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光大永明三大熱門年金險(xiǎn)全面測(cè)評(píng),哪款更適合你?

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星球君 · 一年前

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大家好,我是星球君!


前段時(shí)間給大家測(cè)評(píng)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)里,光大永明人壽這家保司的出鏡率很高。


主要是,星球君現(xiàn)在看年金險(xiǎn),都比較看重養(yǎng)老社區(qū)這個(gè)權(quán)益。


不要覺得選擇居家養(yǎng)老,這個(gè)權(quán)益就沒有用。


拋開養(yǎng)老社區(qū)各種休閑配置不說,養(yǎng)老社區(qū)至少可以提供更專業(yè)及時(shí)的護(hù)理/醫(yī)療服務(wù)。


隨著年齡增長(zhǎng),很難說會(huì)用不上,有這個(gè)權(quán)益至少就有了一個(gè)保底,有選擇權(quán)。


而光大在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)這塊的建設(shè)確實(shí)是不遺余力。


養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益現(xiàn)在基本上成了它家年金險(xiǎn)的標(biāo)配。


為了給大家更多選擇,我決定給光大一個(gè)專場(chǎng),整理一波光大在售年金險(xiǎn)的測(cè)評(píng)。



三大熱門年金險(xiǎn)入圍



由于都是一家的產(chǎn)品,所以幾個(gè)基本的優(yōu)點(diǎn)都差不多:


1

繳費(fèi)選擇多


躉繳、3年、5年、10年、15年、20年、30年都可以(光明一生還能選25年)。


對(duì)于還在努力存錢的年輕打工人友好,選擇長(zhǎng)一點(diǎn)的繳費(fèi)年限,可以沒有負(fù)擔(dān)的攢錢。


當(dāng)然,如果資金充裕,也可以選擇時(shí)間短點(diǎn),早點(diǎn)增值。


2

保證領(lǐng)取20年


我們一直強(qiáng)調(diào)年金險(xiǎn)的增值領(lǐng)取很穩(wěn)定,不受外部市場(chǎng)影響。


而有了保證領(lǐng)取,相比沒有保證領(lǐng)取的年金險(xiǎn),更加穩(wěn)定,不用擔(dān)心錢領(lǐng)不夠的問題。


3

投保和領(lǐng)取靈活


這三款產(chǎn)品都支持一定條件下的加保和減保。


對(duì)于想在年金險(xiǎn)的穩(wěn)定性前提下,還想保留一部分靈活性的人是個(gè)不錯(cuò)的選擇。


4

養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益


養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益現(xiàn)在基本成了光大養(yǎng)老年金險(xiǎn)的標(biāo)配。


只要購買年金保費(fèi)達(dá)到一定的條件,可享受光大提供的居住、醫(yī)養(yǎng)和休閑相結(jié)合的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)。


