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同樣保身故,意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)有必要都買(mǎi)嗎?

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慧擇小馬老師 · 一年前2900 人看過(guò)


小馬老師,我買(mǎi)了意外險(xiǎn)再買(mǎi)定期壽險(xiǎn),可是它們都保身故,這不就買(mǎi)重復(fù)了嗎?我打算退一個(gè)!

住手~同學(xué)怕不是還沒(méi)搞清楚什么是定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)?跟著小馬老師,分分鐘搞清楚!



意外險(xiǎn)VS定期壽險(xiǎn)


#1

意外險(xiǎn)


意外險(xiǎn)是保障因意外傷害而導(dǎo)致的身故、傷殘以及醫(yī)療等,且意外險(xiǎn)的理賠條件需要滿(mǎn)足——外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這幾點(diǎn)。


因?yàn)橐馔馀c年齡健康啥的沒(méi)關(guān)系,所以基本全年齡段的人都可以買(mǎi)。


但像猝死啊、高反啊、中暑啊,balabala……就不屬于意外險(xiǎn)的范圍了。


意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是,可賠意外傷殘,且按傷殘等級(jí)賠付——


意外傷殘保險(xiǎn)金=意外傷殘保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)給付比例


1級(jí)傷殘,給付比例100%

2級(jí)傷殘,給付比例90%

……

10級(jí)傷殘,給付比例10%


也就是說(shuō),無(wú)論口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落≥8枚的10級(jí)傷殘,還是三肢以上缺失的1級(jí)傷殘,意外險(xiǎn)均可賠付。



#2

定期壽險(xiǎn)


定期壽險(xiǎn)是保障因意外傷害,或等待期后因非意外傷害而導(dǎo)致的身故/全殘。


也就是說(shuō),不論什么原因?qū)е碌纳砉?全殘,只要不屬于免責(zé)條款范圍,都可以賠付。


尤其是對(duì)于家庭頂梁柱而言,簡(jiǎn)直就是剛需“裝備”。


因?yàn)槎▔鄣淖畲笞饔?,就?strong style="box-sizing: border-box;">防止家庭頂梁柱突然離世而造成的家庭經(jīng)濟(jì)崩塌的局面。


除此之外,定壽的另一特點(diǎn)就是保障身體全殘。何為全殘?以華貴大麥2021定期壽險(xiǎn)為例,全殘的定義如下:


(來(lái)源:華貴大麥2021)


現(xiàn)在你們應(yīng)該可以清晰地分辨出,二者之間的區(qū)別了嗎?


來(lái)個(gè)小測(cè)試,考考你們~


假如阿明意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)均已配置完全,不幸因車(chē)禍導(dǎo)致左腿截肢,被評(píng)為5級(jí)傷殘,那么阿明申請(qǐng)理賠時(shí)——


意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)哪個(gè)會(huì)給付阿明保險(xiǎn)金呢?

如果阿明因車(chē)禍不幸身故了,又是哪個(gè)可以理賠呢?


答案是:如果阿明因意外導(dǎo)致傷殘,那么意外險(xiǎn)則按傷殘等級(jí)賠付傷殘保險(xiǎn)金,給付60%基本保額。


但因尚未達(dá)到全殘理賠標(biāo)準(zhǔn),因此定期壽險(xiǎn)無(wú)法理賠!


如果阿明因車(chē)禍不幸身故,意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)均可理賠。


所以,兩個(gè)險(xiǎn)種都可以保障身故責(zé)任,重點(diǎn)的區(qū)別就在于因意外導(dǎo)致的不同等級(jí)的傷殘和全殘,分別是如何賠付!



到底買(mǎi)哪個(gè)?


#1

經(jīng)濟(jì)支柱或負(fù)債人群


作為家庭頂梁柱,尤其是存在上有老、下有小,房貸、車(chē)貸層層高的情況。


萬(wàn)一不幸過(guò)世,家人除了要承受失去親人的痛苦之外,還要面對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)可能要崩塌的局面。


此類(lèi)人群可同時(shí)配置定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。因?yàn)橐WC不幸發(fā)生之后,家人還可以維持基本生活,也算是一種安慰。


因此,小馬老師建議——


?定期壽險(xiǎn)的保額要覆蓋家庭債務(wù)(房貸、車(chē)貸等),以及出險(xiǎn)后3-5年家庭經(jīng)濟(jì)支出、子女教育、父母養(yǎng)老等。


?意外險(xiǎn)保額建議匹配年收入10-20倍,以此保障傷殘發(fā)生時(shí)有足夠的金錢(qián)支撐正常生活。


#2

老人和孩子


老人和孩子沒(méi)有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任,因此定期壽險(xiǎn)對(duì)他們而言并不是剛需配置,重點(diǎn)考慮萬(wàn)一發(fā)生意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)、生活費(fèi)等問(wèn)題。


因此,老人和孩子可優(yōu)先配置意外險(xiǎn)。



一點(diǎn)小建議


定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)分別扮演了不同的角色,不論選擇意外還是定壽,都要把保額做足。


Why?因?yàn)橹挥斜n~足夠高,出險(xiǎn)時(shí)才能獲得更多經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,保證今后自己或家人的基本生活。


最后給你們分別推薦一款定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)吧!


華貴大麥2021???


  1. 免責(zé)條款僅3條,不包含酒駕;

  2. 健康告知僅3條,投保寬松,支持智能核保;

  3. 繳費(fèi)形式靈活,最長(zhǎng)保至70歲繳至70歲;

  4. 保費(fèi)低。



小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)???


  1. 意外住院津貼保障;

  2. 含猝死保障;

  3. 至尊版擴(kuò)展自費(fèi)藥報(bào)銷(xiāo);

  4. 保費(fèi)低,35元/年起。


你買(mǎi)了意外險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn),歡迎留言區(qū)告訴小馬老師~


還是搞不清楚的同學(xué),去cue咨詢(xún)老師吧~


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