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最近很多朋友應(yīng)該都發(fā)現(xiàn)了:
財富型保險又在經(jīng)歷重大洗牌。
老產(chǎn)品接二連三地下,只要是那種增值速度特別拔尖的,各方面都很突出的產(chǎn)品,基本都面臨調(diào)整。
挺傷感的,但又不得不保持理性。
為了幫大家在這個關(guān)鍵節(jié)點,做好增值和養(yǎng)老的規(guī)劃,爭取到利益還不錯的產(chǎn)品。
小馬老師重新梳理了一波增額壽和年金險在售的第一梯隊產(chǎn)品。
哪些值得入手,直接看產(chǎn)品榜單↓
值得推薦的增額壽&護理險
增額終身壽的本質(zhì),其實是保障身故和全殘。
不管投保人什么時候、因為什么原因人沒了,保險公司都會賠給受益人一筆錢。
不過,由于增額終身壽有非常可觀的現(xiàn)金價值(能拿出來的錢)。
所以也非常適合作為一個攢錢的賬戶。
尤其是現(xiàn)在,各種投資產(chǎn)品暴雷,增額終身壽因利益確定寫進合同,能穩(wěn)定增長,而大受歡迎。
不過,現(xiàn)在增額終身壽產(chǎn)品變化很快,稍微慢一些,好一點的產(chǎn)品,很可能就買不到了。
所以小馬老師抓緊給大家整理了3款當(dāng)前市場上,增值不錯的產(chǎn)品。
(因為護理險跟增額終身壽性質(zhì)比較一致,都需要重點關(guān)注現(xiàn)金價值,因此把護理險放到了一起)
*僅供參考,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準
僅從增值速度的角度看,目前傳世鑫禧鉆石版的表現(xiàn)是最好的。
尤其適合追求增值速度的朋友,可以在較短的時間內(nèi),拿更多的錢。
不過,不同的人情況不一樣,也不能單純看增值。
可以再看看這3款產(chǎn)品,各有的獨特優(yōu)點:
傳世鑫禧鉆石版
亮點總結(jié):
增值速度比較快,尤其是中長期,可以看下表格的案例,從40歲開始,現(xiàn)金價值就一路領(lǐng)先,IRR到100歲能達到2.92%。
職業(yè)承保范圍也很寬,1-6類都可以買。
傳世鑫禧鉆石版終身壽險可以附加一個保底利率為2%的萬能賬戶。
適合誰買
如果你現(xiàn)在比較在意的是,拿錢多,以及考慮以后會增加投入,那么傳世鑫禧鉆石版會是目前的首選。
星盈家龍騰版
亮點總結(jié):
回血速度快,躉交、3年和5年交,都是5年現(xiàn)金價值超過已交保費;
職業(yè)限制很寬,1-7類都可以買,比傳世鑫禧鉆石版適合的人群更廣;
年齡限制也比較寬,60-70歲還能買;
公司背景實力比較強,中外合資公司,背后股東是復(fù)星和百年保險集團保德信;
適合誰買:
星盈家龍騰版的長期增值比傳世鑫禧鉆石版稍微差一些。
不過如果你屬于下面幾種情況:
· 想要投入的錢靈活性更高,比如考慮5年左右可能會取用;
· 60-70歲投保,作為家庭財富傳承;
· 比較看重公司背景,覺得大公司更安全;
那么星盈家龍騰版就比較合適。
中荷歲歲享
亮點總結(jié):
可以抵稅(一年2400),對于收入高的人,性價比很高;
起投的門檻低,一年2400塊就可以投保,可選的繳費時間也長;
可以給付10種特定疾病和1-3級殘疾狀況下的護理保險金;
適合誰買:
中荷歲歲享這款產(chǎn)品,單純的看,比不上前面兩款。
不過如果你是想抵扣個稅,選擇一年交2400,那它的性價比就相當(dāng)?shù)母摺?/strong>
你的年收入達到9.6萬以上,也就是個稅稅率在10%那一檔,那么IRR能很快突破3%(按抵稅后計算)。
收入越高,達到的IRR也會越高,最高可以達到10%以上,非常厲害。
所以,綜合考慮投保門檻,和抵稅后的利益,非常推薦各位工薪族投保。
這里給大家小結(jié)一下:
??如果投入的金額比較多,超過1萬以上,比較看重中長期收益,選擇傳世鑫禧鉆石版;
??如果更看重公司背景,或者是高齡群體投保,選擇星盈家龍騰版;
??如果投入的金額沒那么多,想要抵扣個稅,就選中荷歲歲享;
值得推薦的分紅險
相比前邊固定利益的增額終身壽,分紅險是在保證利益的基礎(chǔ),增加了一部分分紅。
也就是說,既能保證投入的錢很安全,同時又有機會拿到更多的錢。
所以,分紅險可以更好的滿足追求更高利益的朋友。
經(jīng)過前邊一輪調(diào)整之后,目前我比較推薦的分紅險有2款↓
選擇分紅險的朋友,必然都是期望,利益更高。
我們直接舉個例子,以30歲女,5年交,每年10萬來看
先看保證利益↓
*僅供參考,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準
