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養(yǎng)老理財(cái)又火了,銀行背書,4大亮點(diǎn),值得買嗎?

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保保駕到solo · 一年前1668 人看過

大家好,我是solo,最近看到消息,第二批養(yǎng)老理財(cái)要開始認(rèn)購了!


從12月初養(yǎng)老理財(cái)發(fā)售以來,市場反響非常強(qiáng)烈,甚至還出現(xiàn)幾個(gè)小時(shí)就賣20億產(chǎn)品的情況。


   
來源:網(wǎng)易新聞
 


大眾熱情高漲背后,足以見得,養(yǎng)老這事是很多人都關(guān)心的大事。


如今距離首次發(fā)售已經(jīng)過去一個(gè)多月了。但是對于官方為何要推行養(yǎng)老理財(cái),有的人還是不明白,solo再來跟大家深度聊一聊。



1

國家為什么要推行養(yǎng)老理財(cái)?


人口老齡化加劇


根據(jù)《第七次人口普查》顯示,我國年齡在60歲以上的人口數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了2.63億人,占比為18.7%。


一般來說超過10%,就算是老齡化社會。如今,我國已經(jīng)算中度老齡化邊緣。


過去需要1個(gè)年輕人繳納養(yǎng)老金來“養(yǎng)”1個(gè)老年人,隨著老齡化的加劇,可能就會出現(xiàn)2個(gè)年輕人交的養(yǎng)老金養(yǎng)一個(gè)老人情況。


如果人口出生率又不太給力,等到這屆年輕人退休的時(shí)候,就會出現(xiàn)沒有足夠年輕人交社保,解決我們的養(yǎng)老問題。


所以,政府推動各個(gè)銀行發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,也是為了緩解人口老齡化下的養(yǎng)老壓力。


通貨膨脹加劇


央行公布了過去十年的平均通脹率在2.29%左右。


這個(gè)數(shù)據(jù)還不包括房價(jià)和股票,實(shí)際通脹要高得多。


打個(gè)比方:你今年有10萬元,那么明年可能就只剩下97700元,年貶值2300元,而10萬存銀行一年利息不過1千多。


未來,大家的生活品質(zhì)是越來越高,但退休金每年增長的速度卻有限,尤其是近年來,漲幅明顯下滑。


   


一旦漲幅趕不上物價(jià)增長,想要品質(zhì)養(yǎng)老,沒事旅個(gè)游,吃頓大餐,靠養(yǎng)老金就很難,如果有筆額外理財(cái)進(jìn)賬,日子無意更加滋潤。


第三養(yǎng)老支柱發(fā)展是大趨勢


各國的養(yǎng)老體系一般有三大支柱共同完成。


第一養(yǎng)老支柱:公共養(yǎng)老金(城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn))


第二養(yǎng)老支柱:職業(yè)養(yǎng)老金(企業(yè)年金、職業(yè)年金)


第三養(yǎng)老支柱:個(gè)人養(yǎng)老金(商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲蓄養(yǎng)老)


目前我國“三大支柱”發(fā)展不平衡,嚴(yán)重依賴第一支柱,第二支柱發(fā)展緩慢,第三支柱仍處于起步狀態(tài)。


既然養(yǎng)老壓力不能都由老大承擔(dān),那么可以指望老二嘛?


現(xiàn)實(shí)也很難。


從2018年數(shù)據(jù)來看,全國僅有0.25%的企業(yè)提供企業(yè)年金,主要是大型國企為主,參保人數(shù)為2352萬。


大多數(shù)都難享受這個(gè)福利,所以,國家對于第三養(yǎng)老支柱才會寄予厚望。


關(guān)于這點(diǎn),發(fā)達(dá)國家已經(jīng)有成功的借鑒經(jīng)驗(yàn),依據(jù)騰訊網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示:美國,第一養(yǎng)老支柱僅占比5.8%,第三養(yǎng)老支柱占比達(dá)到了42%。


既然有了先例,那么集中力量發(fā)展第三支柱,就是必然趨勢,而養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正是其中的一個(gè)舉措體現(xiàn)。



2

備受追捧的養(yǎng)老理財(cái)值得買嗎?


