文2號、達爾文超越者隨便拉一個出來,都能在當時的重疾險界top榜單中占據(jù)一席之地。    


   

所以背負了達爾文系列盛名在外的背景,達爾文3號也同樣沒讓我們失望:        


       

60歲前確診重疾賠付180%保額
可選惡性腫瘤和特定心腦血管二次賠付150%保額
高發(fā)疾病2次賠,特定中、輕癥額外賠付1次
保定期身故責任可選,靈活度高
               


       

達爾文3號

           

(點擊圖片可查看產(chǎn)品詳情)        


       

接下來,我們來具體看看這款產(chǎn)品:        


       


NO.1        

達爾文3號保障好不好?        


       

我們先來看看產(chǎn)品的基本形態(tài):        


       

達爾文3號產(chǎn)品形態(tài)


       

達爾文3號屬于一款單次賠付重疾險,從上圖中我們可以看到,不管是重疾額外賠付,還是附加的惡性腫瘤和心腦血管二次賠付,賠付比例可以說都創(chuàng)了目前市面上其它重疾險的新高。特定的輕癥和中癥額外賠付這兩項保障也是十分亮眼。        


       

接下來主要看看這款產(chǎn)品的幾大核心優(yōu)勢:        


       

1、賠付比例高,60歲前確診重疾賠付180%        


       

買重疾險其實就是在買保額,如果首次重疾發(fā)生在60歲前,達爾文3號可額外賠付80%基本保額。        


       

這個賠付比例目前在線上可以說是很難找到可媲美的對手,目前大多在這一項的賠付最多也就60%。        


       

別小看了這多出來的20%,給大家舉個例子,如果買了50萬的保額,60歲前確診了重疾,就可以賠付90萬,額外賠付了近一倍,比其他的也多賠了足足10萬塊。        


       

60歲前,也正好是主要承擔家庭經(jīng)濟責任的階段,如果不幸在這個階段罹患重大疾病,對一個家庭來說,可以說是毀滅性的打擊。        


       

所以,能多賠付一點,重疾保障也就多一成,更有底氣選擇更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務,家庭因為重疾而產(chǎn)生的經(jīng)濟負擔也能少一點。        


       

2、中度腦中風額外60%保額賠付        


       

達爾文3號在中癥上,除了本身60%基本保額賠2次以外,針對中度腦中風額外再賠1次:賠付比例為60%基本保額        


       

腦中風也稱腦卒中,主要有4高特點:“發(fā)病率高、死亡率高、致殘率高、復發(fā)率高”。        


       

根據(jù)《中國腦卒中住院患者危險因素研究報告》顯示腦卒中患者1年累積復發(fā)率為5.62%,2年累積復發(fā)率8.49%,3年累積復發(fā)率9.86%,4年累積復發(fā)率10.39%。國外有文獻報道缺血性腦卒中后1-2年復發(fā)率高達14%-17%,10年累積復發(fā)率為40%。由此可見,腦卒中的復發(fā)在臨床上非常普遍。                


       

所以,達爾文3號在中癥上對中度腦中風額外多賠付1次,這無疑是一大利好的規(guī)定。        


       

間隔期也不算長,從確診中度腦中風后間隔1年,再次確診新發(fā),就可以再多賠60%基本保額。        


       

3、高發(fā)輕癥額外賠付45%基本保額        


       

在輕癥的賠付上,45%基本保額賠3次,高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)。另外還有額外賠付:        


       

確診極早期惡性腫瘤或惡性病變,后面又再次確診,只要不是同一器官,兩次都能獲賠45%基本保額。            


           

確診不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù),間隔1年后,再次確診其中一種或多種,可獲賠45%基本保額,前后可同種或不同種。            


       

(1)極早期惡性腫瘤或惡性病變        


       

包括原位癌在內(nèi)的極早期惡性腫瘤或惡性病變一直是關(guān)注度高但又比較有爭議的存在。        


       

可能也正是因為在舊版定義上存在諸多爭議,在重疾定義新規(guī)意見稿中就將這一項做了明確的除外責任,不管是重疾還是輕癥單從定義上來說都是不保的。        


       

但是它的發(fā)生率偏偏又是很高的,在泰康人壽2019理賠白皮書中顯示,原位癌的出險率高達33%。        


       

輕癥疾病top3

來源:泰康人壽2019理賠白皮書        


       

而達爾文3號另辟蹊徑,將這項加入了輕癥保障,還額外賠付45%的基本保額。針對這些癥狀輕微但是又高發(fā)的疾病多了一層防護,獲賠率和保障力度都加大了一層。        


       

(2)不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)        


       

據(jù)《中國心血管病報告 2018》及《中國中青年心腦血管健康白皮書》數(shù)據(jù)推算顯示:心腦血管病現(xiàn)患人數(shù)高達2.9億。        


       

這2.9億的患者中,并不是所有的都是重癥患者,有一大部分就是屬于輕微的心血管疾病,比如不典型的心肌梗塞,在治療過程中通常也會使用到微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)或微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)來進行治療。        


       

不過進行搭橋手術(shù)之后,并不意味著從此就高枕無憂了。北京安貞醫(yī)院心臟外科中心楊秀濱主任就曾在公開對外發(fā)表的文章中提到:靜脈橋十年通暢率在50%左右,也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。        


       

冠狀搭橋手術(shù)能維持多久
       


       

