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教育金 一份給孩子未來的壓歲錢:i寶貝、星寶貝教育金對比

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慧擇小馬老師 · 一年前4384 人看過



早在去年8月份,我就給大家科普過4.025%年金險。
 
可惜當時鮮有人意識到4.025%的珍貴。
 
4.025%的教育金也是個給小孩投保的不錯選擇。
 
而且馬上過年了,教育金可以作為小孩壓歲錢的一個完美去處。
 
所以我選了兩款教育金產品:
 
渤海人壽的i寶貝+復星保德信的星寶貝
 
如下圖:
 
渤海人壽的i寶貝+復星保德信的星寶貝


為啥選他倆?
 
在我看來,主要有3點理由:


1、預定利率高
 
i寶貝可是預定利率4.025%的教育金產品。
 
4.025%說明啥?
 
意味著收益高,irr(內部收益率)整體將近4%。
 
經歷過去年12月份4.025%年金搶購熱潮的朋友應該都懂,具體不贅述。

 
2、領取靈活
 
比如星寶貝,
 
領取時間段有4個,分別是:

? 高中教育金:15-17周歲,每年給付40%保額;

? 大學教育金:18-21周歲:每年給付80%保額;

? 深造教育金:22-24周歲:每年給付100%保額;

? 成家立業(yè)金:30周歲一次性給付120%已交保費。

讓孩子從上高中到成家立業(yè)每一個階段,都有穩(wěn)定的現(xiàn)金流領取。



3、現(xiàn)金價值增長快
 
以i寶貝教育金為例,
 
一般投保后,首年的現(xiàn)金價值就能達到70%的所交保費。
 
也就是說它的損耗是非常小的,能夠兼顧一部分資金的靈活性。
 
 

一、i寶貝利益演示
 

清楚了產品的基本詳情后。
 
咱們繼續(xù)看保單的利益演示,即交多少、領多少、怎么領。
 
i寶貝教育年金險利益演示

1、交多少錢?
 

i寶貝的交費方式只支持“躉(dun第三聲)交”,也就是保費要一次性交清。
 
沒有5、10年等長期的交費選項,所以交費壓力會比較大。
 
不過i寶貝支持“追加”功能,要是覺得一次性交個10萬8萬的為難,也可以少買點,之后再繼續(xù)追加保費就行,相當于是變相拉長了交費年限,很棒的功能。
 
上圖中我的測算是0歲男孩,一次交10萬為例,保單基本保額為22.0293萬元。

 
2、領多少錢


教育金也屬于年金保險的一種,都是在約定的期限領錢。
 
怎么領呢,i寶貝給出了2個領取時間:

18-20周歲:總計3年,每年給付9%保額,即19826.37元;

21周歲:保單結束的時候,一次性給付73%保額,也就是160813.89元。
 
i寶貝的領取時間設置的十分緊湊。
 
只有18-20周歲(上大學)+21歲保單結束那年。
 
不像星寶貝的領取時間非常多樣性,有高中教育金、大學教育金、深造教育金(比如讀研、出國留學)、成家立業(yè)金。
 
但是呢,這樣做的好處就是領取周期短,很適合快投快收的朋友。


 
3、現(xiàn)金價值是多少
 
一次性交10萬,首年現(xiàn)價就高達70707元,足足70% 所交保費。
 
等到投保第 7年后,小孩7歲的時候,保單的現(xiàn)金價值增長到10萬零410元,大于10萬所交保費。
 
也就是說此時收回保費了。
 
投保第18年,即小孩18歲剛成年那會,現(xiàn)金價值開始逐年降低,因為此時保單開始領錢了。
 
領取19826.37元,而且保單里還剩將近17.13萬元現(xiàn)價,可以自由支配。
 
第21年,保單最后一年,一次性領取16.08萬元,此時保單結束,累計領取約22.03萬,相當于2.2倍所交保費。
 
即10萬所交保費在21年時候里增長了2.2倍。
 
這也正是教育金的魅力所在,在保障資金安全性的前提下,讓所交保費長期穩(wěn)定的增長。


 

二、星寶貝利益演示
 

再來看星寶貝的利益演示。
 
和i寶貝不同的是,星寶貝的領取更多多樣,分為高中、大學教育、深造金、立業(yè)金4個領取階段。
 
而且保障周期拉長到了30歲。
 
如下圖:
 
星寶貝教育年金險利益演示


1、怎么交錢?
 