下面,星球君分別說說他們各自的優(yōu)點(diǎn)。


光明一生


在這三款產(chǎn)品里,光明一生相對(duì)比較普通。


但這也是因?yàn)樗Y歷比較老,作為前輩給后輩們探路,這才有后來光明慧選和金盈年年。


但光明一生作為線下產(chǎn)品,可支持關(guān)聯(lián)萬能賬戶。


如果到期還不想領(lǐng)取年金,就可以轉(zhuǎn)到萬能賬戶繼續(xù)按照保底3%增值。


光明一生慧選版


原名光明慧選,是光大自去年到現(xiàn)在的熱門產(chǎn)品,一路從線上火到線下。


相對(duì)于光明一生來說,它多了一個(gè)定期形態(tài),可保障至從領(lǐng)取年金開始后的20年。


并且保障到期之后,可以領(lǐng)取一筆10倍基本保額的滿期金


對(duì)于想要定期保障,并增加領(lǐng)取年金靈活性的人來說,光明一生慧選版是個(gè)不錯(cuò)的選擇。


光明一生慧選版同樣可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶。


金盈年年


金盈年年屬于充分繼承和發(fā)展前輩們優(yōu)點(diǎn)的全新款,全國都可投保。


放寬了投保年齡


金盈年年的最高投保年齡放寬到了69歲


比較適合想給高齡父母配置養(yǎng)老保障的人。


更關(guān)鍵的是,投保之后領(lǐng)取間隔時(shí)間比較短,最快1年就能領(lǐng)取。


比如69歲投保,70歲就可以領(lǐng)取。


年金領(lǐng)取按每年3%遞增


如果選擇金盈年年保終身款,領(lǐng)取的年金會(huì)按照3%每年復(fù)利遞增。


這種形式,前期領(lǐng)取相對(duì)較少,但隨著年齡增長(zhǎng),錢會(huì)越來越多。


其實(shí)這種領(lǐng)取充分考慮到通貨膨脹的影響,更符合個(gè)人存量資金變化趨勢(shì)。


怎么理解呢?


就是在退休之前的幾十年,都會(huì)有工資收入,只要有結(jié)余,資產(chǎn)就會(huì)增加。

(收入為負(fù)咱就不說了)


所以一個(gè)人剛退休的時(shí)候,可能是他最有錢的時(shí)候。


這個(gè)時(shí)候,即使領(lǐng)取金額少,也不會(huì)影響日常生活。


而越到后面,存量資金用得差不多,反而需要更多的領(lǐng)取。


總體來看,三款產(chǎn)品打造了光大永明年金險(xiǎn)的多樣化,給不同人群更好的升級(jí)體驗(yàn)


那么三款產(chǎn)品各自的領(lǐng)取怎么樣呢?



領(lǐng)取金額誰更好呢?


星球君舉兩個(gè)案例分別對(duì)比下:

(考慮光明一生只有終身版,以下案例只對(duì)比終身款)


案例一


30歲的小明因?yàn)橥獠拷?jīng)濟(jì)環(huán)境和人口環(huán)境的影響,開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金。


他看中了光大在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局,決定從光大選擇一款年金險(xiǎn)。


按照每年10萬交10年,60歲退休領(lǐng)錢,光明一生,光明一生慧選版,金盈年年A的領(lǐng)取如下



從現(xiàn)金價(jià)值看,63歲前,光明一生慧選版增長(zhǎng)更快,其次是光明一生。


金盈年年A從63歲開始現(xiàn)金價(jià)值更高,最終在81歲,現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)歸零。


首年領(lǐng)取,光明一生慧選版最高,139900元,金盈年年最低


但從71歲開始,金盈年年A 每年領(lǐng)取超過光明一生慧選版。


保證領(lǐng)取的年金,光明一生是269萬,光明一生慧選版是279萬,金盈年年是260萬。


一直到84歲,金盈年年的總領(lǐng)取額(352萬)才會(huì)超過光明慧選(349萬)


所以,如果小明擔(dān)心自己活得不夠長(zhǎng),就選擇光明一生慧選版。


如果想要越老領(lǐng)取越多,就選金盈年年A。


案例二

50歲的大明,兒子已成年,也有了穩(wěn)定的工作。

因?yàn)橥诵莺蟛幌肼闊﹥鹤?,想住進(jìn)光大的養(yǎng)老社區(qū),準(zhǔn)備從光大年金險(xiǎn)里挑一款準(zhǔn)備養(yǎng)老。


按照每年10萬交10年,60歲退休領(lǐng)錢,光明一生,光明一生慧選版,金盈年年A的領(lǐng)取如下:



63歲前,光明一生慧選版現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)更快,其次是光明一生。


金盈年年A從63歲開始超過光明一生慧選版和光明一生。


首年領(lǐng)取金額,金盈年年A分別在72歲、73歲分別超過光明一生和光明一生慧選版。


從總體領(lǐng)取額來看,金盈年年要82歲(154萬)和84歲(173萬)才能分別超過光明一生(153萬)和光明一生慧選版(172萬)。


保證領(lǐng)取階段,都是光明一生(133萬)和光明一生慧選版(138萬)更高。


所以,結(jié)論還是跟上面一致。


長(zhǎng)壽選金盈年年A,而想要更多領(lǐng)取的靈活性則選光明一生(慧選版)

(不過光明一生慧選版只有特定地區(qū)能買,投保之前建議預(yù)約顧問咨詢。)


如果是你,會(huì)怎么選呢?


想了解更多更多領(lǐng)取方案,可以預(yù)約顧問咨詢哦!


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