所以,一旦不幸罹患心血管疾病,再次心?;蛐枰未顦?介入手術(shù)的情況比較多見,額外多一次賠付,保障也就更多一分。比如買了50萬保額,在這一項上可以額外多賠22.5萬元。        


       

這里多說幾句:        


       

多家保險公司理賠報告顯示,輕中癥理賠率top3是:原位癌、缺血性心臟?。毙孕墓?、冠狀動脈介入術(shù))、腦血管病。            


           

而在我國,男/女性腦中風的平均發(fā)病年齡是65.5歲和67.6歲,冠狀動脈介入術(shù)患者平均年齡是62歲。            


           

再保數(shù)據(jù)也顯示:腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、冠狀動脈介入術(shù),這4個病重疾/中癥/輕癥60歲前的發(fā)生率合計是15~20%,而60歲后的發(fā)生率是80~85%。            


       

達爾文3號的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個保障期,比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產(chǎn)品要實用得多。        


       

不然在發(fā)生率高的60歲后這個年齡階段反而沒有了額外賠付保障,就不劃算了。        


       

4、可附加特定心腦血管疾病和惡性腫瘤二次賠付,賠150%保額        


       

這兩項附加保障很多產(chǎn)品都有,也就是我們通常所稱的“二心”和“二癌”保障,小慧之前也說過很多次,主要就看兩個方面,一是間隔期,二是賠付比例。        


       

達爾文3號在賠付比例上做了一個升級,從大多數(shù)產(chǎn)品的120%提高到了150%,保額更加充足。        


       

間隔期上面,達爾文3號與市面上其它產(chǎn)品差不多:        


       

(1)惡性腫瘤二次賠        


       

首次重疾非惡性腫瘤,180天后確診惡性腫瘤,賠付150%基本保額;            

           

首次重疾為惡性腫瘤,3年后惡性腫瘤依然持續(xù)、轉(zhuǎn)移或者新發(fā)了,也可賠付150%基本保額;            


       

其實就現(xiàn)在的醫(yī)療水平來說,大多數(shù)癌癥的治愈率以及五年生存率都是在不斷提高的,以后可能就像慢性病一樣的存在,帶癌生存,那也就意味著癌癥復發(fā)概率將會持續(xù)存在。        


       

我們都知道癌癥的治療費用是很高的,一次已經(jīng)足以掏空一個家庭,萬一不幸復發(fā),更是雪上加霜。所以,足額的保障是很有必要的。        


       

(2)特定心腦血管疾病二次賠        


       

特定心腦血管疾病主要是這3種:冠狀動脈搭橋術(shù),急性心肌梗塞,腦中風后遺癥。        


       

如果首次重疾非以上3種,180天后確診3種中的任一1種,可賠付150%基本保額;                


           

若首次重疾為3種特疾種的1種,1年后再次確診同一種疾病,可賠付150%基本保額。                


       

關(guān)于心腦血管疾病的風險性前文也已經(jīng)提到過。小慧的建議是,如果是預算充足,或是有相關(guān)家族遺傳病史的,這兩項附加責任可以根據(jù)需要加上。        


       

5、身故責任靈活可選        


       

目前市面上大多數(shù)熱銷重疾產(chǎn)品都取消了不含身故版本,比如鋼鐵戰(zhàn)士1號和優(yōu)惠寶。        


       

強行綁定身故責任意味著保費會貴一點,達爾文3號的身故責任可以自由選擇,這給了預算不足的人群更多選擇空間,可以將省下來的錢將保額或者附加保障做充分。        


       

這里要提一點,達爾文3號的身故責任也不錯,若18周歲后在保險期間內(nèi)不幸身故/全殘,將會獲得100%基本保額的賠付。        


       

建議預算充足的不妨把這項保障也加上。        


       


       

NO.2        

與其它熱銷單次賠重疾相比,性價比如何?        


       

我們直接來看對比圖,主要看保障內(nèi)容和保費:        


重疾險對比測評
       


單從保費角度來看,達爾文3號不占絕對優(yōu)勢,但是勝就勝在保障內(nèi)容和賠付比例上。比如:        


       

60歲前確診重疾,額外賠80%,比其它的多賠了20%;            


           

附加的惡性腫瘤和特定心血管疾病上也多賠了30%;            


           

高發(fā)疾病2次賠,中癥和輕癥都自帶額外賠付。            


       

這幾項優(yōu)勢是其它產(chǎn)品都沒有的。也就是說,雖然保費貴了一兩百塊,但最大概率可以比其它產(chǎn)品多賠155%左右。        


       

總的來說,如果想要全面保障,想要賠付比例足夠高,那么達爾文3號的確是不錯的選擇。        


       

NO.3        

保險公司靠不靠譜?        


       

買保險買的就是安心,保險公司的實力也是不容忽視的一環(huán)。        


       

達爾文3號,承保公司為信泰人壽,2007年成立,注冊資本50億元,總部位于浙江,是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準批準設(shè)立的全國性保險公司。        


       

公司已先后開設(shè)浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連18家分公司。        


償付能力充足率指標
       


       

而且,2020年第一季度綜合償付充足率達134.72%,償付能力強。可以說在保險公司實力方面,達爾文3號也同樣值得信任。


達爾文3號

(點擊圖片可直接購買)        


       

如果對產(chǎn)品還有疑問的可以聯(lián)系保險咨詢顧問為您一對一服務。        


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