3.3億人有福了！門診費(fèi)用將納入醫(yī)保？

來源：國家醫(yī)療保障局

(Ps：此文件為征求意見稿，具體改革細(xì)節(jié)要以未來政策落地為準(zhǔn))        

這意味著我國職工醫(yī)保，可能在未來迎來重大調(diào)整。        

職工醫(yī)保改革，牽動(dòng)的是我國近 3.3 億參保人的切身利益。        

簡單的說，只要你是上班族，公司給你交了社保，那這次改革就和你有關(guān)系。        

那么，這次征求意見稿中透露了哪些改革信息，又有哪些變化和我們息息相關(guān)呢？        

小馬老師這就為你解讀。        

01        

三個(gè)最重要的改變        

征求意見稿中的主要措施內(nèi)容有五項(xiàng)，小馬老師研究后認(rèn)為，與現(xiàn)行的政策相比，最重要的變化有三點(diǎn)。

重點(diǎn)一：門診也可以報(bào)銷了        

有使用過醫(yī)保的朋友應(yīng)該知道，現(xiàn)在大部分地區(qū)，門診產(chǎn)生的費(fèi)用是不予報(bào)銷的。只能用醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢支付，或者另掏腰包。         

而根據(jù)征求意見的內(nèi)容：

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號(hào)
       

像糖尿病、高血壓這種一般無需住院的門診慢性病，在門診時(shí)用的錢，未來有望納入醫(yī)保報(bào)銷范圍，且報(bào)銷比例 50%起步。         

而且未來的門診報(bào)銷范圍還可能逐步擴(kuò)大。         

不得不說，這對(duì)相關(guān)慢性病患者是個(gè)好消息。         

因?yàn)槁圆』颊撸栝L期服用藥物穩(wěn)定病情，而這筆費(fèi)用如果去看門診，目前在大部門地區(qū)是不予報(bào)銷的。         

如果該改革落地，將大大降低慢病患者的負(fù)擔(dān)。         

有些朋友可能還有疑問，那像日常感冒發(fā)燒看門診，以后每個(gè)地區(qū)都能報(bào)銷嗎？         

小馬老師從這份征求意見稿中并沒有看出，不過實(shí)際還是要以后續(xù)政策落地情況為準(zhǔn)，大家可以期待一下~         

重點(diǎn)二：進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢縮水         

鑒于許多讀者可能對(duì)職工醫(yī)保的機(jī)制不太了解，這里要先說下職工醫(yī)保的個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。     

職工醫(yī)保分為兩個(gè)賬戶：個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。         

職工醫(yī)保由自己和公司各交一部分錢。         

現(xiàn)在職工醫(yī)保的規(guī)定是：個(gè)人交的錢全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，企業(yè)交的錢部分（通常是 30%）進(jìn)入個(gè)賬戶。         

個(gè)人賬戶里的錢，你可以理解為在尋醫(yī)問藥時(shí)，可靈活支配的錢。比如，你可以用來支付門診費(fèi)用、去定點(diǎn)藥店買藥的費(fèi)用、看病時(shí)的自費(fèi)部分等。        

而統(tǒng)籌賬戶的錢，則是統(tǒng)一歸入一個(gè)大的統(tǒng)籌基金，所謂的醫(yī)保報(bào)銷，使用的就是這個(gè)資金池子里的錢。         

而按征求意見的內(nèi)容：        

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號(hào)        

如果改革落地，企業(yè)為我們交的錢，將全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。        

這意味著，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢會(huì)變少。         

我們以廣州市的職工醫(yī)保為例，目前個(gè)人繳納 2%，企業(yè)繳納 5.5%。         

假設(shè)小李月薪 5000，那他現(xiàn)在每月個(gè)人繳費(fèi) 5000*2%=100。         

單位為他繳費(fèi) 5000*5.5%=275。         

其中，小李自己交的 100 元全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，單位為他交的 275 元的 30%，也就是 82.5 元進(jìn)入個(gè)人賬戶，合計(jì) 182.5 元。         

如果未來改革落地，那將只有個(gè)人繳納的 100 元進(jìn)個(gè)人賬戶，單位交的 275 元全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。             

確實(shí)會(huì)縮水。        

重點(diǎn)三：醫(yī)?？梢越o家人刷了         

現(xiàn)行醫(yī)保政策，一個(gè)讓人不太舒服的地方是：         

除部分地區(qū)外，醫(yī)?？▊€(gè)人賬戶里的錢只能供持卡人自己使用。         

許多年輕人身體好，沒有醫(yī)療費(fèi)用支出，這部分錢就只能干看著。         

而家里常生病的小孩和老人，反而不能用這筆錢。         

要是偷偷給家人刷的話，這個(gè)看病拿藥史會(huì)記錄到自己頭上，未來想買商業(yè)保險(xiǎn)，會(huì)有大麻煩。      

而根據(jù)征求意見：        

         

來源：國家醫(yī)保局官方公眾號(hào)        

改革落地后，醫(yī)保卡個(gè)人賬戶里的錢終于可以給家人用了。         

這一點(diǎn)，要點(diǎn)個(gè)贊。         

小馬老師盲猜，未來保險(xiǎn)公司與醫(yī)?？ㄏ嚓P(guān)的核保政策，應(yīng)該也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整。         

02        

醫(yī)保這么強(qiáng)大，還要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？         

總的來說，這份征求意見稿中展現(xiàn)的改革力度是很大的。        

進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢將會(huì)變少，但可以給家人使用了。         

更驚喜的是，以后門診醫(yī)療費(fèi)用將逐步納入醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，功能更強(qiáng)大了。         

不過小馬老師還是要提醒大家，醫(yī)保是國家的普惠政策，側(cè)重的是保障覆蓋的廣度。         

但是在保障深度上就有所取舍了。         

醫(yī)保報(bào)銷，下有起付線，上有封頂線，在報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍上也有局限性。         

比如，據(jù)國家藥品監(jiān)督管理局的數(shù)據(jù)：我國國產(chǎn)藥品共 165308 種，進(jìn)口藥 3750 種，合計(jì) 169058 種。         

而醫(yī)?？梢詧?bào)銷的，有 2643 種，約占 1.56%。        

比如一些抗癌的特效新藥，未納入醫(yī)保，老百姓自費(fèi)的話，壓力非常大。         

醫(yī)保的美中不足，可以借助商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)。        

如果你現(xiàn)在身體條件允許，小馬老師建議你給自己買一份保障全面的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。        

比如超越保2020社保內(nèi)外的住院治療費(fèi)用都在報(bào)銷范圍內(nèi)，院外購買的癌癥特藥也可報(bào)銷。         

價(jià)格便宜，30歲投保，每年只要232元。         

具體可以參考這篇文章：新上線的超越保2020，保費(fèi)也太便宜了吧！         

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參考資料：        

1、《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》        

2、《國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄》        

3、國家藥品監(jiān)督管理局藥品數(shù)據(jù)        

4、廣州市階段性減免企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)政策介紹        

5、2020年1-5月醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)主要指標(biāo)