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重疾險(xiǎn)保額多少合適 需考慮哪些因素

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前1192 人看過(guò)

  人吃五谷,很難不生病,生病了便要治療。但有些人懂得購(gòu)買重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),買重疾險(xiǎn)其中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)便是選擇保額,保額選多了可能會(huì)造成繳費(fèi)壓力大,不符合預(yù)算;若是選擇少了又可能達(dá)不到抵御重疾的效果。究竟重疾險(xiǎn)保額多少合適,用戶在投保時(shí)應(yīng)該注意哪些因素呢?

重疾險(xiǎn)保額多少合適

圖片來(lái)源:pixabay

  一、投保重疾險(xiǎn)保額要考慮哪些因素

  可以從以下4個(gè)方面考慮重疾的保額。

  1、重疾治完了,就真的結(jié)束了嗎?

  現(xiàn)在高發(fā)重疾治療費(fèi)用一般在十幾萬(wàn),多則可能幾十萬(wàn),但治療結(jié)束就完結(jié)了嗎,舉個(gè)例如,如一名女性罹患乳腺癌,住院治療后身體免疫力會(huì)低下,感冒發(fā)燒會(huì)十分常見,因此需要長(zhǎng)期的休養(yǎng)和護(hù)理,并且術(shù)后一般不能從事勞動(dòng),會(huì)造成經(jīng)濟(jì)手術(shù)損失,康復(fù)期間也需要吃藥護(hù)理,因此投保重疾險(xiǎn)設(shè)定保額,除了治療費(fèi)用外,后期康復(fù)以及護(hù)理費(fèi)用也不能忽視。

  2、家庭是否有長(zhǎng)期的固定開支?

  許多家庭都有房貸和車貸,并且往往還需要撫養(yǎng)小孩或者贍養(yǎng)老人,如果因?yàn)榇笕嘶疾?dǎo)致收入下降,這些固定開支怎么維持?因此您規(guī)劃重疾險(xiǎn)方案時(shí),還需要結(jié)合家庭的固定開支做考量,切記不能只顧治療費(fèi)用,要確保短期內(nèi)不會(huì)給家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)巨大的沖擊。

  3、是否需要贍養(yǎng)父母?

  萬(wàn)一您生病了,家中父母會(huì)受到嚴(yán)重的打擊,并且還要照顧好被保險(xiǎn)人,家庭生活秩序都會(huì)打亂,如還要為治療費(fèi)用擔(dān)憂,則可能家庭兩代人都會(huì)倒下,因此規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),還要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)狀況設(shè)定保險(xiǎn)保額,如能否給父母一筆錢,作為贍養(yǎng)金。

  4、思考以后靠什么來(lái)獲得收入?

  假如現(xiàn)在投保者是靠房產(chǎn)租金等獲得額外收益的,那么萬(wàn)一生病以后,當(dāng)自己沒有足夠精力繼續(xù)打理這些,怎么維持同樣的收入?或者在收入銳減的情況下,治療費(fèi),康復(fù)費(fèi)將沒有著落,如果是企業(yè)主或是個(gè)體戶老板,是否還有精力經(jīng)營(yíng),影響未來(lái)的發(fā)展?

  重疾會(huì)影響到工作、生活、家庭的方方面面,重疾險(xiǎn)保額的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)不僅是補(bǔ)充大病的醫(yī)療費(fèi)用,還需保證生活和家庭的正常運(yùn)行,每個(gè)人的家庭背景不一樣,每個(gè)人的擔(dān)憂也不一樣,所以每個(gè)人規(guī)劃重疾險(xiǎn)的保額也存在差異。

重疾險(xiǎn)保額多少合適 需考慮哪些因素

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  二、重疾險(xiǎn)保額多少合適

  重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+護(hù)理費(fèi)+3-5年的家庭硬性開支(收入損失)。

  一般來(lái)說(shuō),建議重疾的保額為個(gè)人年收入的5倍比較合適,如您的年收入為10萬(wàn)元,建議重疾保額為50萬(wàn)元,因?yàn)槟坏┎恍一疾?,即使治愈出院?年內(nèi)一般都是修養(yǎng)階段,不會(huì)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入,因此除了治療費(fèi)用外,后期的康復(fù)費(fèi)用和家庭開支也需考慮在內(nèi)。

  市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)保額在50萬(wàn)元左右,因此部分人們會(huì)增加重疾保額,會(huì)選購(gòu)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)可以對(duì)治療期間的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)責(zé);而重疾險(xiǎn)則可以對(duì)醫(yī)療、康復(fù)期間的收入損失負(fù)責(zé),兩者之間可以相輔相成,能進(jìn)一步減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),守護(hù)您的健康幸福生活。

  重疾險(xiǎn)保額多少合適?建議為年收入的5倍左右,規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),如保額過(guò)低可能起不到保障的作用,并且除了治療費(fèi)用,還要考慮后期護(hù)理費(fèi)以及的家庭硬性開支,這樣重疾險(xiǎn)保額才能起到實(shí)質(zhì)性的保障作用,短期內(nèi)不會(huì)給家庭生活造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)沖擊,影響生活質(zhì)量。


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