很多人在糾結(jié)它值不值得買,solo總結(jié)了下它的特點(diǎn),大家自行判斷:


01

回報(bào)快


養(yǎng)老投資能不能很快獲得收益,是很多都關(guān)心的事情,從已經(jīng)發(fā)行的四款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品來看,回報(bào)還是比較快的。


     


比如招銀理財(cái)?shù)摹邦U養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健1號”,成立滿6個(gè)月后,就會按投資情況季度分紅。


要知道像養(yǎng)老年金,一般50、60歲才開始領(lǐng)錢,這樣比起來,它的回報(bào)還是很快的。


而且年化收益在5%~8%之間,雖然不算特別高,但是一般5年定存定取年利率才2.75%。


這么對比下來,比存死錢劃算。


02

門檻低


一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品都有5~10萬的起投線,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,1元起投,買多買少都可以,最高限額300萬,也沒有所謂的超額管理費(fèi)。


比如工銀理財(cái),托管費(fèi)率僅0.02%,無固定管理費(fèi)。比其他理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率劃算很多。


03

安全性高


養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷首要是安全,這些理財(cái)產(chǎn)品主要投一些固定收益類資產(chǎn),雖然不保本,但是風(fēng)險(xiǎn)等級大多在2~3級,適合大多數(shù)投資者


而且為保障養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)抵御能力,4款試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均采用非母行第三方獨(dú)立托管隔離風(fēng)險(xiǎn)。


并在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一信息登記,定期披露產(chǎn)品凈值,做到風(fēng)險(xiǎn)收益全透明。


04

退出靈活


四只理財(cái)產(chǎn)品均雖然有五年封閉的投資期限,但也設(shè)置了贖回機(jī)制。


在投資者罹患重大疾病或有購房需要等情況下可以提前贖回,不過大多數(shù)有贖回費(fèi)用。



3

除了養(yǎng)老理財(cái),

還有哪些方式解決養(yǎng)老


雖然養(yǎng)老理財(cái)在安全性、靈活性、普惠性上有非常大的優(yōu)勢,但一是不保本,二是產(chǎn)品目前都是5年期間左右,不能保證長期可投。


如果你對安全和收益周期有更高追求,可以看看養(yǎng)老年金和增額終身壽。


養(yǎng)老年金險(xiǎn)


在確定的時(shí)間內(nèi)給到確定收益。什么時(shí)候領(lǐng)錢,領(lǐng)多少,白紙黑字寫進(jìn)合同里,給你滿滿安全感。


有的年金險(xiǎn)還能保證領(lǐng)終身,甚至提供養(yǎng)老社區(qū)等增值服務(wù),更好解決養(yǎng)老需求。


相比理財(cái)產(chǎn)品波動的收益,確定性的年金險(xiǎn)無意多了一份沉穩(wěn)。


增額終身壽:


總的來說,它的安全性、收益性、流動性均不錯(cuò)。


安全性:收益白紙黑字寫進(jìn)合同,給你看得見的滿滿安全感。


流動性:增額終身壽除了身故能賠付,最重要的是保單現(xiàn)金價(jià)值可提前支取,除了能養(yǎng)老,還能作為孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)、留學(xué)資金,靈活性很強(qiáng)。


收益性:有效保額每年最高3.5%復(fù)利遞增,持有時(shí)間越久,收益性越高。增長利率寫進(jìn)合同。


人生在世,誰會不喜歡穩(wěn)穩(wěn)地拿錢的感覺,多一個(gè)選擇,養(yǎng)老問題就少一份擔(dān)憂,如果還有更多養(yǎng)老需求解決,歡迎找solo幫你一對一定制方案。


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