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保險領(lǐng)域的“意外”與人們認(rèn)為的“意外”還是有較大區(qū)別的,保險行業(yè)對意外險保障的“意外險”有著明確的規(guī)定,必須符合四大要素:外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。意外具備保費(fèi)價格低、對投保者限制少的優(yōu)勢,成年人很容易花幾百塊買到百萬保額的意外險。
意外險的保障責(zé)任通常包括三大方面,分別是意外傷殘、意外身故和意外醫(yī)療險。但是并非每一款意外險都含有意外醫(yī)療責(zé)任,若是投保者所購的意外險不含此項責(zé)任,則因為意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,保險公司會拒賠。
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意外險的類別較多,保險領(lǐng)域按照意外險的保障期限分為一年期意外險和長期意外險。一年期意外險保費(fèi)價格低但是產(chǎn)品的穩(wěn)定性不強(qiáng);長期意外險能對人們進(jìn)行長久保障,但是保費(fèi)價格往往較貴。
買保險自然是希望買到最好的產(chǎn)品,雖然幾百元便可以輕松投保意外險,但是人們也想要買到高性價比的產(chǎn)品,那么意外險哪個好呢?判斷意外險哪個好,不妨從下面幾個層面出發(fā)。
(1)根據(jù)年齡選產(chǎn)品
(2)建議選綜合意外險
(3)保額選擇要合理
一部分人雖然買了意外險,但是發(fā)生事故后申請理賠卻被拒絕,這是為什么呢?下面列舉幾個常見的拒賠情況,希望能避免的盡量避免。
雖然有些事情看起來比較“意外”,比如說“猝死”和“中暑”,這兩種情況比較常的,但除非保險合同明確規(guī)定能賠,否則的話保險公司都是拒保的。主要因為,“猝死”和“中暑”與保險公司定義的“意外”違背,就拿“猝死”來說是人們身體潛藏的疾病導(dǎo)致的,與意外險定義的“非疾病的”相沖突,所以保險公司不賠。
舉個例子,王女士買了一份意外保險后不小心摔跤了,去醫(yī)院治療花了不少錢,王女士想起自己買了保險于是申請理賠,哪知被保險公司拒賠了。王女士很郁悶,明明是意外為什么不賠呢?原來是因為王女士所購保險合同僅保障意外身故和傷殘,王女士的情況屬于意外醫(yī)療費(fèi)用支出,不符合保險合同的保障責(zé)任,故而被拒賠。
若意外醫(yī)療費(fèi)用支出未超過免賠額,保險公司不會賠付;若保險合同明確規(guī)定僅對屬于社保范圍內(nèi)的意外醫(yī)療費(fèi)用報銷,則被保人社保外的醫(yī)療費(fèi)用支出保險公司也不會報銷。故而意外醫(yī)療的賠付范圍、免賠額以及賠付比例均不可忽略。
意外險是抵御各類意外的防火墻,想要知道意外險哪個好建議根據(jù)不同人群的特點(diǎn)針對性投保,比如說少兒意外身故責(zé)任要根據(jù)年齡來定;成人意外險的保障責(zé)任要豐富,覆蓋各類交通和突發(fā)疾病身故責(zé)任,保額還要高;老人意外險可以側(cè)重意外骨折保障、產(chǎn)品最好涵蓋多項增值服務(wù)。
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