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如不幸罹患重疾,除了造成身體傷害外,許多家庭可能會傾盡家財湊齊治療費(fèi)用化,因此建議提前規(guī)劃一份重疾險產(chǎn)品,用目前確定的小額保費(fèi)支出去轉(zhuǎn)移將來不確定的大額治療費(fèi)用的風(fēng)險,防止罹患重疾對家庭財務(wù)的沖擊。那么,重疾險是一次性支付嗎?投保要注意哪些?下文針對上述問題作具體的描述。
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一、重疾險是一次性支付嗎
重疾險主要指被保險人罹患合同約定的疾病且達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn),保險公司按合同約定給付保險金,這類險種是給付型,一般符合賠付條件,保險公司就按約定給付保險金。那么,重疾險是一次性支付嗎?
重疾險繳費(fèi)方式十分靈活,一般分為一次性支付和按期支付,其中按期支付包括月繳和年交,其中年交包括10年、15年、20年和30年不等。
重疾險一次性支付適合經(jīng)濟(jì)預(yù)算比較充足的人群規(guī)劃,一般建議延長繳費(fèi)期間,因為繳費(fèi)期間越長,年交保費(fèi)越低,即使總保費(fèi)支出比一次性支付高,但繳費(fèi)期間被保險人出險后,保險公司將進(jìn)行賠付,并且可能會撬動保費(fèi)豁免功能。
普通家庭規(guī)劃重疾險時,一般建議選擇20年或者30年繳費(fèi),不建議選擇一次性支付,具體需要根據(jù)實際情況和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定。
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二、重疾險投保要注意哪些
1、如實告知健康詳情
投保重大疾病保險時,用戶需要對自己的年齡、健康情況、過往病史等進(jìn)行如實告知,這些事項影響保險公司決定是否承保以及如何承保的重要參考因素,用戶不能對身體情況進(jìn)行隱瞞或者虛報。如果將來發(fā)生理賠時,保險公司發(fā)現(xiàn)有隱瞞或虛報的事實,保險公司有權(quán)進(jìn)行拒賠。
2、保障范圍的選擇
市面上的重疾險產(chǎn)品眾多,不同保險產(chǎn)品保障內(nèi)容存在差異,用戶規(guī)劃保險產(chǎn)品時,要合理規(guī)劃,確保保障和所需一致,另外重疾險的可選責(zé)任要靈活選擇,如家庭有惡性腫瘤遺傳史的,投保重疾險產(chǎn)品建議附加惡性腫瘤二次賠付。
3、保險期間的選擇
重疾險根據(jù)保障期限,可分為1年期、定期和終身保障,保險保障期限越長保費(fèi)越高,因此投保者要考慮好保障期限,比如重點考慮退休之前的患病風(fēng)險,那可以考慮保障至65周歲,而如果是希望終身獲得保障,可以選擇保障期為終身的產(chǎn)品。而如果是重點考慮小孩子在未成年或未有收入之前的風(fēng)險,可以給小孩子選擇保障期至25歲或者30歲,等后期孩子長大成人再自己進(jìn)行配置。
4、重疾險的觀察期
重疾險投保生效后一般有90天或者180天的觀察期,觀察期指保單生效之日起,在一定時間內(nèi)比如90天內(nèi)罹患重疾,保險公司不會進(jìn)行理賠,主要是防止人們帶病投保,因此其他條件差不多的情況下,建議選擇觀察期短的重疾險投保。
5、重疾險理賠的觸發(fā)條件
多數(shù)人規(guī)劃重疾險產(chǎn)品時,一般都認(rèn)為重疾確診即賠,這樣理解是不全面的,因為部分重疾需要達(dá)到一定的狀態(tài)才能理賠,比如終末期腎病,而部分疾病比如冠心病等,需實施的冠狀動脈搭橋手術(shù)后才予以理賠。
以上對重疾險是一次性支付嗎的介紹,重疾險繳費(fèi)分為一次性支付和按期支付,投保者可根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定;另外規(guī)劃重疾險產(chǎn)品時,要注意健康告知、保障范圍、保險期間、觀察期和理賠條件等內(nèi)容,多個層面進(jìn)行分析,才能規(guī)劃適合自己的保險產(chǎn)品,守護(hù)未來健康無憂。
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