意外險科普知識來了！2021年成年人買意外險就看這里

天有不測之風(fēng)云，意外有時候離自己很近。看似不經(jīng)意的意外，帶來的后果可能無法承受。

意外險，一份小小的保單卻可以獲得大大的保障。讓人們有足夠的底氣應(yīng)對各類意外。

究竟意外險如何買呢？看這里便知道......

在眾多險種中，意外險可以說是用戶比較容易接受的一類險種了。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

與人們常說的意外不同，需要符合外來的、突發(fā)的、非本意的以及非疾病的這四大特征。但凡一點不符合，都不屬于保險領(lǐng)域定義的“意外”。

按照用途可分為一般意外險、旅游意外險、高危職業(yè)意外險等。

對被保人的年齡和健康狀況限制比較小，承保年齡段跨度大。上到七八十歲的老人，下到剛出生的嬰兒都可以投保意外險。意外險還有個明顯的特征：保費低，幾百元輕輕松松買到幾十萬保額。

意外險雖然保費低，但可能暗藏不少的坑。投保意外險時，下面幾個常見的坑不要踩：

意外身故和意外傷殘共用保額，一項責(zé)任賠付之后，另一項責(zé)任的保額就變少了。舉個例子：

小惠投保一款綜合意外險，保額100萬，一次意外事故中發(fā)生7級傷殘，保險公司按照規(guī)定賠付了40%的保額也就是40萬元，合同繼續(xù)有效。小惠獲得賠付后又因意外導(dǎo)致身故，保險公司賠給小惠的受益人60萬元。

顯然，保額共用的意外險產(chǎn)品對被保人來說損害了自身保障的權(quán)益，不可選。

雖然意外身故最高可賠付100萬元，但卻在特定情況下賠付。比如某款意外險航空意外身故賠100萬、自駕意外身故賠10萬。雖然看起來保額高，但航空意外身故概率小，自駕發(fā)生事故概率大，自駕發(fā)生事故后受益人只能獲得10萬的賠付。

有些產(chǎn)品在意外傷殘保額上埋坑，意外身故保額100萬，意外傷殘只有10萬。

意外傷殘分等級賠付，一級傷殘等級高，按照100%保額賠付，一級傷殘人士無法工作，若只賠付10萬對被保人來說杯水車薪。

成年人買意外險，建議選擇綜合意外險，選擇責(zé)任豐富且實用的產(chǎn)品投保更好。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

選擇保險時要看清楚一般意外身故保額，建議50萬以上。不要看最高的身故保額，要看乘坐營運(yùn)車意外身故、高空墜物、失足墜落等發(fā)生概率大的普通意外身故保額。

重點關(guān)注保額、是否限制社保范圍、免賠額和賠付比例。保額決定著被保人最多可以報銷多少醫(yī)療費，不限社保范圍的意外醫(yī)療責(zé)任報銷力度更大；免賠額低或無免賠額的保險產(chǎn)品對被保人更有利；賠付比例高代表著獲得賠付的金額更多。

要看意外傷殘保額，不要選和意外身故保額共用的產(chǎn)品。意外傷殘按照等級賠付的，所以賠付時要鑒定傷殘等級。

重點關(guān)注保額、免賠天數(shù)、單次賠付限賠天數(shù)和累計限賠天數(shù)。無免賠天數(shù)、限賠天數(shù)多的產(chǎn)品對被保人更有利。

成年人作為家庭的主力，為了自己和家人著想，有必要買一份意外險。下面推薦3款2021年比較熱銷的意外險，僅供參考。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

意外醫(yī)療0免賠額、最高報銷5萬且不限社保。經(jīng)第三方報銷后賠付比例為100%，未經(jīng)第三方報銷賠付比例為80%。意外住院津貼年度累計最高可賠180天。

猝死有保障。不少人身體處于亞健康狀態(tài)，近些年來猝死新聞時有發(fā)生，但大部分意外險不保猝死，小蜜蜂2號至尊版卻可以保。

100萬意外身故傷殘保額高，意外醫(yī)療責(zé)任可報銷自費要，且住院津貼達(dá)到了150元/天，50萬元的突發(fā)急性病身故責(zé)任也給了高強(qiáng)度工作成年人一份依靠。

高危職業(yè)人群的優(yōu)選意外險，最大承保年齡達(dá)到了65周歲，且意外身故保額可達(dá)50萬，覆蓋了意外傷害醫(yī)療責(zé)任。3個計劃可選，高空作業(yè)能保障，解決高風(fēng)險職業(yè)人群投保難的問題。

總結(jié)