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重疾險(xiǎn)新定義已經(jīng)正式發(fā)布,相關(guān)內(nèi)容作出了巨大的調(diào)整,疾病數(shù)量擴(kuò)展為28種重疾和3種輕癥,甲狀腺癌按輕重程度進(jìn)行分級(jí),輕癥理賠不超保額30%,重疾新定義對(duì)普通百姓的影響比較大,因此用戶要在過渡期間內(nèi)謹(jǐn)慎思考,確定好自己投保舊規(guī)范的產(chǎn)品還是新規(guī)范的產(chǎn)品,下文是具體的介紹。
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1、新增3種必保重疾
重疾舊規(guī)范保障25種重疾,而重疾新定義增加了3種重疾,新增的三種必保重疾為嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。
重疾新定義新增了3種重疾,保險(xiǎn)保障更加全面,雖然現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多數(shù)涵蓋這3種重疾,但重疾新定義有了明確的規(guī)定,這樣可以減少理賠產(chǎn)生的爭(zhēng)議,總體而言保險(xiǎn)產(chǎn)品保障更全面。
2、規(guī)范了3種輕癥定義
重疾新定義引入了輕度疾病定義,將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥等3種核心疾病按照嚴(yán)重程度進(jìn)行分級(jí),分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗塞和輕度腦中風(fēng)后遺癥,重疾修訂前對(duì)輕癥沒有統(tǒng)一的定義,而重疾新規(guī)明確了3種輕癥,但賠付比例有限定,不得超過重疾保額的30%。
重疾新規(guī)增加了輕癥疾病保障,將部分過去屬于重癥疾病,但目前診療費(fèi)用較低、預(yù)后良好的疾病明確為輕癥疾病,使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理;但賠付比例有限制,這對(duì)投保者而言有利有弊,因此要根據(jù)自身需求合理規(guī)劃。
3、部分疾病理賠更合理
“心臟瓣膜手術(shù)”,取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開胸”這一限定條件,代之以“實(shí)施切開心臟”;重大器官移植術(shù)增加了小腸的異體移植手術(shù);主動(dòng)脈手術(shù)由“開胸或者開腹”規(guī)范為開胸(含胸腔鏡下)或者開腹(含腹腔鏡下)。
這些年的冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)的理賠條件一直備受爭(zhēng)議,現(xiàn)在部分疾病理賠更合理,這樣可以減少理賠爭(zhēng)議,并且更加符合現(xiàn)代醫(yī)療科技的發(fā)展,這對(duì)投保者而言是利好消息。
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4、禁止疾病種類湊數(shù)
保險(xiǎn)公司可以在其重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其它疾病,但不得含有保障范圍高度重疊的疾病,并且如新增疾病發(fā)病率極低,需在疾病名稱中增加標(biāo)注向用戶予以提示。
禁止疾病種類湊數(shù),這對(duì)投保者而言是有利的,這樣投保者購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),將不會(huì)存在保障范圍高度重疊的疾病。
5、甲狀腺癌分級(jí)賠付
新版重疾險(xiǎn)修訂后對(duì)甲狀腺癌進(jìn)行了分級(jí),TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌,將按輕癥賠,最多賠30%的重疾保額,只有重度甲狀腺癌才按照重疾進(jìn)行賠付。
重疾舊規(guī)范確定了甲狀腺癌按照重疾進(jìn)行賠付,現(xiàn)在Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌按照輕癥賠付,這樣被保險(xiǎn)人確診后,實(shí)際賠付金額變低,因此投保者要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃,確定好新規(guī)前買還是新規(guī)后買。
重疾新定義對(duì)普通百姓的影響比較明顯,首先新增了3種必保重疾和輕癥,保障范圍更明確;其次部分疾病理賠更合理,對(duì)投保者而言是有利的;然后甲狀腺癌分級(jí)賠付,用戶要確定好何時(shí)投保;最后禁止疾病種類湊數(shù),保障了用戶的權(quán)益。重疾新定義更加符合現(xiàn)代醫(yī)療平科技的發(fā)展,促進(jìn)重疾險(xiǎn)平穩(wěn)有序發(fā)展。
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