還是以0歲男孩為例,年交10萬,交3年,總計30萬所交保費。
 
基本保額為42291元。

 
2、如何領錢? 

15-17周歲,領3年,每年領取40%保額即16916.4元,這個叫小孩的高中教育金。

18-21周歲,總計4年,每年領取80%保額33828.8元,正好對應娃上大學的教育金。

22-24周歲,每年給付100%保額42291元,叫作深造教育金。

然后30年保障期滿,30周歲時一次性領取120%已交保費36萬,這叫成家立業(yè)金。
 
前前后后總計領取約67.29萬元。
 
這里統(tǒng)一都是根據(jù)0歲小孩測算的,收益可以拉到最大化,因為一般小孩投保時的年齡越小,收益會越高。
 
這么一看領取都是很簡單吧,大家在投保前拉一下表格就能清清楚楚看到交多少、領多少,非常方便。

 
3、現(xiàn)金價值
 
同樣,星寶貝也有較高的現(xiàn)金價值。
 
而且星寶貝的現(xiàn)金價值會一年比一年高,最終有可能增長到最高點36萬。
 
根據(jù)測算表中可(黃色背景)以看到,
 
第11年,小孩11歲,保單現(xiàn)價達到30.18萬,此時已經超過了30萬所交保費。
 
第16年,小孩開始領錢,年領取16916.4元,此時保單還剩下38.64萬現(xiàn)金價值。
 
也就是說此時退?;蛏砉示湍芡诉@么多錢。
 
最后一個年度,小孩30歲,此時能夠一次性領取120%所交保費。
 
也就是30萬*1.2=36萬元。
 
總計領取67.2953萬,將近30萬所交保費的2.24倍。


 
回答一些常見問題:

 
1、身故賠多少錢?
 

兩款產品身故保障都是按照已交保費或現(xiàn)金價值取其大賠付。
 
啥意思呢?
 
比如7歲時候,i寶貝所交保費是10萬,但是現(xiàn)金價值達到10萬零410元,現(xiàn)價>所交保費,即賠10萬零410元。
 
星寶貝所交保費是30萬,但是現(xiàn)金價值只有23.8887萬,<所交保費,所以會賠累計繳納的30萬保費。
 
至少不虧。

 
2、年金如何領?。?/span>
 

現(xiàn)金領取的年金都十分方便,就像發(fā)工資都打銀行卡一樣,
 
比如i寶貝的年金可以在渤海人壽APP在線領取。
 
領取地址:

渤海人壽官方APP“渤海保唄”→提交申請→準備申請材料并遞交→保險公司審核并通知→領取教育金。


三、如何選擇?


兩款教育金該如何選擇呢?

我做了一張兩款產品的收益對比圖,如下:

i寶貝星寶貝教育年金對比



i寶貝只能一次性交清,所以選擇的是一次交費10萬整。

星寶貝支持年繳,選擇的是年交1萬、交10年,這樣的話交費壓力會降低,兩款產品的累計保費都是10萬。

從領取上看:

i寶貝只能領4年(從18-21周歲),每一年的領取金額更高。

而星寶貝則能領取足足11年(15-24周歲+30周歲),相對而言每年的領取金額都會稀釋一部分,從而領的要比i寶貝少。

綜上,

? 如果更重收益,且交費壓力小,可以首選i寶貝,保障只到21周歲,收益會更高點。

i寶貝教育年金險

點擊查看產品詳情


? 如果更看重領取的靈活性,且要拉長交費年限降低交費壓力,首選星寶貝。

星寶貝教育年金險


高中、大學、深造、以及滿期都能領取,充分保障娃各個教育階段的現(xiàn)金流收入。

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