保險免賠額是什么意思 兩類免賠額介紹

　　用戶投保醫(yī)療險、車險等保險產(chǎn)品時可能會遇到一個專業(yè)的保險名詞“免賠額”，不少用戶不懂這個名詞的意思，看保險條款時也就比較迷糊。實際上，保險免賠額是商業(yè)醫(yī)療險中比較常見的一種限制用戶理賠的條款，不同的保險產(chǎn)品免賠額設置會有所不同。

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　　一、保險免賠額是什么意思

　　1、保險免賠額是什么意思

　　所謂的免賠額指的保險公司可以免除賠償?shù)念~度。用戶投保商業(yè)保險時，保險公司與被保人約定，損失的額度若是在規(guī)定的數(shù)額范圍內(nèi)，則保險公司不予賠償，需要被保人自行承擔。免賠額主要分為幾種不同的形式，如絕對免賠額、總計的免賠額、相對免賠額。

　　2、設置免賠額的作用

　　在實際生活中，用戶投保之后可能會出現(xiàn)小額的索賠，用戶損失不大，但是屬于保險責任。保險公司為了降低運營成本，也為了避免降低用戶小額索賠的概率，于是設置了免賠額。免賠額一般情況下在醫(yī)療險、意外險、車險等商業(yè)保險中比較常見。主要作用有以下幾點：

　?。?）免賠額范圍內(nèi)的費用被保人在經(jīng)濟上可以承受，保險人（保險公司）也可以省去因理賠事宜而投入的人力成本、費用支出等；

　?。?）免賠額的設置可以讓被保人加強自身的安全管理，減少不必要小額風險的發(fā)生

　　（3）通過確定免賠額的大小，可以使投保人節(jié)約保費的支出。

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　　二、健康險兩類常見免賠額介紹

　　雖然保險免賠額類型多樣，但是在商業(yè)健康保險中主要有兩種免賠額，一種是相對免賠額，另一種是絕對免賠額，在我國，大多采取的是絕對免賠額。

　　絕對免賠額：指的是保險公司在給予被保人理賠之前，會扣減免賠額的部分。也就是說絕對免賠額是一個確定的數(shù)字，保險公司只對超過免賠額部分的損失進行賠付。舉個例子，用戶投保一份普通醫(yī)療險，規(guī)定疾病門診醫(yī)療免賠額為100元，用戶在實際出險過程中若是花費的合理且必要的醫(yī)療費用超過100元，則保險公司會對超出的部分進行賠付。若用戶花費的金額未超過100元，則保險公司不予賠付，被保人需要自行承擔費用損失。一般情況下，商業(yè)醫(yī)療險中，這種免賠額適用于每次出險情況。

　　相對免賠額：指的是保險公司以某個百分比或者某個金額作為免賠額。若被保人的損失低于規(guī)定的比例或金額，則保險公司不承擔賠償責任；若被保人損失高于規(guī)定的比例或金額，則保險公司會承擔被保人的所有損失。舉個例子，若某款保險產(chǎn)品的相對免賠額為100元，被保人生病花費了99元，則保險公司不會賠付；但是若被保人生病花費了109元，超過了相對免賠額，則保險公司會全額賠付被保人109元，不用戶扣除相對免賠額。

　　需要注意的是，在我國保險產(chǎn)品中，以絕對免賠額為主，用戶投保時可以看清楚這點，不要迷糊。

　　保險的免賠額是保險公司用來限制理賠的一種手段，對用戶來說，了解保險免賠額是什么意思有一定的必要性，可以幫助用戶更好地挑選保險產(chǎn)品。需要留意的是，商業(yè)醫(yī)療險等保險產(chǎn)品中，除了要扣除免賠額之外，往往還會扣除社保報銷額度或第三方保險報銷額度之后才會賠付。