慧擇小馬老師 · 一年前13346 人看過
我們經(jīng)常說壽險是家庭經(jīng)濟支柱必備的保險之一,它是愛與責任的傳遞。今天,我們就來看看壽險該怎么買。
為什么要買定壽?壽險適合什么人買?
壽險該怎么買更加劃算?
5款定期壽險產(chǎn)品對比,你適合哪一款?
NO.1
為什么要買定壽?
壽險適合什么人買?
01
壽險主要適用于家庭經(jīng)濟支柱
國人一向都忌談死亡,但真當意外或是疾病死亡風險來臨時,往往會造成一個家庭的崩潰,這種崩潰也包括突如其來的經(jīng)濟負擔。
比如,家里老人的贍養(yǎng)費、子女未來成長和教育的支出費、亦或是房貸車貸等。
可見,對于家庭的經(jīng)濟支柱,提前準備一份壽險是很有必要的。真有一天人不在了,可以留下一筆錢讓家人繼續(xù)好好生活。
02
不用給孩子買壽險
通常情況下,孩子是先不用買壽險的。
因為壽險主要的功能是預(yù)防家庭經(jīng)濟支柱不幸身故,給家庭經(jīng)濟帶來的沖擊。
孩子不承擔家庭經(jīng)濟責任,所以兒童不建議先配置壽險,而是要先配置好社保、意外險、醫(yī)療險、和重疾險。孩子的保險到底應(yīng)該怎么買呢?可以直接點擊下方圖片收聽音頻課程:
03
一般情況下,優(yōu)先考慮定期壽險
壽險根據(jù)保障期限,可以分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險價格較為便宜,保障時間為定期,如果保障到期未出險,則保障會終止,保費不會退還。健康要求沒有重疾險和醫(yī)療險高。
終身壽險費用相對貴一些,保障期間為終身,除了免責情況外,受益人100%會拿到保險賠付金。
從保障的功能上來看,定期壽險可以防止在特定時間段內(nèi),因自己或其他家庭支柱的離世減少家庭收入,影響家庭日常生活開銷。
而終身壽則更多的功能是提前做好財務(wù)規(guī)劃,也可以做資產(chǎn)傳承。
從需求層面的角度來說,建議先配置定期壽險,先做好健康的保障,之后有條件再做財富發(fā)展的規(guī)劃,下面我們也將會重點講講定期壽險。
NO.2
壽險應(yīng)該怎么買
更加劃算?
在挑選這樣一款純保障型的保險時要注意四點。
第一,看保額
保額要足夠高,最好能覆蓋到家庭債務(wù)比如車貸、房貸。一般建議保額選擇在年收入的5~10倍。
第二,看免責
也就是所謂的不保什么,免責條款越少越好。
第三,看能不能買
也就是看健康告知是否寬松,如果不符合投保條件,其它條款再優(yōu)越對自己來說也是沒有意義的。
第四,看保費
定壽產(chǎn)品條款相對簡單,理賠相對來說糾紛也比較少,所以條件差不多的情況下,選擇保費更便宜的產(chǎn)品。
NO.2
5款定期壽險產(chǎn)品對比
你適合哪一款?
話不多說,一起來看看產(chǎn)品的測評。
01
綜合性價比優(yōu)選:定海柱1號
定海柱1號它在價格上的優(yōu)勢比較明顯。
比如,正值家庭經(jīng)濟支柱角色的30歲男性,100萬保額,保30年,30年繳費。定海柱1年只要1130塊。對比其他幾款,便宜大概幾十到幾百不等。
除此之外,可選帶疾病豁免的版本投保,這個好處是在保障期間,被認定為(合同約定的108種重疾、20種中癥、35種輕癥)的任何一種,后續(xù)的保費就不用再交了。
當然,不豁免和豁免兩個版本的投保告知是不一樣的,豁免版本的健康告知相對較嚴。如果說身體健康的建議帶上豁免功能。
02
壽險加保優(yōu)選:大麥2020
大麥定壽2020來自華貴人壽,“大麥家族”的產(chǎn)品各有特色,下面我們會逐一介紹。
大麥2020同樣是30歲男生買,100萬保額,保30年,30年交,一年的保費是1212元。只比定海柱貴了幾十塊。
相比而言,它的健康告知只有3條,免責也少,同樣有3條。健康告知里面沒有問到甲狀腺結(jié)節(jié)等問題,當然存在有以下問題,可以進行核保,看看能不能投保。
03
年輕一族優(yōu)選推薦:大麥正青春2020
大麥正青春2020這名字聽起來就像為年輕人設(shè)計的,它最大的最大亮點就是前期保費便宜。
以23歲剛畢業(yè)男性為例,保到60歲,100萬保額,30年交,每月只要760元,每天兩塊錢,一年可保100萬!如果是獨生子女,可以配置一個,即使自己遭遇不幸,父母依然可以有保障地養(yǎng)老。
有一點要注意,大麥正青春采用的是自然費率,保費每年會按3%增長。到四五十歲的時候,這款保險的保費會和大麥2020差不多,所以,盡早買會更加劃算。
04
夫妻買壽險優(yōu)選:大麥甜蜜家2020
大麥甜蜜家2020 適合夫妻投保,舉個例子:
小A小B是夫妻,買了300萬保額的甜蜜家2020,受益人是他們兒子小C。后來,小A小B不幸出意外后都去世了。那么受益人小C能拿到1200萬賠償(小A 600萬/小A600萬)。
這是因為大麥甜蜜家2020包含以下2個亮點:
身故/全殘保險金:夫妻雙方各有100%保額。若一方出險,另一方的保障依舊繼續(xù)。
特別身故/全殘關(guān)愛保險金:如果兩位被保人因為同一意外身故/全殘,可以賠付4倍保額,也就是最高可以拿到1200萬保險金。
買一份產(chǎn)品,保障夫妻兩個人,價格也沒有很貴。夫妻投保建議大麥甜蜜家。
05
健告寬松推薦:瑞和定期壽險
如果是受職業(yè)限制不好投保的,可以選擇瑞和定期壽險 這款產(chǎn)品投保。5-6類職業(yè),想要百萬保額的,找瑞和定壽升級版。
另外這一款健康告知也比較寬松。像乙肝、肺結(jié)節(jié)、大三陽都可以投保,相比其他定期壽險可以說健告寬了許多,對于有小毛小病的人來說,是福音。
三.小結(jié)
知道有哪些產(chǎn)品可以選擇了,最后給大家講一下定壽一般保多久和需要買多少保額的問題
保額可以參考一下這個計算方式:(每年貸款+孩子教育+老人贍養(yǎng)+生活正常支出+其他必需開支)*時間(單位:年)
保障時長,通常保到我們退休的年紀就可以了,退休之后意味著不再是家庭里的經(jīng)濟支柱了,屆時,回頭看會發(fā)現(xiàn)壽險這個東西真的好神奇,它不僅保障了健康,更多是體現(xiàn)愛與擔當。
如果更多保險相關(guān)問題,可以聯(lián)系專業(yè)的慧擇保險咨詢顧問為您一對一解答!
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