理想狀態(tài)當然是：用最少的錢，撬動最給力的保障啦！
想做到也不難，分清險種+避開大坑+選對產(chǎn)品 就ok
醫(yī)療險一直是一個容易被大家忽視的存在，因為它跟醫(yī)保的作用相似，大家總感覺有醫(yī)保，就不在需要商業(yè)醫(yī)療險。
百萬醫(yī)療險的出現(xiàn)，不是為了跟社保“打架”，而是打配合。
你要想啊，全國那么多號人，醫(yī)保又便宜。參與的人多，在報銷門檻和保障范圍上，如果限制小，要承擔的壓力是巨大的。
所以，醫(yī)保是有起付線（達到多少給報）、封頂線（最多只能報多少）、而且只限社保目錄內(nèi)用藥的報銷，很多治療重大疾病的進口藥、特效藥，只能自費。
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現(xiàn)在我們還是能在朋友圈刷到眾籌醫(yī)藥費的，大家看多了感知也會減弱。最關(guān)鍵的是，有時候眾籌的方式也幫不了他們解決難題。
而這些風險，是買一份商業(yè)醫(yī)療保險就能覆蓋的。
醫(yī)療險、醫(yī)療險，就是用來彌補醫(yī)療費用的。醫(yī)療費用，常見的就是門診和住院了。
門診一般花不了多少錢，要重點關(guān)注住院部分。就算是做個很小的微創(chuàng)手術(shù)，也得一萬出頭。
2、重疾險保什么？
有了醫(yī)療報銷門診和住院的費用，那還要重疾嗎？看這張圖，你就知道他們兩兄弟什么關(guān)系了。
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重疾險在確診了合同規(guī)定的疾病時，保險公司會賠一筆錢。這個病呢，一般都是比較嚴重的，比如癌癥、心肌梗塞、嚴重燒傷等等。
醫(yī)療險是你自己給了錢之后報銷。而重疾險是只要滿足理賠條件，這筆錢直接打到你賬上。用起來更方便，不只是覆蓋醫(yī)療費，更重要的是因為生病沒上班、后期的康復費、生活費的彌補。
保額的話，一般考慮覆蓋家庭未來3到5年的生活和康復支出。至少30萬起步，預算能夠到的，越高越好。
3、意外險保什么 ？
記住了：意外=外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。
意外險保障的是由意外導致的身故或傷殘，如果出事，會賠付約定的金額。
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意外險的主要保障有三層：意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故。
醫(yī)療就是醫(yī)療費用，什么門診治療費、住院費之類的；傷殘會按傷殘等級賠一筆錢，一次性給付。醫(yī)療算醫(yī)療的，傷殘算傷殘的；身故就是人沒了，會一次性賠付一筆身故賠償金。
4、壽險保什么 ？
壽險，這名字聽著就有點長長久久那味了。簡單來說，就是不管什么情況，人沒了都能賠。
相對其他險種限制會小一些，甚至殘疾并達到了一定的程度，也賠。是不是聽著特別豪橫？你肯定又要問了：都沒了，還要錢干啥？
當然，是留給最放心不下的人了。對離去的人來說一切皆空，但親人說不定還得背上債務。
時間線再拉長一點，剩下的人相當于背著你的責任繼續(xù)養(yǎng)老、養(yǎng)孩子、養(yǎng)自己。
如果有壽險，賠了幾十上百萬，經(jīng)濟上沒問題。
壽險呢，也有分定期和長期的。
定期壽險便宜?？梢赃x擇保障20年，30年，或者保到60歲、70歲等等。終身壽險貴。但買了終身壽險必能獲賠。
一般家庭和個人，買個能保到70歲左右的定期壽險就足夠了。預算夠的話，買個終身的也無妨。
1、“全家桶”保險
有些保險，以壽險或重疾作主險，=附加意外、醫(yī)療、腫瘤等一攬子保障計劃。
一家人，齊齊整整，這樣的保險俗稱“全家桶”保險?？此茻o所不包，什么都保，其實大有貓膩，以**福為例，如下：
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這個保險有點復雜。主險是壽險，附加重疾、長期意外、惡性腫瘤、豁免責任。咋看保障全面，考慮周到，細究之下，大有貓膩：
首先，附加的長期意外險價格太貴！
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**福附加長期意外險分析
如上圖：50萬保額，**福附加的長期意外險要2500元/年、繳20年、總花費5萬元；
而表中另一款一年期的意外險，只需160元/年，買一年保一年，無健告要求，5萬保費可以保障312年。
你也可以認為長期意外險省卻了續(xù)保的麻煩，但我覺得：意外險買一年保一年就行，沒必要多花這個冤枉錢，這個智商稅咱不交。
2、病種保障缺斤短兩
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上圖左邊是高發(fā)輕癥的疾病名稱，右邊是3個重疾險關(guān)于這些輕癥的保障情況，有代表保障該疾病，無則不保障（用紅色字體標紅）。
一款有誠意的重疾險，高發(fā)的輕癥必須要保障。
11種高發(fā)輕癥，某個兩全保險缺少了足足5種，分別是腦中風、心梗等心腦血管疾病和腎功能衰竭器官類疾病。
這就是典型的保障責任缺斤少兩。
保險的第一大標準就是保障足不足，有沒有缺斤短兩。
如果你覺得自己研究很麻煩，也可以直接咨詢我們，專業(yè)的事交給專業(yè)的人做，放心~
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