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市場(chǎng)上的大病險(xiǎn)種類(lèi)繁多,許多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解得不多,對(duì)產(chǎn)品沒(méi)有深入的了解,投保時(shí)往往盲目跟風(fēng)或者憑直覺(jué)選擇,后期出險(xiǎn)后得不到賠付才追悔莫及,因此買(mǎi)大病險(xiǎn)正確避免花“冤枉錢(qián)”就顯得尤其重要。那么,買(mǎi)大病險(xiǎn)要注意哪些問(wèn)題?下文盤(pán)點(diǎn)五大購(gòu)買(mǎi)誤區(qū),讓用戶(hù)在清楚認(rèn)識(shí)重疾險(xiǎn)的同時(shí)也能把錢(qián)“花在刀刃上”。
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一、保障疾病種類(lèi)越多越全面
目前,市面上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類(lèi)可多達(dá)百余種,事實(shí)上,并不是覆蓋疾病種類(lèi)越多越好。銀保監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定所有的重疾險(xiǎn)必須含有常見(jiàn)且高發(fā)的25種重疾(新規(guī)后重疾28種,新增3種輕癥)。這些疾病理賠率達(dá)到95%以上,所以其他病種的存在發(fā)生理賠的概率相對(duì)較低,保障50種和保障100種實(shí)際意義相差并不多,盲目相信保障的疾病種類(lèi)越多越好是不合理的。
二、保額越高越好
雖然說(shuō)買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保額,保額低了達(dá)不到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的,但也不是說(shuō)保額越高越好,具體保額的選擇是要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況和當(dāng)前的醫(yī)療水平來(lái)決定。因?yàn)楸n~越高,相應(yīng)的保費(fèi)就越多,結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療水平,一場(chǎng)大病花費(fèi)十幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等,考慮到后續(xù)的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和收入損失等,建議重疾險(xiǎn)的保額不低于30萬(wàn)為宜,如果想要更好的醫(yī)療資源,保額可以提高到50萬(wàn)。具體以保費(fèi)的支出不影響到當(dāng)下的生活品質(zhì)較為合適。
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三、投保后患病就能賠付
很多用戶(hù)以為,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不久后如果被確診合同約定的重疾,就可以立即獲得賠償。事實(shí)上并非如此。為規(guī)避用戶(hù)帶病投保,保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都是有等待期的。等待期是指自保單生效之日起,在一定的時(shí)間內(nèi)(一般為90天或180天)罹患重大疾病,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。所以投保要趁早,真是要在等待期內(nèi)確診重疾,那就麻煩了。而且建議大家不要存在僥幸心理,投保時(shí)遵守最大誠(chéng)信原則,如實(shí)填寫(xiě)健康告知。
四、給超過(guò)50歲的爸媽買(mǎi)重疾險(xiǎn)
為了父母的健康,為父母購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),這份孝心是可以理解的。但大家不得不面對(duì)一個(gè)現(xiàn)實(shí):重疾險(xiǎn)對(duì)被保人的年齡有著嚴(yán)格的限制,一般為出生滿(mǎn)30天至55周歲,而超過(guò)50歲,可能沒(méi)有得到年齡上限,但身體或多或少的小毛病可能會(huì)影響健康告知,即便通過(guò)核保,也很容易出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”的現(xiàn)象即保費(fèi)總支出和保障總額相當(dāng),甚至超過(guò)保額,很不劃算。一般來(lái)說(shuō),重疾險(xiǎn)的投保年齡在45周歲前,對(duì)于身體有異?;蚰挲g偏大的人群可以考慮配置防癌險(xiǎn)作為替代,防癌險(xiǎn)投保寬松,保費(fèi)相對(duì)較低,保障也更具針對(duì)性,比較適合給父母投保。
五、保費(fèi)一次繳清
對(duì)于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),繳費(fèi)方式較為靈活,用戶(hù)可以選擇躉繳和期繳。躉繳,總體上保費(fèi)會(huì)低一些;期繳,年繳費(fèi)壓力會(huì)低一些??紤]到當(dāng)下的多數(shù)重疾險(xiǎn)含有豁免保障,還是建議大家選擇期繳方式且盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限,不僅可以減少經(jīng)濟(jì)壓力,還有可能以較低的保費(fèi)撬動(dòng)較高的保額保障。
重疾險(xiǎn)越來(lái)越受到大家的重視,想要了解買(mǎi)大病險(xiǎn)到底要注意哪些問(wèn)題,以上介紹的五個(gè)方面建議大家要重視,不要盲目的追求保額和保障的疾病種類(lèi),適宜就好;不建議給年過(guò)50歲的父母投保重疾險(xiǎn),可以選擇防癌險(xiǎn)做替代;不建議選擇躉繳的方式,期繳更劃算。
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