慧擇小馬老師 · 一年前12204 人看過
達爾文3號上線也有幾天了,這幾天,收到了很多朋友的提問,我們整理了一下,發(fā)現(xiàn)大多都大同小異。
就干脆一起發(fā)出來,給大家做一個統(tǒng)一的解答。
1、身故責任是否要附加?
達爾文3號很人性化,不管是保定期還是保終身都可以自由選擇是否附加身故責任,很多人在糾結(jié)是否要附加身故責任,小慧整理了下相關(guān)費率變化,大家可以自行參考下圖:
可以看到,加上身故責任之后,保費大概增加了兩到3千左右。這也能理解,相當于就是多了一份保終身的壽險責任。
這里要提醒一下大家,如果說想控制預算不加身故責任,那么一定要記得補充一份定期壽險,以防突然身故卻得不到賠付,給家庭經(jīng)濟造成巨大沖擊的情況。
定期壽險很便宜,比如定海柱1號,30歲的男性買100萬保額保至60歲,分30年繳費,每年只用交1130元。想要挑選其它產(chǎn)品的可以看看這篇:6月壽險榜單:適合家庭支柱的好產(chǎn)品長這樣。
2、心腦血管二次和惡性腫瘤二次是否都要選上?
這兩項責任其實保費變化還好,兩樣都加上,保費也就貴了1500左右。如果說有相關(guān)家族病史的,不用多說,建議是直接附加上。
3、高性價單次賠付和多次賠付重疾險糾結(jié)要如何選擇?
當可選擇的產(chǎn)品多了,大家就開始變得糾結(jié)了,比如當高性價比單次賠付的達爾文3號遇上多次賠付的守衛(wèi)者3號,而且這倆保費差距還不大的時候,就要朋友來問了,該怎么選擇呢?
如果說只打算買30萬的保額,建議是選擇達爾文3號,畢竟本身保額不是太高,就要更多考慮額外賠付的比例,達爾文3號60歲前額外賠80%。
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如果是買50萬以上的保額,可以嘗試做一個組合,比如30萬的守衛(wèi)者3號 20萬的達爾文3號,這樣兩個產(chǎn)品的優(yōu)勢都能享受到,還可以兼顧達爾文3號對最高保額的限制要求。
(點擊圖片可直接購買)
4、高發(fā)疾病額外賠這一項優(yōu)勢如何?
達爾文3號有一個創(chuàng)新性的賠付優(yōu)勢,那就是特定的中癥、輕癥額外賠:
(1)中度腦中風額外60%保額賠付
根據(jù)《中國腦卒中住院患者危險因素研究報告》顯示腦卒中患者1年累積復發(fā)率為5.62%,2年累積復發(fā)率8.49%,3年累積復發(fā)率9.86%,4年累積復發(fā)率10.39%。國外有文獻報道缺血性腦卒中后1-2年復發(fā)率高達14%-17%,10年累積復發(fā)率為40%。
由此可見,腦卒中的復發(fā)在臨床上非常普遍。所以呢,在這一項上多一次賠付,無疑是一大利好政策。
(2)高發(fā)輕癥額外賠付45%基本保額
極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)可額外賠付1次。
要知道,包括原位癌在內(nèi)的極早期惡性腫瘤或惡性病變發(fā)生率是很高的,在泰康人壽2019理賠白皮書中顯示,原位癌的出險率高達33%。而且按照第二版重疾定義意見稿來看,后續(xù)的新產(chǎn)品中,原位癌可能不保。
達爾文3號不僅賠,還多賠1次,獲賠率和保障力度都加大了一層。
不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù),這幾個概念對于大部分心血管疾病患者來說,想必一點都不陌生。微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)或微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)也是治療心腦血管疾病的常用方式。
但是,北京安貞醫(yī)院心臟外科中心楊秀濱主任就曾在公開對外發(fā)表的文章中提到過:靜脈橋十年通暢率在50%左右,也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。
所以,一旦不幸罹患心血管疾病,再次心?;蛐枰未顦?介入手術(shù)的情況比較多見,額外多一次賠付,保障也就更多一分。比如買了50萬保額,在這一項上可以額外多賠22.5萬元。
值得注意的是,
上面提到的這些高發(fā)輕癥和中癥疾病,發(fā)病率大多集中在60歲之后。
以腦中風和心血管疾病為例,在我國,男/女性腦中風的平均發(fā)病年齡是65.5歲和67.6歲,冠狀動脈介入術(shù)患者平均年齡是62歲。
再保數(shù)據(jù)也顯示:腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、冠狀動脈介入術(shù),這4種疾病在60歲前的發(fā)生率合計是15~20%,而60歲后的發(fā)生率是80~85%。
所以,我們在考慮這些疾病的賠付時,不光要看賠付額度,還要看保障伴隨的時間。
達爾文3號的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個保障期,比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產(chǎn)品要實用得多。
不然在發(fā)生率高的60歲后這個年齡階段反而沒有了額外賠付保障,就不劃算了。
5、如果已賠付輕癥保險金,同一病因的輕癥后來演變?yōu)橹丶?,對于重疾責任是否賠償?按多少保額賠?
重疾按照保額賠付,不會扣除已賠付輕癥。
6、投保地區(qū)是否有限制?
達爾文3號僅支持信泰人壽有分支機構(gòu)所在的地區(qū)投保。
只要是投保時居住地、工作地、戶籍地三者有一項是在分支機構(gòu)所地區(qū)的,都可以直接投保。
如果不符合要求的,不建議直接投保,建議先咨詢自己的保險咨詢顧問,挑選其它高性價比的產(chǎn)品。
7、醫(yī)保卡外借過是否支持投保?
如果是有醫(yī)保卡外借給別人買藥或支付醫(yī)療費用的情況,需要提供被保險人近2年的體檢報告,申請人工核保。
這里再次提醒一下大家,醫(yī)??ú灰p易外借,否則有可能買不了保險!
8、最高風險保額如何規(guī)定的?
達爾文3號風險保額的計算方式如下:
A類地區(qū)為:北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、武漢(含漢口)、蘇州、寧波、廈門、珠海、青島、南通、東莞、濟南、福州、佛山;
B類地區(qū)為:除A類地區(qū)外,其他信泰人壽已開設分公司的區(qū)域 。
大家可以對照查看符合自己情況的最高風險保額。
9、是否支持智能核保?
支持,如果健康告知有部分問題,可直接進入智能核保頁面,如實回答相關(guān)問題即可,如果需要人工核保的可以等到6月底人工核保系統(tǒng)上線后再進行核保。
10、甲狀腺結(jié)節(jié)/乳腺結(jié)節(jié)是否支持投保
如果已手術(shù)治療且近半年內(nèi)甲狀腺B超、甲狀腺功能或乳腺B超檢查結(jié)果均正常,可標體承保
未進行手術(shù)治療,且半年內(nèi)檢查結(jié)果結(jié)節(jié)有明確分級,分級為1~2級的,可標體承保
(點擊圖片可直接購買)
以上,就是關(guān)于達爾文3號被問得比較多的問題啦,如果還有疑問,可以聯(lián)系專屬保險咨詢顧問為您一對一服務。
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