雖然分紅很誘人,但很多時候,保證部分的利益才能給人安全感。
京福宏運的保證收益,最高達到2.39%,很接近2.5%了,比星福家要優(yōu)秀一點。
再看分紅利益↓
*分紅利益不保證,不分年度可能為0,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準。
京福宏運的分紅利益依然要高過星福家,尤其是到100歲IRR甚至能達到3.78%。
所以,如果直接看增值的速度直接選京福宏運。
但如果關(guān)注產(chǎn)品的細節(jié)和亮點,會發(fā)現(xiàn)最終的選擇會有很大差距。
尤其是分紅險這種帶有不確定分紅的利益。
星福家
星福家的公司背景更強大,股東之一的保德信,在分紅險經(jīng)營上的經(jīng)驗更豐富;
過往的分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)更好,超過10年的分紅運營,實現(xiàn)率都在100%以上;
能夠?qū)羽B(yǎng)老社區(qū),非常適合作為養(yǎng)老規(guī)劃;
增值服務(wù)很給力,能對接掛專家號、就醫(yī)陪診之類的醫(yī)療服務(wù);
京福宏運
不管是保證,還是分紅利益,京福宏運的表現(xiàn)都更好;
分紅領(lǐng)取更靈活,支持現(xiàn)金領(lǐng)取和累積生息,可以隨時提取紅利;
小結(jié)一下:
??看重保證和分紅利益,并且希望分紅領(lǐng)取靈活,選擇京福宏運;
??看重公司背景,分紅實現(xiàn)率的穩(wěn)定性,以及增值服務(wù),選星福家;
(這里提醒一下大家,星福家預(yù)計于4月15號停售,有需要的朋友提前咨詢。)
值得推薦的年金險
年金險屬于??顚S玫呢敻恍捅kU,比如用作養(yǎng)老,或者定期財富增值(比如:5年領(lǐng)?。?。
因此考慮大家需求的不同,在榜單里給大家推薦了3種不同類型的年金險↓
*僅供參考,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準
從領(lǐng)取的靈活性來看:
長城八達嶺赤兔版是一款快返型年金,領(lǐng)取時間上很靈活。
可以選擇第5/7/10/15/20個保單周年日領(lǐng)錢,還有四個不同的領(lǐng)取方案,在領(lǐng)取之前都可以隨時調(diào)整。
并且投進去的本金基本沒什么變化,一直都有,靈活性很高。
從這個角度去選擇,適合以短期財富增值為目的。
既希望趕緊領(lǐng)錢滿足當(dāng)前的生活,同時又能保證終身領(lǐng)取,兼顧未來。
尤其是那些既擔(dān)心自己活不到退休,卻又怕活太長的人。
以領(lǐng)取金額的多少來看:
不管是每年領(lǐng)取金額,還是累計領(lǐng)取金額,誠愛一生都是首選。
以表格的例子來看,從55歲開始,每年可以領(lǐng)取51600,比大盈之家2.0多了20600。
但相對的,靈活性沒那么高,現(xiàn)金價值在開始領(lǐng)取之后就沒有了。
因此以這個角度去選擇,主要適合那種只考慮自己養(yǎng)老的人,希望每年領(lǐng)的錢越多越好。
提醒一下大家:鼎誠誠愛一生預(yù)計于3月31日24時,停止新單錄入,有需要的朋友可以提前咨詢;
以現(xiàn)金價值的增值去看:
大盈之家2.0和長城八達嶺赤兔版,都是終身有現(xiàn)金價值。
但大盈之家2.0的現(xiàn)金價值很高,并且支持減保,類似與增額終身壽。
比如55歲,大盈之家2.0現(xiàn)金價值是905676,到100歲,還有551758,相當(dāng)于本金還在。
因此從這個角度去選擇,更適合以靈活儲蓄為目的,同時又兼顧一定的養(yǎng)老規(guī)劃。
綜合產(chǎn)品后的建議是:
??長城八達嶺赤兔版適合作為存款來使用,選擇第5年開始領(lǐng)錢,可以一直領(lǐng);
??誠愛一生適合作為養(yǎng)老金來使用,不僅領(lǐng)錢多,還可以對接養(yǎng)老社區(qū);
??大盈之家2.0,適合兼顧靈活性和終身的領(lǐng)取,同時如果你的總保費低于30萬,也可以選擇大盈之家2.0,保費門檻要求更低;
寫在最后
有必要說清楚的是,由于近期,財富型保險還處于頻繁的調(diào)整之中,
因此這個推薦榜單上的產(chǎn)品,很可能后邊就看不到了。
當(dāng)然了,小馬老師之后也會持續(xù)給大家更新新產(chǎn)品。
但還是希望大家能抓住調(diào)整期的紅利,提早做好資金的規(guī)劃。
想入手或者想詳細了解增值情況的朋友,可以預(yù)約慧擇顧問1V1咨詢。
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