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交了一年的保險(xiǎn)能全額退嗎 能退回多少錢(qián)

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前7919 人看過(guò)

最近看到有人發(fā)帖問(wèn):

對(duì)象出軌了

給他買(mǎi)的保險(xiǎn)能退嗎

退的話可以領(lǐng)回多少錢(qián)。有網(wǎng)友回應(yīng)稱(chēng)能退,也有網(wǎng)友回應(yīng)不能退,就算退的話也退不了多少錢(qián)。那么,交了一年的保險(xiǎn)不想買(mǎi)了究竟能不能退呢?

01

買(mǎi)了保險(xiǎn)為什么想退保

交了一年的保險(xiǎn)想要退保。主要原因包括下面幾點(diǎn):


1、發(fā)生事故沒(méi)有賠

買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě)健康問(wèn)卷,隱瞞病史投保后發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。  


等待期內(nèi)出險(xiǎn),這個(gè)期間內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任,可能拒賠。


事故屬于免責(zé)條款,比如說(shuō)酒駕出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司也不賠。


投保者交了錢(qián)卻得不到理賠,就比較容易產(chǎn)生糾紛,產(chǎn)生糾紛關(guān)系鬧僵了就更想退保了。

為什么想要退保.jpg

圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

 

2、產(chǎn)品不合心意“買(mǎi)虧了”


保費(fèi)高了。別人買(mǎi)保險(xiǎn)自己也買(mǎi)保險(xiǎn),但是自己買(mǎi)的保費(fèi)比別人貴一倍,多虧啊,想退保。


保額低了。剛開(kāi)始買(mǎi)保險(xiǎn)不大懂,買(mǎi)了10萬(wàn)保額保額,想想一場(chǎng)大病的治療費(fèi)用可能就不止10萬(wàn),想換個(gè)高點(diǎn)保額的產(chǎn)品投保。


保障雞勒。一年前買(mǎi)的保險(xiǎn)只能保障大病,身故、輕癥都不能保 ,別的產(chǎn)品要啥有啥,自己的要啥沒(méi)啥,有些保障還雞肋,想退保。


除此之外,還有其他原因想要退保的,比如說(shuō)就像上文說(shuō)的給對(duì)象買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)象出軌了,愛(ài)都不在了還為他買(mǎi)保險(xiǎn)自己虧了,于是想要退保。

02

交了一年保費(fèi)可以退多少錢(qián)

想要退保的原因千千萬(wàn),但是大家退保都想知道能退多少錢(qián)!下面首先來(lái)看看交了一年的保險(xiǎn)究竟能不能退,如果能退的話,可以退多少錢(qián)。


 1、交了一年的保險(xiǎn)能退嗎       


保險(xiǎn)是否能退,與保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)有關(guān)系。通常短期消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品不能退,比如說(shuō)意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司不予退保。


已經(jīng)理賠過(guò)的保險(xiǎn)不能退。比如說(shuō)自己買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn),期間發(fā)生過(guò)理賠,但是其他的保障責(zé)任還在,保險(xiǎn)公司不予退保。


長(zhǎng)期型、終身型保險(xiǎn)可以退保。尤其是終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品,這些產(chǎn)品具備現(xiàn)金價(jià)值,投保者退保還可以退回一定的保費(fèi)。


2、交了一年的保險(xiǎn)能退多少錢(qián)

(1)退保單現(xiàn)金價(jià)值

猶豫期內(nèi)退保損失最小。猶豫期一般為10天、15天或者20天,投保者在猶豫期內(nèi)大概率能退回全部已交保費(fèi)。


交了一年的保險(xiǎn)退保需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。畢竟保險(xiǎn)公司并非福利機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣、員工薪資都需要費(fèi)用。交了一年保費(fèi)想要退保多數(shù)只能退回現(xiàn)金價(jià)值。下圖是保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法。


保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值演算方法.png

圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


(2)現(xiàn)金價(jià)值往往低于已交保費(fèi)


 大部分人對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值了解不多,買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)也沒(méi)有過(guò)多的探究。投保一兩年后保單的現(xiàn)金價(jià)值往往遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)。下面以康樂(lè)一生(2021版)重大疾病保險(xiǎn)為例,看看投保一年后若是退保大概能退多少錢(qián)。


 投保案例:35歲男性選擇50萬(wàn)保額的康樂(lè)一生2021版重疾險(xiǎn)保至70周歲,選擇身故全殘、惡性腫瘤重度額外給付責(zé)任和心腦血管特定疾病額外給付責(zé)任,按照30年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)9865元。


投保詳情介紹.jpg

圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


投保之后,保單現(xiàn)金價(jià)值如下:


康樂(lè)一生2021版現(xiàn)金價(jià)值演算表

圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


一年之后,保單現(xiàn)金價(jià)值為1170元,也就是說(shuō),投保者花費(fèi)了9865元的保費(fèi)退保可能只會(huì)獲得1170元的退款。


如果交了兩年保費(fèi)共計(jì)花了19730元,可能退回4370元的保費(fèi)。若繳納保費(fèi)20年花了197300元保費(fèi),可能只退回86575的現(xiàn)金價(jià)值。保單的現(xiàn)金價(jià)值在增長(zhǎng),但是因?yàn)樵摽町a(chǎn)品屬消費(fèi)型重疾險(xiǎn),后期保單現(xiàn)金價(jià)值還會(huì)降低。


可以看出,過(guò)了猶豫期退保投保者損失較大。已經(jīng)交了一年保費(fèi)花費(fèi)了近萬(wàn)元,退回的費(fèi)用可能只有十分之一。

03

退保注意事項(xiàng)介紹

1、注意退保流程


撥打電話申請(qǐng)退保。需要留意的是,并非每一款保險(xiǎn)都能退保的。


提交退保資料。按照保險(xiǎn)公司的要求填寫(xiě)解除合同申請(qǐng)書(shū),準(zhǔn)備好退保材料并交給保險(xiǎn)公司。


獲得退款。保險(xiǎn)公司收到資料后會(huì)收回退保的保單且按照約定時(shí)間返回退款。

退保流程.jpg

圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


2、不能無(wú)保障退保


健康狀況變化不建議退。如果被保人的年齡、健康狀況發(fā)生變化,或發(fā)生了理賠,則不建議退保,保險(xiǎn)公司接受退保的可能性也不大。


提前配置保險(xiǎn)。可以先購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)并且等保單過(guò)了等待期后再申請(qǐng)退保,防止保障斷缺。

04

總結(jié)

交了一年的保險(xiǎn)不想買(mǎi)了可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保,能否退保視實(shí)際情況和保險(xiǎn)性質(zhì)來(lái)定。一般情況下不建議退保,因?yàn)檫^(guò)了猶豫期退保損失較大,大概率只能退回現(xiàn)金價(jià)值。

                     


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