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金智啟航教育金值得買嗎?全國可買,最長鎖定保障到30歲!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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給孩子的將來做好規(guī)劃、鋪平道路,是每個(gè)父母會在心里盤算的事情。


但是很多人并不知道具體要給孩子做多少儲備錢、怎么儲備。


今年2月,由梁建章、任澤平聯(lián)合多位學(xué)術(shù)專家設(shè)立的“育媧人口研究”發(fā)布了《中國生育成本報(bào)告2022版》。


報(bào)告顯示,以現(xiàn)階段的物價(jià)水平,中國家庭養(yǎng)育一個(gè)孩子到18歲的平均成本為48.5萬元。


對于像北京、上海這樣的一線城市來說,養(yǎng)育成本甚至達(dá)到了約100萬元人民幣。


 
 

圖片來源于育媧人口《中國生育成本報(bào)告2022版》


而這,還沒算上大學(xué)之后的養(yǎng)育成本。


面對如此龐大的“燒錢”目標(biāo),教育金保險(xiǎn),是分擔(dān)養(yǎng)育壓力的一個(gè)好選擇。


傳統(tǒng)型教育金保險(xiǎn)在投保時(shí)就鎖定保單利益,不管外面的經(jīng)濟(jì)形勢怎么變化,這筆錢都不會受影響。


在孩子還小的時(shí)候買上,隨著時(shí)間的推移,這張保單里的錢也會“長大”。


等孩子到歲數(shù)需要用錢了,定期從保單賬戶里領(lǐng)取,用于為孩子規(guī)劃上大學(xué)、深造,甚至是創(chuàng)業(yè)、婚嫁的資金儲備。


由于保險(xiǎn)的屬性,這筆錢不可以被輕易挪用,不用擔(dān)心親戚借錢、沖動投資、置辦家當(dāng)?shù)臅r(shí)候動用它。真正實(shí)現(xiàn)給孩子一個(gè)穩(wěn)定增值、??顚S玫谋U稀?/p>


今天,小馬老師給大家介紹一款新上線的教育金——金智啟航教育金年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))。



 

金智啟航教育金年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))

保障責(zé)任解讀

 

注:具體保障內(nèi)容以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)


1、保障怎么樣?


金智啟航教育金年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))的保障責(zé)任非常簡單,

 

在孩子不到12歲時(shí)投保,等到18-24周歲,被保險(xiǎn)人生存,每年都能領(lǐng)一筆教育金,

 

到保險(xiǎn)合同滿期時(shí),被保險(xiǎn)人生存,再領(lǐng)一筆滿期保險(xiǎn)金。

 

滿期的時(shí)間(也就是保障期限)在投保的時(shí)候就要選好,可以選擇25周歲或30周歲。

 

非常適合想給孩子做長遠(yuǎn)規(guī)劃的家庭。


2、能領(lǐng)多少錢?


既然是給孩子??顚S茫敲磳?shí)際領(lǐng)取到多少錢就很關(guān)鍵了,我們來看個(gè)投保案例。

 

個(gè)體工商戶慧先生,為了給剛出生的兒子小擇提供一個(gè)有保障的未來,多方對比后,選擇了金智啟航教育金,計(jì)劃每年繳納50萬元保費(fèi),連續(xù)繳3年,共計(jì)150萬元,保至小擇30歲:

 


小擇18-21歲時(shí),每年領(lǐng)取15萬元,用于大學(xué)學(xué)費(fèi)、生活補(bǔ)貼;


小擇22-24歲時(shí),每年領(lǐng)取30萬元,用于讀研期間的生活支出;


小擇30歲時(shí),一次性領(lǐng)取191萬余元,作為成家立業(yè)啟動金。


總共領(lǐng)取金額近342萬,約是投入保費(fèi)的2.28倍。


這個(gè)數(shù)額從投保開始就是確定的,無論未來市場環(huán)境如何變化,只要被保險(xiǎn)人生存,領(lǐng)取金額都不會少。


3、萬一急需資金怎么辦?

有些人可能會擔(dān)心,錢放進(jìn)教育金保險(xiǎn)就意味著長期不能動,萬一中途需要用到這筆錢怎么辦。


保單利益演示中的現(xiàn)金價(jià)值,在辦理退?;蚴潜钨J款時(shí)需要參考??梢圆糠纸鉀Q緊急資金需求這個(gè)問題。


還是看上面的投保案例,小馬老師做了個(gè)現(xiàn)金價(jià)值趨勢圖:


 


保單的現(xiàn)金價(jià)值在第11年超過保費(fèi),這時(shí)就算是萬不得已要退保,已交保費(fèi)也不會有損失。


如果不退保,現(xiàn)金價(jià)值會持續(xù)上升,并在17歲那年達(dá)到高值,之后由于開始領(lǐng)取教育金,現(xiàn)金價(jià)值會有下降。但是領(lǐng)取期完深造教育金之后,現(xiàn)金價(jià)值又開始回升。


如果在小擇12歲時(shí),慧先生的生意急需一筆資金,那么他可以通過向保險(xiǎn)公司申請保單貸款,最高可貸出這張保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。


通過保險(xiǎn)公司的官方渠道就可以辦理,方便快捷,貸款利率以保險(xiǎn)公司官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。只要及時(shí)還上,就不會影響保單后續(xù)的保障。


4、如果用不到這筆錢怎么辦?


