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這段時間,稅優(yōu)保險產(chǎn)品可謂是“出盡風(fēng)頭”。
這類產(chǎn)品的最大的優(yōu)勢就是節(jié)省個稅,以個人養(yǎng)老金產(chǎn)品為例,每年最高可節(jié)省5400元稅費。
那么開通個人養(yǎng)老金賬戶后,有沒有什么好的產(chǎn)品可以選擇呢?
給大家推薦一款熱度較高的養(yǎng)老年金保險——中英福臨門(個養(yǎng)版)。
最高可抵稅5400元,公司背景強大,領(lǐng)取金額高,還有2種領(lǐng)取方式可選。
話不多說,直接開測。
福臨門長啥樣
先來看看福臨門養(yǎng)老年金產(chǎn)品形態(tài):
從保障責(zé)任來看,福臨門是一款傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金保險,有身故保障。
到了領(lǐng)取年齡,還可以按時領(lǐng)一筆固定的養(yǎng)老金,支持年領(lǐng)或月領(lǐng)。
此外,福臨門養(yǎng)老年金有3大優(yōu)勢:
1、可享受稅優(yōu)政策
福臨門養(yǎng)老年金險(個養(yǎng)版),顧名思義,是一款可以用個人養(yǎng)老金賬戶的錢投保的產(chǎn)品。
投保福臨門后,不僅在退休后有一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流,還可以享受節(jié)稅政策。
根據(jù)個人應(yīng)納稅所得額的不同,可以節(jié)稅3%-45%不等,也就是投入12000元,最高節(jié)稅5400元。
年收入越高,省的稅越多。
提醒一下,雖然前期省稅了,但是在領(lǐng)錢的時候還是要交3%的個人所得稅。(領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金,不并入綜合所得,單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。)
但如果你現(xiàn)在個稅稅率所在的級數(shù)>2(即年收入>9.6萬),整體算下來還是劃算的。
2、保司實力強
福臨門養(yǎng)老年金承保公司為中英人壽,是一家中外合資企業(yè),可謂是“系出名門”、“世家風(fēng)骨”。
中方股東是1949年成立的中糧集團,全國最大的糧油食品企業(yè),連續(xù)28年入圍世界500強。
外方股東則是擁有327年保險專業(yè)經(jīng)驗的英杰華集團,目前排名英國第一、世界第五的保險集團,“大到不能倒”的保險公司之一。
根據(jù)保司官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示,中英人壽2023年第4季度的償付能力如下:
核心償付能力充足率:167.09%
綜合償付能力充足率:273.46%
風(fēng)險評級:AAA
3項關(guān)鍵數(shù)據(jù)均超過了原保監(jiān)會的標準,公司運營狀況良好,大可放心。
3、提供增值服務(wù)全
福臨門養(yǎng)老年金提供豐富的增值服務(wù),具體看下圖:
幾乎涵蓋了就醫(yī)前中后,都是非常實用的增值服務(wù),特別提一下2點:
①就醫(yī)綠通
在保障期內(nèi),確診35種輕癥/20種中癥/101種重疾,即可啟動申請服務(wù),可以快速安排就診或手術(shù),及時治療。
②門診就診陪同服務(wù)
在就診過程中提供陪同服務(wù),協(xié)助掛號、取藥、調(diào)取檢查報告等,這項服務(wù)特別適合一個人在陌生城市打拼的打工人,以及搞不懂醫(yī)院流程的老人。
此外還提供海外就醫(yī)、院后康復(fù)等增值服務(wù)就不一一展開講了,如需進一步了解,可預(yù)約慧擇保險咨詢顧問為你解答。
能領(lǐng)多少養(yǎng)老金
接下來聊聊大家比較關(guān)心的問題:福臨門養(yǎng)老年金能領(lǐng)多少錢?
福臨門養(yǎng)老年金有2種領(lǐng)取方式:方案一(保證領(lǐng)取20年),方案二(保證領(lǐng)取保費)。
以30歲男性,年交1.2萬,交10年,60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金為例,看看能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。
福臨門養(yǎng)老年金的保單利益確定,什么時候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少錢,都白紙黑字的寫在合同里。
不管選擇方案一還是方案二領(lǐng)取,都可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金,活到老領(lǐng)到老。
區(qū)別在于,方案二從領(lǐng)取養(yǎng)老金開始,現(xiàn)金價值歸0,也就意味著從60歲開始無法退保領(lǐng)一筆錢,所以方案二領(lǐng)取養(yǎng)老金額更高。
?若選擇方案一領(lǐng)取,從60歲開始,每年可以領(lǐng)12792元養(yǎng)老金,而且78歲前都有現(xiàn)金價值。
舉個例子,在75歲時,子女需要一筆大額支出,就可以申請退保,能領(lǐng)12792元養(yǎng)老金+104928元退保金,差不多一次性領(lǐng)11萬元。
但要注意,退保后就無法繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金了,如非必要真的不建議退保領(lǐng)取。
?若選擇方案二領(lǐng)取,從60歲開始,每年領(lǐng)取13536元,比方案一每年多領(lǐng)取800元左右。
但從60歲開始,現(xiàn)金價值歸0,無法退保領(lǐng)取。
單獨拎70歲來看看福臨門養(yǎng)老年金的irr:
方案一領(lǐng)?。?0歲irr為2.55%
方案二領(lǐng)?。?0歲irr為0.71%
看起來收益屬實不起眼,但不要忽略福臨門養(yǎng)老年金是一款可以抵稅的保險,加上抵稅金額,就完全不一樣了。
福臨門養(yǎng)老年金可以抵稅,扣除限額是2400元/年。
收入越高,能省的稅就越多。
假如買1.2萬養(yǎng)老金,稅率20%,那么每年可以抵稅12000*20%=2400元,相當(dāng)于每年少交2400元保費。
加上節(jié)稅金額,再來算算福臨門養(yǎng)老年金的irr:
可以看出,投保福臨門養(yǎng)老年金險,節(jié)稅后的irr還是很能打的,最高能達到4.17%。
而且收入越高,節(jié)稅金額越高,福臨門養(yǎng)老年金的irr就越高。
寫在最后
總的來說,在當(dāng)前這個市場環(huán)境下,中英福臨門養(yǎng)老年金(個養(yǎng)版)還是很能打的。
非常適合希望個人養(yǎng)老金賬戶二次增值穩(wěn)定,穩(wěn)定儲備養(yǎng)老錢的人群。
如果想要兼顧養(yǎng)老和傳承,偏愛保證領(lǐng)取的,可以考慮方案一領(lǐng)取,保證領(lǐng)取20年。
如果單純是為了養(yǎng)老,可以考慮方案二領(lǐng)取,每年領(lǐng)取養(yǎng)老金額更高。
當(dāng)然啦,如果想要養(yǎng)老節(jié)稅“兩手抓”,還可以選擇福臨門搭配商業(yè)養(yǎng)老年金,養(yǎng)老領(lǐng)取更高。
關(guān)于福臨門養(yǎng)老年金還有疑問,或者想要定制專屬養(yǎng)老規(guī)劃,預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,為你1V1解答~
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