上線即爆火，北京的第3款惠民保要買嗎？

最近北京出了第3款惠民保，叫普惠健康保。去年的城惠保和京惠保，都只報銷醫(yī)保目錄內的住院費，用處實在不大。

這第3款的陣仗挺大，自媒體呀、經紀人票圈呀，都在刷。搞得我也有點好奇，這款惠民保長什么樣，順便也給感興趣的盆友排排雷。

一眼掃過去，1年195元，不限年齡、不限職業(yè)，統(tǒng)一售價。

仔細看看，主要有3項保障，門診、住院、目錄內、目錄外、特藥費用，都有涉及。

① 醫(yī)保目錄內門診和住院醫(yī)療費用 → 簡單來說，就是經過了醫(yī)保報銷之后，還需要自己支付的那部分費用。

② 醫(yī)保目錄外住院醫(yī)療費用 → 這個好理解，就是不在醫(yī)保目錄內的住院的醫(yī)療費用，包括了治療費、檢查費等。

③ 特殊藥品醫(yī)療費用 → 包含了25種國內和75種海外的特藥，國內和國外特藥的保額各50萬/年，合起來100萬/年。保的大部分都是適用于癌癥的特效藥。

雖然都是需要在指定的醫(yī)療機構和藥店買藥，但指定的范圍卻不同↓

• 國內特藥：大陸醫(yī)保定點醫(yī)療機構和19家指定藥店。

• 海外特藥：博鰲恒大國際醫(yī)院、博鰲超級醫(yī)院、博鰲國際醫(yī)院、海南省人民醫(yī)院樂城園區(qū)、海南省婦女兒童醫(yī)學中心樂城分園。

比較人性化的是，被保人可以根據(jù)病情選擇，是用國內還是國外特藥。

北京普惠保設計得比其他城市的惠民保稍微復雜一些，不同的人，能報銷的錢可能是不一樣的。

假如慧慧子是個沒有既往癥的城鎮(zhèn)職工，去年不幸患了胃癌，在北京一家三甲醫(yī)院治療。

醫(yī)療費一共花了85.2萬，北京醫(yī)保報銷了之后：

• 醫(yī)保范圍內的個人自付部分15萬

• 醫(yī)保范圍外自費了19萬

而特效藥可以選擇國內或者海外：

• 國內特藥需要自費40萬

• 海外特藥需要自費56萬

這么一套下來，本來是要自己給74萬（選國內特藥）或者90萬（選海外特藥）。

用北京普惠保能報銷多少勒？

醫(yī)保范圍內：（15-3.95）*80%=8.84（萬）

醫(yī)保范圍外：（19-2）*70%=11.9（萬）

選國內特藥的話，報銷：（40-2）*60%=22.8（萬）

選海外特藥的話，報銷：（56-2）*60%=32.4（萬）

總共能報銷8.84+11.9+22.8/32.4=43.54萬/53.14萬。還剩下50%左右的費用需要自己出。

但如果是既往癥患者，這筆賬就得重新算：

醫(yī)保范圍內：（15-3.95）*40%=4.42（萬）

醫(yī)保范圍外：（19-4）*35%=5.25（萬）

選國內特藥的話，報銷：（40-4）*30%=10.8（萬）

選海外特藥的話，報銷：（56-4）*30%=15.6（萬）

總共能報銷4.42+5.25+10.8/15.6=20.47萬/25.27萬。這種情況就比較慘了，整體能報的不足30%。

PS：既往癥指的是這5類疾病↓

這么捋一遍，大家對普惠保的保障，大概就都清楚了。那么經典問題來了 ↓

簡單直接地告訴大家，如果還能買到百萬醫(yī)療險的，都建議別用普惠保當主力。

為什么呢？

因為它的免賠額太高，無論有沒有既往癥，單個保障的理賠額都在2萬以上，合在一起高達6萬。

經過醫(yī)保報銷之后，還要花費超過6萬的病，基本不是什么小事。但即便是想用來作為大病醫(yī)療的保障，它也不劃算。畢竟賠付比例擺那，平均下來也就報個70%，還有30%的錢要自己填窟窿。

跟目前主流的百萬醫(yī)療險一比，人家免賠額1萬，經過醫(yī)保報銷后，剩下不管是目錄內還是目錄外的醫(yī)療費用報銷比例都是100%。北京普惠保就有點不夠看。

而且的而且，它對于年輕人（20、30+歲）來說，也不算便宜。30歲的健康人，買個正兒八經的百萬醫(yī)療險，也才232元，一年貴個幾十塊，但能報銷的錢卻多不少。

但是老人和身體原因買不到百萬醫(yī)療險的人，北京的這款普惠健康?？梢蚤]眼入。

→ 給老人買，一是普惠保的投保門檻低，生過病也能買到，大不了報銷比例少點，也比沒有好；二是價格便宜，不足200就能買到的上百萬保額的醫(yī)療險，去哪找。（老人買百萬醫(yī)療險的年保費，基本上千）

→ 身體原因買不到百萬醫(yī)療險的人，就更好理解了，買不了別的，普惠保至少能兜個底。

還有一種人，就是買了百萬醫(yī)療，但是有疾病被除外的，也可以考慮買個普惠保做補充。

至于健康的年輕人們，應該沒有人會花差不多的錢，買個更不實用的產品吧~

如果想買普惠保的，可以去官方微信號“北京普惠?！崩锩嬲胰肟凇?strong style="box-sizing: border-box;">PS：北京醫(yī)保參保人才能買哦。

如果想咨詢醫(yī)療險，可以點下方咨詢按鈕問問星球君。

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