慧先生選擇的生存金領(lǐng)取方式為累積生息。


如果小擇18歲時(shí),慧先生發(fā)現(xiàn)手中現(xiàn)金流夠用,那他也可以選擇不領(lǐng)取教育金,將領(lǐng)取金額轉(zhuǎn)入累積生息賬戶,為將來小擇成家立業(yè)再次“蓄力”。


累積生息賬戶利率是非保證的,且不代表對未來的預(yù)期,未來實(shí)際利率以保險(xiǎn)公司發(fā)布的為準(zhǔn)。


您可在恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽官網(wǎng)-服務(wù)-自助查詢-累積生息利率進(jìn)行查詢。


 


可以看到,如果始終18-24歲的教育金都不領(lǐng)取,用來累積生息,到小擇30歲時(shí),保單的總價(jià)值為409萬余,約是已投入保費(fèi)的2.73倍。


注:投保示例中,“生存保險(xiǎn)金累積生息賬戶金額”是指在保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間內(nèi),生存保險(xiǎn)金尚未領(lǐng)取的情況下按日復(fù)利方式所演示的保單年度末的利益。本演示所使用的利率為2017年7月31日保險(xiǎn)公司公告的本產(chǎn)品累積生息賬戶利率,該利率是非保證的,且不代表對未來的預(yù)期,未來實(shí)際利率以保險(xiǎn)公司發(fā)布的為準(zhǔn)。



 

不同投保方式,怎么選擇?


投保教育金, 保障多久、繳多少錢、繳費(fèi)多久,完全根據(jù)自己的家庭狀況和規(guī)劃選擇,


但是繳納等額的保費(fèi),想領(lǐng)更多錢,還有這幾個(gè)技巧:


1、越早買越劃算


同樣是投入總保費(fèi)30萬,分別在孩子剛出生、3歲、5歲投保,差別這么大:


 


2、繳費(fèi)期越短領(lǐng)取越多

同樣是30萬的保費(fèi)預(yù)算,躉交、3年交、5年交、10年交的領(lǐng)取差別也有點(diǎn)大:

 


所以,小馬老師建議,在給孩子配置好基礎(chǔ)的健康保障后,有教育儲備打算,還是要盡早給孩子買上教育金保險(xiǎn),如果家里條件允許的話,可以盡量縮短繳費(fèi)期間。


如果不知道如何抉擇,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問為您定制方案。


 

保險(xiǎn)公司靠譜嗎?


金智啟航教育金的承保公司是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司。

 

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司于2003年12月成立,總部設(shè)在天津。股東雙方為天津市泰達(dá)國際控股(集團(tuán))有限公司和英國安本集團(tuán)。

 

截至2021年底,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的注冊資本已逾40.46億元人民幣。

 

據(jù)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)披露,2022年一季度末的綜合償付能力充足率為286.16%,2021

年3、4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均為A。

 

而且,恒安標(biāo)準(zhǔn)是在互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)頒布后,滿足互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件、且具備銷售十年期以上普通型壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的壽險(xiǎn)公司之一。

 

總的來說,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽是一家合規(guī)、靠譜、不斷發(fā)展壯大的公司。

 


寫在最后


養(yǎng)孩子這件事,豐儉由人。但我們可以先準(zhǔn)備著,這筆錢要用則用,不用也能攢下來。


如果對孩子教育程度的期待比較高,至少要讀個(gè)研究生啥的,或者不僅有教育金儲備需求,還有婚嫁金儲備需求的話,那么最長可以鎖定保障到30歲的金智啟航就非常合適。


如果對于這款產(chǎn)品還有其他疑問,可以預(yù)約保險(xiǎn)咨詢顧問進(jìn)行解答~


注:

1、金智啟航教育金年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))產(chǎn)品適用條款為《恒安標(biāo)準(zhǔn)智盈未來教育金年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))條款》。由恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司承保,慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為您提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

2、因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任:

1)投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害; 

2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

3)被保險(xiǎn)人故意自傷、或自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起 2 年內(nèi)自殺,但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外;

4)被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品;

5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無合法有效行駛證的機(jī)動車;

6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

7)核爆炸、核輻射或核污染。

若因上述第一項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止,您已交足 2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司向投保人之外的被保險(xiǎn)人的其他繼承人退還本合同終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。 若發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止,保險(xiǎn)公司向您退還本合同終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。

3、猶豫期15天,猶豫期過后解除保險(xiǎn)合同會有一定損失。以上產(chǎn)品解讀及案例分析僅供參考,具體保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期內(nèi)外退保等內(nèi)容均以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。


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