遠(yuǎn)離癌癥，我們可以做些什么？慧擇核保專家為你送上防癌科普！

4月15日—21日是第27個(gè)全國(guó)腫瘤防治宣傳周，今年宣傳周的主題是“點(diǎn)亮抗癌之路，助力健康中國(guó)”。在平常生活里，很多人都會(huì)“談癌色變，避之不及”，但其實(shí)如果我們能更全面地了解癌癥，才能更好地預(yù)防癌癥，讓癌癥躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的。作為從事十余年保險(xiǎn)核保工作的我，今天就從自身專業(yè)的角度，和大家一起來聊一聊關(guān)于癌癥的話題。

癌癥也稱惡性腫瘤，是由正常細(xì)胞經(jīng)基因突變轉(zhuǎn)化而來，是一個(gè)多因子、多步驟的復(fù)雜過程，它的發(fā)生與環(huán)境、遺傳等多種因素都有關(guān)系。今年2月，知名音樂人趙英俊、演員吳孟達(dá)相繼因肝癌離世，讓人感到愕然和惋惜。癌癥已成為威脅人類生命的“健康殺手”。  

事實(shí)上，癌癥在我國(guó)呈現(xiàn)“三高一低”的狀況，即高發(fā)病率、高死亡率、高治療費(fèi)用、低生存率。我國(guó)每年新發(fā)癌癥約390萬，平均每天超1萬人被確診為癌癥；每年死于癌癥的患者近234萬。

那么，男性和女性最常見的癌癥有哪些呢？大家從圖表上可以看到，無論從發(fā)病人數(shù)還是死亡人數(shù)的維度，肺癌、胃癌、肝癌、結(jié)直腸癌、乳腺癌都較為常見。

不良的生活方式，與癌癥相關(guān)的病原體感染、遺傳因素、心理情緒因素等都是導(dǎo)致癌癥的危險(xiǎn)因素。

很多人認(rèn)為癌癥是不治之癥，其實(shí)，癌癥是可防可治的，世界衛(wèi)生組織專家認(rèn)為，通過合理的預(yù)防干預(yù)，1/3的癌癥可以預(yù)防，1/3的癌癥通過早期發(fā)現(xiàn)，可以治愈，另外1/3可以通過積極綜合治療，緩解癥狀，延長(zhǎng)生命。所以，定期進(jìn)行防癌檢查是預(yù)防癌癥的重要手段哦。  

提到癌癥治療，許多人都比較關(guān)注癌癥的治療費(fèi)用。2011-2015年，我國(guó)癌癥住院患者醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)84%，五年生存率約40%左右。 

治癌癥究竟要花多少錢？

這個(gè)問題實(shí)際上很難給一個(gè)準(zhǔn)確的數(shù)字，不同的癌癥、所處的疾病階段不一樣，花費(fèi)的金額也有所差異。比如：早期惡性腫瘤一般采用手術(shù)完全切除，就可以在一定程度上得到治愈；中期惡性腫瘤一般采用手術(shù)治療，根據(jù)腫瘤的位置和范圍不同費(fèi)用也不同，一般手術(shù)費(fèi)用在3萬-10萬之間，很多患者術(shù)后還要聯(lián)合化療和放療，放療的費(fèi)用一般在3-5萬之間。  

那么惡性腫瘤患者的錢花在哪里比較多呢？大多是基因檢測(cè)有“合適”靶點(diǎn)或晚期的惡性腫瘤患者，需要使用新型抗腫瘤藥物，如小分子靶向藥物和大分子單克隆抗體類藥物，這類藥的效果在《我不是藥神》中大家都能看到，慢粒白血病存活率從2002年的30%提升到2018年的85%，缺點(diǎn)就是費(fèi)用貴，當(dāng)然有些藥物在市場(chǎng)上使用了相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間以后也可能會(huì)納入醫(yī)保，大部分也可以報(bào)銷一半以上，但新藥很難在短期納入醫(yī)保范圍，價(jià)比天高，1粒幾百，一盒幾萬，一療程就是好幾盒，往往讓很多普通家庭難以承受。 

其實(shí)，癌癥后期這些高昂的治療費(fèi)用，普通消費(fèi)者是可以通過商業(yè)保險(xiǎn)來大大緩解經(jīng)濟(jì)壓力的。比如，今年新重疾定義頒布后，保險(xiǎn)市場(chǎng)上大家都在熱議的達(dá)爾文5號(hào)煥新版和榮耀版重疾險(xiǎn)，這兩款新產(chǎn)品除基礎(chǔ)的保障之外，對(duì)于癌癥后期的巨額花費(fèi)尤其有更高的保障。

如：達(dá)爾文5號(hào)煥新版，60歲前罹患惡性腫瘤可賠180%保額，晚期重度惡性腫瘤還可額外賠付30%的關(guān)愛保險(xiǎn)金，這項(xiàng)責(zé)任也完全契合惡性腫瘤發(fā)展過程后期高昂治療費(fèi)用的需要。

而達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，針對(duì)靶向藥、免疫治療藥等特藥最高可保障30萬的藥品津貼，尤其是在院外購(gòu)藥不能走報(bào)銷的，可以大大緩解經(jīng)濟(jì)壓力。而有了基礎(chǔ)重大疾病保險(xiǎn)金+惡性腫瘤特定藥品津貼+3年持續(xù)治療40%/年的癌癥津貼，這些保障責(zé)任所能賠付的保額，就是在最關(guān)鍵時(shí)期癌癥患者抓住的救命稻草!  

因此，從一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)者的角度來說，這兩款產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上完全符合疾病發(fā)生發(fā)展的過程，也從用戶角度考慮了每個(gè)階段的需求，也是個(gè)人比較喜歡的兩款產(chǎn)品。  

我們不能預(yù)知未來，但我們都能做好當(dāng)下。建議屏幕前的大家都盡早為自己配置合適的保險(xiǎn)保障，提升應(yīng)對(duì)生活不確定因素的安全感，少一些疾病的困擾，更健康地享受生命的驚喜！