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壽險(xiǎn)是一種有愛(ài)的險(xiǎn)種,是買給家人的保障,是對(duì)家人愛(ài)與責(zé)任的體現(xiàn)。壽險(xiǎn)保障責(zé)任超簡(jiǎn)單,身故或全殘賠錢。壽險(xiǎn)的種類有很多,但只要整理清理,也很容易理解。根據(jù)保障時(shí)間長(zhǎng)短分為:一年期、定期和終身,產(chǎn)品不同,適合的人群也不同。下文就來(lái)詳細(xì)地了解下,看看這些險(xiǎn)種適合哪些人群投保。
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一、壽險(xiǎn)的種類
按照時(shí)間來(lái)分,壽險(xiǎn)大致可分為一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)還有壽險(xiǎn),它們的區(qū)別就在于保障時(shí)長(zhǎng)的不同。
1、一年期壽險(xiǎn)
就是交一年保一年,采用的是自然費(fèi)率,前期保費(fèi)會(huì)比較低,但保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而逐年增加,而且每次投保都需要填寫健康告知。因此,續(xù)保問(wèn)題是不能忽視的,可能要面臨產(chǎn)品下線以及身體健康狀況變化的問(wèn)題。
2、定期壽險(xiǎn)
即保障一段時(shí)間的壽險(xiǎn),保障期通常按年限比如保障20年、30年或保障至60歲、70歲,采用的是均衡費(fèi)率,在保障期間內(nèi)每年繳納的保費(fèi)都是固定的。但保障到期后會(huì)面臨保障中斷,因身體原因買不到保險(xiǎn)的尷尬。
3、終身壽險(xiǎn)
即保障終身,不設(shè)保障期限。因?yàn)樗且欢梢垣@得賠付,所以除了保障功能外,還具有一定的財(cái)富傳承作用,相較于上面兩種壽險(xiǎn)類型,它的保費(fèi)也更高。
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二、如何選擇適合自己的壽險(xiǎn)
1、適合一年期定期壽險(xiǎn)的人群
在這三類產(chǎn)品中一年期壽險(xiǎn)的保費(fèi)較低,保障期限短,配置較為靈活。但保障期限短,續(xù)保有風(fēng)險(xiǎn),因此,這類產(chǎn)品一般建議作為臨時(shí)保障補(bǔ)充,適合那些工作強(qiáng)度大、想要加保或者短期過(guò)渡的年輕人群投保,一般不建議作為長(zhǎng)期的保障。
2、適合定期壽險(xiǎn)的人群
定期壽險(xiǎn)性價(jià)比高,保障期長(zhǎng),保額較高,更偏保障功能,但過(guò)了保障期就不再賠付。是普通家庭規(guī)避家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生變故的最佳選擇,適合大部分的家庭。用戶可根據(jù)需求和靈活靈活選擇投保方案,定期壽險(xiǎn)的保障期長(zhǎng)可以根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任周期長(zhǎng)度而定。
3、適合終身壽險(xiǎn)的人群
終身壽險(xiǎn)提供終身保障,除保障功能外還具有一定財(cái)富傳承功能,但價(jià)格相對(duì)比較貴。根據(jù)保額變化情況,分為定額終身壽和增額終身壽,如果作為財(cái)富傳承,增額終身壽是較好的選擇。
增額終身壽險(xiǎn)初始保額比較低,保額和現(xiàn)金價(jià)值每年會(huì)遞增,只要時(shí)間夠長(zhǎng)保額和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)變得很高。金額確定并寫進(jìn)保單,多數(shù)增額壽會(huì)提供部分退保功能,不用等身故全殘,也不用等退保,可以多次少量的拿錢出來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老。已經(jīng)有了全面的保障,并且預(yù)算較為充足,有財(cái)富傳承需求或養(yǎng)老需求的用戶可考慮這一類產(chǎn)品。
壽險(xiǎn)的主要用途是財(cái)富傳承,保額在能力內(nèi)盡量的高,至少能覆蓋家庭資產(chǎn)負(fù)債、子女教育費(fèi)、贍養(yǎng)父母等費(fèi)用,壽險(xiǎn)的種類眾多,不同的種類適合的人群也不同,每個(gè)家庭的實(shí)際情況不同,大家可根據(jù)自身需求和預(yù)算靈活選擇適合的產(chǎn)品。
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